你有人壽保險嗎？
人壽保險是任何財務計劃的重要組成部分，因為如果您的配偶過世，它將提供所需的資金。
這很難想，但想像一下，如果你的配偶在事故中突然死亡。說他們是家裡的養家糊口的人。這對你和你的孩子意味著什麼？
這是否意味著你必須回去工作來養家糊口？這是否意味著你必須讓你的孩子進入日托？這是否意味著你不得不出售房子，因為你再也買不起抵押貸款？
這些只是配偶去世後可能發生的毀滅性財務可能性中的一小部分。
人們很容易扭轉這種情況，想像一下，如果你過世離開家人自生自滅。這可能是更可怕的想法。
人們很容易理解為什麼人壽保險在如此悲慘的事件中如此重要。我回到我的問題：你有人壽保險嗎？
如果你這樣做，那很好。但是，在人壽保險政策方面，你是否犯了許多人犯的頭號錯誤？
太多人依賴雇主贊助的人壽保險。這是頭號錯誤。為什麼？許多人如果辭職或被解僱，就不能與他們一起享受人壽保險。
這是一個問題，因為那些僅通過雇主獲得人壽保險的人可能不會想到在換工作後再次獲得人壽保險。
LifeHappens.org總裁兼首席執行官Marvin H. Feldman告訴我們：
“雇主提供團體人壽保險是一項很好的福利，但其主要缺點是，當您離開雇主尋求其他機會時，您可以將這項福利拋在身後。您的新雇主可能會或可能不會提供相同水平的福利，或者根本不提供任何福利。
您對人壽保險的需求並不會因為您改變或失去工作而消失，因此，當您進行這些更改時，您個人擁有與您保持一致的人壽保險非常重要。你的財務義務不會改變，只會改變你的工作。“
人壽保險案例研究
然而，有些夫妻很聰明，除雇主贊助的計劃外，還獲得終身第三方人壽保險。對於許多人來說，完全放棄雇主贊助的計劃甚至選擇第三方報導甚至是有意義的。
我和一對做過那件事的夫婦一起工作過。丈夫每月支付24.96美元，通過雇主支付284,928美元。他們還有一份關於他的第三方任期計劃，每月30.42美元，保險金額為500,000美元。
這筆費用為每月55.38美元，為丈夫保險金784,928美元。
妻子每月支付29.29美元，通過雇主支付403,872美元。他們還有一個第三方學期計劃，每月12.92美元，保險金額為150,000美元。
這筆錢為每月42.21美元，為妻子提供553,872美元的保險。
這對夫婦已經30多歲了，我知道他們可以做得更好。我幫助他們探索他們的選擇，並找到了保險，讓他們更多的錢 - 他們也能夠放棄雇主贊助的計劃。
丈夫現在每月支付58.29美元用於新政策，保險金額為1,000,000美元。妻子現在每月支付35.89美元，保險金額為750,000美元。
總的來說，他們現在每月支付94.18美元，覆蓋1,750,000美元，而每月支付137.59美元，覆蓋範圍為1,338,800美元。
沒錯，他們為更多的報導支付的費用更少。而且，如果他們決定換工作，他們就不必抬起手來確保他們仍然被覆蓋。無論雇主如何，他們的人壽保險單都將遵循這些保單。
我推薦定期人壽保險，因為它非常便宜並且提供了驚人的價值。整個（永久）生活政策很少有意義。如果您想投資，可通過財務顧問直接投資股票市場。不要投資於人壽保險單。
福布斯的撰稿人Tim Maurer寫道：
。 。 。永久性人壽保單中的“投資”功能很少像其他幾個人那樣有效或高效，例如您的401k，IRA或Roth IRA，因此請先填寫這些內容。
其他考慮因素
雖然擁有人壽保險很重要，但無論您走到哪裡都可以隨身攜帶，這並不是我建議考慮退出雇主贊助計劃並通過第三方獲得定期人壽保險的唯一原因。
以下是在沒有雇主幫助的情況下獲得人壽保險的其他重要原因：
你可以通過第三方存錢。
我的案例研究中的這對夫婦實際上通過探索他們的選擇和採取行動來節省資金你也可以。從長遠來看，這可以為您節省相當多的錢。
聽著，沒有人喜歡支付保險費 - 我明白了。然而，人壽保險是一項重要的保險，因為它可以幫助家庭在死亡的情況下。如果您看到有此保險的價值，請確保您以盡可能最低的價格獲得保險。
如果您能在其他地方找到廉價的人壽保險，則無需通過您的雇主支付昂貴的人壽保險。您甚至可以投資您節省的差額，並為您的儲蓄賺取更多的錢。從整個人壽保險單轉為定期人壽保險單時，這也是一個好主意。
每一點點都很重要。不要付出超過你必須支付的費用。
你可以通過第三方獲得更多的報導。
請記住，我的案例研究中的這對夫婦不僅省錢，而且還得到了更多的報導。
事實上，當您通過雇主獲得人壽保險時，您可能會發現您的承保範圍相當有限。我個人看到朋友們如何註冊他們默認的雇主贊助的人壽保險單並且沒有意識到10,000美元的保險範圍不會削減它。當然，它足以在死亡時埋葬某人，但這足以照顧他們的家人嗎？沒門。
當然，一些雇主提供額外的保險費。只要確保你獲得最好的收益。
你將有很多計劃可以通過第三方選擇。
如果您的雇主通過您的雇主限制您必須選擇的選項數量，為什麼不在您的雇主提供的範圍之外探索計劃？
例如，您可以找到10年，20年或30年的計劃。選擇您認為需要承保的時間（至少在您的財務安全之前）。
您還需要選擇自己感覺舒適的覆蓋範圍。一個好的經驗法則是，你的收入至少是你收入的10倍。但是，您需要選擇適合您特定情況的金額。
如何開展第三方定期人壽保險
值得慶幸的是，獲得第三方定期人壽保險的報價並不需要太多時間。您可以在網上找到銷售人壽保險的網站並並排比較計劃。
一旦您獲得報價並開始購買流程，您可能需要在當地醫生辦公室或訪問您家的醫療專業人員進行輕微的體檢。
有些計劃允許您按月或按年付款。每個預算都有一個計劃。
此外，請務必指定您的受益人並使其保持最新狀態。福布斯職員作家Deborah L. Jacobs寫道：
保持這些表格是最新的至關重要。改變受益人 - 例如，如果您結婚或離婚或您的配偶去世 - 請務必提交修改後的表格。
在不知情的情況下，不要成為失去保險的人之一。保護您自己的廉價人壽保險，並確保您受到保障 - 即使您的雇主為您提供服務！
這篇文章最初出現在福布斯。
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