讓我們不塗糖 - 當涉及到其他人的錢時,我們都有點偷窺。你認為他們做了多少?你認為他們有多少?他們怎麼買那輛車?你能相信買房子嗎?
因此,讓我們關註一個指標 - 淨值。讓我們來談談千禧一代 - 很可能是你,也是我。
為什麼千禧一代?好吧,媒體似乎把千禧一代描繪成破產,無力支付學生貸款,也從未能買房。千禧一代據說推遲了婚姻和各種各樣的事情,因為他們貧窮,負債累累。
我認為不是這樣的。任何與經濟相關的事情,都不是一個簡單的答案。但我認為有很多千禧一代在經濟上碾壓它。我知道一些千禧一代已經是百萬富翁了。
也許問題是我們如何定義千禧一代?也許這裡有一個更大的圖片我們需要考慮。也許我們只需要在財富方面忽視主流媒體。讓我們分解一下,然後看看千禧一代的平均淨值。
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誰是千禧一代?
千禧一代在技術上是1980年到1998年之間出生的人(總是會有變化)。基本上,這些人今天是18至35歲。我們在這裡更充分地打破了千禧年的範圍。
是什麼讓他們作為一代人獨一無二?嗯,千禧一代很可能是電腦和手機到處都是小孩子。他們可能還記得第一台電腦和手機,這是一個大問題。可能是第一次在學校遇到的技術 - 在綠色電腦屏幕上播放俄勒岡小徑。
談到金錢,千禧一代確實擁有歷史上任何一代人中最高的學生貸款債務率。千禧一代的平均學生貸款為30,000美元。
根據千禧年大學畢業的時間,他們本可以進入一個糟糕或令人敬畏的就業市場。請記住,一些千禧一代在2007年金融危機之前從大學畢業,有些在此期間畢業,有些則在此之後。大學畢業時,你的收入在校外發揮了巨大的作用。
千禧一代也在不同時期處理生活事件 - 從買房到結婚,有些人在經濟衰退之前和之後做過。結果,即使是一些年齡較大的千禧一代仍然可以落後。
所以,對於千禧一代來說,它真的是一個混合包。他們很難在經濟上定義。
但有一件事是肯定的 - 當涉及到他們的錢時,他們並不愚蠢。他們正在以前所未有的方式結合技術和資金(手機銀行,金融應用等),他們希望自己的資金能夠為他們服務。然而,傳統的銀行和金融業並沒有趕上,千禧一代真的不喜歡參與傳統的實體金融業務。因此,這裡存在分歧。
在考慮千禧一代的淨資產時,這些都是需要考慮的因素。
考慮千禧年淨值的因素
當我想到落入千禧年淨資產的主要因素時,我們需要考慮這些因素。
首先,我們需要考慮千禧一代畢業的時間。如果今天千禧一代的年齡在18到35歲之間,有些人甚至還沒有大學畢業。但是,如果你今天35歲,你很可能在13年前 - 或2003年從大學畢業。那是在上一次金融危機之前。
其次,我們需要逐年查看畢業生的平均工資。 NACE有一項很好的調查,他們每年都會調查大學畢業生的平均工資。這是看起來如何:
年齡 | 起薪 |
---|---|
36(2003年級) | $40,818 |
35(2004年級) | $43,124 |
34(2005年級) | $41,376 |
33(2006年級) | $42,881 |
32(2007年級) | $43,094 |
31(2008級) | $42,414 |
30(2009年級) | $41,546 |
29(2010年級) | $40,766 |
28(2011年級) | $41,701 |
27(2012年級) | $44,259 |
26(2013年級) | $45,327 |
25(2014年級) | $48,127 |
24(2015年級) | $50,561 |
23(2016年級) | $52,569 |
第三,我們需要討論學生貸款。學生貸款是千禧年淨資產的一個重要因素,所以我們要考慮千禧一代畢業時的學生貸款債務的平均數量(數據在這裡)。只要看看下面的圖表 - 就在“千禧一代”中,學生貸款債務平均增加了一倍。對於現在的學生,我估計他們目前有多少學生貸款債務 - 明年畢業生有望重新創造記錄。
年齡 | 平均學生貸款債務 |
---|---|
36(2003年級) | $18,271 |
35(2004年級) | $18,608 |
34(2005年級) | $19,669 |
33(2006年級) | $20,790 |
32(2007年級) | $21,975 |
31(2008級) | $23,228 |
23(2009年級) | $24,664 |
29(2010年級) | $26,125 |
28(2011年級) | $27,707 |
27(2012年級) | $29,384 |
26(2013年級) | $31,163 |
25(2014年級) | $33,050 |
24(2015年級) | $35,050 |
23(2016年級) | $37,172 |
22(2017年級) | $39,915 |
21 | $32,816 |
20 | $27,879 |
19 | $18,586 |
18 | $9,293 |
最後,我們必須對保存做出一些假設。請記住,淨資產全部是關於資產減去債務。但收入起著巨大的作用,節省了多少收入以及償還多少債務確實有所作為。對於“平均”千禧年,我將考慮計算的平均儲蓄率。對於上述千禧一代的平均水平,我們將考慮IRA和401k儲蓄以及房屋淨值。
年 | 平均年度儲蓄率 |
---|---|
2003 | 4.8% |
2004 | 4.6% |
2005 | 2.6% |
2006 | 3.3% |
2007 | 3.0% |
2008 | 4.9% |
2009 | 6.1% |
