建立或建立您的信用記錄可能是一個漫長,痛苦和昂貴的項目。
相信我,我從經驗中說:幾年前我的身份被盜了,我親自處理了後果。
無論是短暫的,不存在的,還是只是想改進它,建立信用記錄所花費的時間和精力都是非常值得的。
事實上,它可以在你的一生中為你節省數十萬美元。
畢竟,你的信用評分與克利奧小姐的水晶球有一些共同點:它可以預測你的未來。
實際上,您的未來非常重要的部分,就像您的第一個家庭將會有多昂貴 - 或者您是否能夠為其提供資金。
但是,對於像安全信用卡這樣的經典信用建設工具,以盡可能不透明的法律和瘋狂利率寫成的複雜規則, 採取措施建立更好的信用記錄可能是令人生畏的 - 如果不是直接負擔不起。
這就是為什麼我希望自己多年前就知道這個很棒的工具,當時我在文書工作,收藏電話和恐懼方面都很乖。
不良信用?你肯定不孤單
在2016年初,31歲的南加州服務器Derrick Camber開始意識到他的低信用評分的全部影響。
兩年前失去工作後,坎伯不得不搬回家賣車以跟上賬單。在混亂的中間,他會讓一些債務進入收藏。
雖然每個個人帳戶都是少量的 - 這裡300美元,那裡400美元 - 累積效應很快就加起來了。
一旦Camber最終檢查了他的報告,他發現了一個令人震驚的發現。
“我放了這麼多垃圾,”他坦白道。 “在我的報告中,我在三個信用局中有22個負面項目。”
儘管坎伯獲得了一份新工作,但他失去的信用意味著他更換車的願望完全不在了 - 即使他現在每年賺65,000美元。
由於他從未拿過抵押貸款或使用信用卡,因此坎伯的報告幾乎沒有任何積極的賬戶來抵消損害。
他知道他必須做點什麼。 “我說好的,我從哪裡開始?”
有一天,在健身房吹噓蒸汽的時候,坎伯看到了一則廣告,通過一家公司稱自己為“發薪日貸款替代品”。
它很貴 - 其最低廣告利率高達29%, 當Camber應用時,他的要高得多。但他需要以某種方式開始建立積極的信用記錄。
因此,儘管他不需要這筆錢,但他還是拿出了200美元的貸款,並承諾在接下來的一周內償還255美元。
然後他又做了。然後再次。
但是,雖然他已經成功償還了這些短期貸款中的12筆,但他還沒有看到信用額度甚至出現在他的報告中,更不用說提高他的得分了。
與此同時,他正在為公司的瘋狂利息支付大量費用 - 每週約50美元。
有些東西不得不改變。
然後坎伯聽說了另一種貸款:信貸建設者貸款。儘管他最初持懷疑態度,但他還是決定進行更深入的調查......很快就發現他已經找到了完美的方式來擺脫他的信用夢魘。
一個人如何通過一個令人敬畏的簡單工具改善他的信用歷史
坎伯偶然發現了Self Lender,這是一家在線信貸建設者貸款,利息費用更容易吞下。
康伯簽署了免費的自助貸款會員資格,並獲得了1,100美元的信貸建設者貸款。與傳統貸款不同,這是一份為期一年的FDIC保險存款銀行賬戶證明。
每個月,從他的銀行賬戶中自動獲得97美元用於支付貸款 - 以及12.65%的APR自貸款費用以支付其自身費用。
在年底,CD將成熟並解鎖,其0.10%的APY增長率意味著他將能夠提取1,101.10美元。
與此同時,他的信用記錄將受益於成功支付的固定付款分期貸款,證明了他每個月的信譽。此外,Self Lender向所有三個信用局報告:Equifax,Experian和Transunion。
該賬戶還有助於使其信貸組合多樣化,這對他的得分產生了積極影響 - 特別是因為專家認為分期貸款是一種相對“好”的債務。它們與學生貸款或車輛租賃相似。
在整年的過程中,Camber將支付1,164美元貸款,加上12美元的小額管理費。拿出他的1,101.10美元後, 他的全部自付費用僅為75美元 - 比他付出的還多一點 每週 與其他貸款。
(這是數學,如果你很好奇:$ 1,164 + $ 12 - $ 1,101.10 = $ 74.90自付)
更好的是,通過Self Lender的信貸額度立即出現在他的報告中。事實上, 後 註冊Self Lender,坎伯在一個月內看到了22分的跳躍。
自助貸款人能適合你嗎?
如果您正在嘗試建立或建立您的信用記錄,您可能需要考慮通過Self Lender購買信用額度貸款。
畢竟,它幾乎沒有任何成本,並且在年底你將收起1,100美元。
哎呀,我的信用評分已經超過700多年了...但我仍在考慮這樣做。
註冊是100%免費的,您可以訪問您的信用評分和免費信用監控 - 這樣您就可以觀看您的報告並獲得評分通知。
每月97美元的付款將自動從您的銀行賬戶中扣除 - 但是當您完成貸款時,其中大部分都將自動返回到您自己的口袋中。
坎伯說,使用Self Lender是他獲得信用評分所需的最大幫助。
“自1月以來,我的得分從495增加到640!”他說。五個月不壞。
他已經停止更新他一直在浪費他的錢的其他高息貸款,併計劃在9月之前獲得720分。此外,他將能夠在2017年2月獲得他的1,100美元的CD - 這將為他的下一次騎行預付款創造一個良好的開端。
“如果我能夠重新做到這一點,”坎伯說,“我本來會先和Self Lender一起去。”
輪到你了:你試圖建立積極的信用記錄有哪些提示和技巧?你會和Self Lender一起購買信用額度貸款嗎?
贊助披露:非常感謝Self Lender與我們合作為您帶來這些內容。我們很少有機會分享這麼棒的東西並獲得報酬!
Jamie Cattanach(@jamiecattanach)是The Penny Hoarder的一名作家。她的作品曾在DMQ Review,Sweet:A Literary Confection和其他地方展出。
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