幾年前，當Junior只是一件小事，你開始了529大學儲蓄計劃。你認為通過定期捐款，你可以在他的大學賬單上大打折扣。大學費用不可能快於通貨膨脹率，對嗎？
現在是時候把Junior送到學校了，你不要驚慌失措。你覺得你的孩子的529賬戶中有2美分與他們實際需要的相比。這可以。這可以。
感覺時間緊迫？轉發您的529計劃
如果你有一個529計劃讓一個學生很快就要上學，並希望給他們額外的提升，一些州允許你通過提供五年的捐款來為該計劃提供資金，而無需支付金額的贈與稅。
目前每個捐贈者的國稅局上限為每年14,000美元，因此您可以向您的529賬戶提供高達70,000美元 - 或140,000美元的已婚聯合捐助者 - 作為單一捐款。
前瞻性資金529的警告是，如果您決定在該存款後的四年內隨時再提供其他捐款，則需要納稅。
追趕資金不足的529計劃的利弊
如果您的受益人即將開始上大學並且您希望您貢獻更多，那麼可能值得持有這些資金而不是將其存入529大學儲蓄賬戶。
您為計劃做出貢獻的時間越長，平衡越多，您獲得這些貢獻的時間就越長。爭取現在做出貢獻不會讓你有興趣幫助建立這種平衡。
另一方面，如果您跳過為529計劃做出貢獻，則會錯過稅收優惠。雖然您不能從聯邦稅中扣除529計劃供款， 學生或家長 能夠 只要他們將資金用於高等教育費用，就可以從賬戶中免稅。
計劃提款通常免徵州稅，大多數州為529計劃捐款提供額外的稅收減免。在所得稅州中，只有8個不允許對529個計劃捐款減稅：加利福尼亞州，特拉華州，夏威夷州，肯塔基州，緬因州，明尼蘇達州，新澤西州和北卡羅來納州。
康涅狄格州查德威克金融顧問公司總裁邁克查德威克說：“我總是說永遠不要直接向大學寫支票。” “許多州都不需要持有期限。您可以在明天將529個賬戶存入資金，並在第二天將其發送給康涅狄格大學。“
能夠使用529賬戶支付大學費用可以減少您的學生有資格獲得的基於需求的經濟援助金額。但是，如果你能做出重大貢獻 和 獲得稅收優惠，可能仍然值得做出貢獻，並冒著較低的財政援助方案的風險。
但是，如果你看的是一個較小的貢獻，幾乎沒有稅收優惠，那麼給學生寫一張支票可能會更簡單。
在哪裡可以找到額外的資金存入您的529賬戶
如果您的受益人的大學年齡正在逐漸增加，那麼可能會有額外的現金用於他們的529計劃。
查德威克建議您將納稅申報表納入您的計劃。
“這是'免費的錢'，因為你之前沒有它，”他說。 “如果它直接進入您的儲蓄賬戶，您將不會錯過它。”
您還可以調整您的工作貢獻 - 401（k），健康儲蓄賬戶或其他自動稅前扣除 - 以提高您的薪水。務必將“額外”資金投入529賬戶。不要因為你的工資單上的更大金額的回報而分心。
但是，如果你採取這條路線，確保你的退休計劃已經完善，然後再為孩子的大學教育交換儲蓄。
查德威克說：“如果你不為退休儲蓄，那麼在你的孩子大學畢業後，你的生活將會嚴重不足。” “想想[退休和大學]，並了解到退休時，沒有貸款。”
輪到你了：你有一個529賬戶來幫助你的孩子上大學教育嗎？
Lisa Rowan是The Penny Hoarder的作家和製片人。
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