2010 | 5.6% |
2011 | 6.0% |
2012 | 7.6% |
2013 | 4.8% |
2014 | 4.8% |
2015 | 5.1% |
按年齡劃分的千禧一代的淨值
當我們按年齡比較千禧一代的淨值時,我想看看平均值和伸展目標。我認為始終考慮平均值很重要,但我也希望給你一個伸展的目標,讓自己進入前1%。
請記住,淨資產是資產減去負債。正如我們之前討論的那樣,我們關注的主要資產是基於收入的儲蓄。主要責任是學生貸款債務。
最後,我想再次強調,這些只是我的估計。美聯儲的數據將35歲以下的所有人都歸為一個桶,所以雖然我們有一些起點,但事情總是會有這樣或那樣的傾斜。
但是,我認為這是討論的一個很好的起點,所以讓我們跳進去吧。
按年齡劃分的千禧年平均淨值
年齡 | 平均千禧年淨值 |
---|---|
36(2003年級) | $20,236 |
35(2004年級) | $17,351 |
34(2005年級) | $13,599 |
33(2006年級) | $9,896 |
32(2007年級) | $6,036 |
31(2008級) | $2,093 |
30(2009年級) | -$1,989 |
29(2010年級) | -$6,043 |
28(2011年級) | -$10,168 |
27(2012年級) | -$14,447 |
26(2013年級) | -$18,988 |
25(2014年級) | -$23,704 |
24(2015年級) | -$28,706 |
23(2016年級) | -$33,984 |
22(2017年級) | -$39,984 |
21 | -$38,915 |
20 | -$27,129 |
19 | -$18,086 |
18 | -$8,893 |
我試圖盡可能地使這些估計與實際數據一致,但大多數真實數據點排除了埋在學生貸款債務中的千禧一代的負淨值。作為參考,千禧年淨資產的中位數為10,400美元。千禧年淨資產的真實幾何平均值實際上是75,500美元 - 但這個數字嚴重受到像馬克扎克伯格這樣的異常值的影響。
所以,這意味著,如果你想要比平均水平“更好”,50%的標誌總體上是10,500美元。在這裡你可以看到我對50%年齡的最佳估計。
高成就千禧年淨值按年齡劃分
既然你已經看到平均值是多少,那麼高於平均水平需要什麼?好吧,比上面的圖表更好的是高於平均水平。但我想給你一個伸展的目標。我稱這是千禧年的高成就資產。
你是怎麼來到這裡的?幾個關鍵領域:
- 消除學生貸款債務(閱讀:如何消除學生貸款債務)
- 將您的收入提高25%(閱讀:如何提高您的收入)
- 節省至少25%的收入 - 可以通過個人儲蓄或通過雇主匹配(不要認為25%是可能的?以下是節省75%月收入的例子)
年齡 | 高成就千禧年淨值 |
---|---|
36(2003年級) | $293,021 |
35(2004年級) | $276,439 |
34(2005年級) | $258,920 |
33(2006年級) | $242,111 |
32(2007年級) | $224,690 |
31(2008級) | $207,183 |
30(2009級) | $189,953 |
29(2010年級) | $173,074 |
28(2011年級) | $156,513 |
27(2012年級) | $139,572 |
26(2013年級) | $121,592 |
25(2014年級) | $103,178 |
24(2015年級) | $83,626 |
23(2016年級) | $41,518 |
22(2017年級) | $28,915 |
21 | $20,879 |
20 | $16,542 |
19 | $11,221 |
18 | $6,551 |
你對此有何看法?你認為一個18歲的孩子可以節省11,000美元嗎?我認為這絕對是可能的 - 特別是那些在16歲(或更早)開始工作並且節省了大量成就的高成就者。
我認為這些高成就的淨資產量是非常可行的。它們是一種延伸,但並非聞所未聞。這些數額顯然會使你高於平均水平。
如何提高您的淨值
既然您知道平均值和高於平均值的淨值,那麼您如何到達那裡?是時候開始尋找提高淨資產的方法了。
正如我上面提到的,追踪您的淨資產至關重要。我是個人資本的粉絲,因為它是免費的,有很棒的工具,而且它是在線的。在這裡查看個人資本。
最棒的是你還年輕,而且你有很多時間在你身邊。時間是你建立財富的最大盟友。但是如果你想增長(並且快速),這裡有兩個更重要的關鍵領域。
提高您的收入 - 如前所述,收入是建立資產和消除債務的關鍵驅動因素之一。您擁有的收入越多,增加淨資產就越容易。我想挑戰你每個月至少額外賺100美元。我們有很多想法可供您入門。我堅信,如果他們嘗試,每個人都可以賺更多錢。
消除債務 - 千禧一代最大的掙扎之一就是克服負面淨值並使其成為積極因素。消除學生貸款債務是關鍵。利用您的額外收入,但也看看學生貸款償還策略,以幫助降低債務。
結論
事實上,在淨資產方面,並非每個人都是平均水平或高於平均水平。但是知道你的立場是非常重要的。它可以驗證您當前的財務計劃,也可以為您提供改變生活中財務變化的動力。
如果你還沒有去酒吧,不要氣餒。遵循我們討論的策略,開始致力於建立真正的財富。
你怎麼看?你是一個高於平均水平還是低於平均水平的千禧一代?您認為這是什麼驅動因素?
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