GFC TV Ep 011：自僱退休選擇 💲💲💲

在自營職業和退休方面，神話和誤解比比皆是。幸運的是，我已經了解了一些最受歡迎的自僱工人退休選擇的細節。今天的帖子回應了讀者關於如何在自營職業時最大限度地提高退休金的問題。

讀者謝恩問：

“我是自僱人士，所以我沒有401（k）的奢侈品。我確實有一個羅斯，我每年都會捐出最高金額。我的問題是，有沒有其他方法可以為未來投入資金，這會給我帶來更好的回報？“

哪些退休選擇最適合自僱工人？

首先，對於任何自僱人士來說，這都是一個明智的問題。由於自僱工人在退休時主要依靠自己的工作，所以進行腿部工作至關重要。

對於我在那裡的所有自僱人士，請聽。因為我是自僱人士，所以我和你在一起。我要描述的道路是 確切的路徑 我花了我自己的退休儲蓄。

正如Shane所說，他已經擁有羅斯IRA。無論您是自僱人士還是為其他人工作，只要您符合資格，投資羅斯IRA是明智之舉。當然，您也可以考慮傳統的IRA。無論您是自僱人士還是為其他人工作，您都可以提供任何帳戶。如果您為傳統雇主工作，您可以為任何類型的帳戶做出貢獻此外你在傳統的401（k）計劃中投入的資金。

但是，您應該選擇哪個帳戶？

如果你年輕，我肯定會傾向於羅斯愛爾蘭共和軍。

為什麼？因為我們都喜歡免稅的錢。

羅斯個人退休賬戶的一個很酷的事情是你現在可以提供稅後美元，並在以後享受免稅提款。那就對了;一旦你開始儲蓄，你的羅斯IRA基金就可以免稅增值，一旦你退休後開始拿錢，你就不用繳稅了。

很甜蜜，對吧？

無論您選擇哪種類型的IRA，2016年您都可以在兩種類型的賬戶中支付高達5,500美元。由於此上限通常每一年或兩年增加一次，您應該在執行退休計劃時向IRS查詢更新。

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羅斯愛爾蘭共和軍2016年的規則和貢獻限制

現在，5,500美元還不錯，但這是你每年可以投入傳統或羅斯愛爾蘭共和軍的最多。如果你賺的錢更多，想要貢獻更多，你需要尋找額外的方法來自己節省退休金。

選項1：考慮SEP IRA

我作為自僱人士所傾向的第一個選擇稱為SEP IRA。如果你想知道，“SEP”代表簡化的員工養老金。

通過SEP IRA，您可以收取高達25％的總薪酬，年度上限為53,000美元。如果你賺了很多錢，那麼你可以節省很多錢並立即扣除稅款。雖然你不會因為自己工作而得到雇主匹配，但這是你能找到的最接近401（k）的東西。

最好的部分是，SEP IRA不是受ERISA管轄的賬戶。這意味著，隨著時間的推移，您不必提交大量令人困惑的文書工作來為此帳戶做出貢獻。更好的是，您無需支付額外費用即可符合ERISA標準。

當我開始在Roth愛爾蘭共和軍退休儲蓄時，SEP IRA是我開始賺取更多收入時所吸引的賬戶。 SEP IRA不僅易於設置且易於使用，而且成本極低。

選項2：考慮Solo 401（k）

如果您可以節省超過總薪酬的25％，那麼您可以隨時考慮Solo 401（k）。通常來說，您需要自僱或擁有其他業務合作夥伴才能利用此帳戶。

使用Solo 401（k），您可以在2016年將第一筆18,000美元的薪水推遲到此帳戶。超過初始金額，您可以貢獻20-25％的業務收入，總捐款限額為53,000美元。

如果您處於收益等級的較高端，Solo 401（k）可以明顯幫助您節省更多。在一天結束時，這是使用Solo 401（k）的美妙事物之一。如果您是高收入者，此帳戶可讓您以稅收優惠的方式最大限度地提高退休金。

然而，Solo 401（k）的缺點是這是一個受ERISA管理的計劃。總的來說，這意味著你必須填寫更多的文書工作。每一年，您都可以提交特定表格，列出您的收入和國稅局的捐款。這也意味著，您可能需要支付費用才能代表您提交此文書。為了製定您的計劃 - 並支付某人管理它 - 您每年可以花費500至1,500美元。

簡單來說，Solo 401（k）從長遠來看可能會花費更多。它非常值得，因為它可以讓您隨著時間的推移節省更多，但填寫表格所需的額外成本和時間值得注意。