這是一個簡單的問題：你每月花的錢多於你的收入嗎？
讓我們更具體一點：你是否花錢 究竟 你每月賺多少錢？
如果您創建一個從零開始的預算，那正是您將要做的。信不信由你，這是一個簡單的預算計劃，保證你每個月都能以高效的方式花掉每一分錢。
讓我們面對現實：預算糟透了。沒有人真的想在他們的月度財務上加上一堆規則。它感覺緊縮。感覺就像你的錢開始統治你而不是你統治你的錢。
但事實是，學習如何預算並不會限制你 - 它實際上讓你自由。
基於零的預算如何運作
有傳聞說Dave Ramsey知道一兩件關於金錢的事情，他是零基預算的支持者。它簡單明了，讓您可以計算每一美元。
確定零基預算的第一步是準確跟踪每個月的收入並開始儲蓄，直到你有一個月的收入隱藏起來以應對緊急情況。為了論證，讓我們說你每月帶回家4,500美元。
在同一個月，跟踪您的所有費用。從您每月知道的賬單開始，比如您的租金或抵押貸款，公用事業，手機，互聯網，有線電視，汽車保險和汽車支付。這些應該相當穩定，所以你可能知道為每個分配多少錢。
這是不太有趣的部分。
現在是時候看看你的可變費用了。這些可能包括雜貨，衣服，娛樂，外出就餐和禮物。您可以根據需要詳細分解。如果您想添加酒精，停車，咖啡或其他個人選擇的類別，您知道這些類別是您支出的重要組成部分，您可以。
最後，讓我們來看看你的債務。列出您的信用卡，貸款和任何其他債務。你上個月為這些每個人支付了什麼？
你應該有一個看起來像這樣的列表：
住房1,455美元
公用事業135美元
手機145美元
互聯網45美元
電視$ 65
保險275美元
汽車付款235美元
雜貨$ 541
衣服購物145美元
娛樂$ 345
外出吃飯550美元
禮物35美元
信用卡140美元
貸款320美元
節省$ 0
總計4,431美元
等一下。難道我們不是說你每月帶回家4,500美元嗎？你是金色的，對吧？
不完全的。首先，你有69美元的閒置現金浮動。請記住下一部分。
記住目標預算
在開始製定預算之前，請花點時間考慮一下您的目標。你是否對消除債務感到興奮？想找到省錢的方法？你是那種在沒有每個月前往劇院看三四部電影而無法生活的人嗎？沒關係。您只需將其計算在預算中即可。
現在我們知道你上個月做了什麼以及花了多少錢，讓我們計劃本月的零基預算。同樣，我們將從您已知的每月賬單開始。
住房1,455美元
公用事業135美元
手機145美元
互聯網45美元
電視$ 65
保險275美元
汽車付款235美元
那些沒有改變，所以這部分很容易。但是，既然你正在用黑白看它，你知道你的一點努力可以讓你的每月賬單折扣嗎？
現在我們要混合起來。讓我們看看下一個債務。你知道你上個月對你的信用卡和貸款支付了什麼。這一次，讓我們考慮一下你每個月要為這些債務多加多少錢。每個人多花100美元，以便你可以早點還清嗎？
信用卡240美元
貸款420美元
儲蓄怎麼樣？每月100美元不合理嗎？我們來試試吧。
節省100美元
現在，讓我們從上個月開始全部休息。
雜貨$ 541
衣服購物145美元
娛樂$ 345
外出吃飯550美元
禮物35美元
現在我們總共拿出4,731美元。這是它變得棘手的地方。你只需花費4,500美元，所以你的預算超過231美元。
重新制定每月預算以適應您的收入和目標
現在我們必須找到一種方法來消除231美元的超額支出。
盡量讓自己輕鬆自如。送禮物很好，我們確定你喜歡你的電影。但還有其他東西可以減少，比如雜貨和外出就餐嗎？假設您進行了這些調整。
雜貨$ 450（ - $ 91）
購物滿100美元（ - $ 45）
娛樂$ 300（ - $ 45）
外出吃飯400美元（ - 150美元）
零基預算案例
你可能不得不削減一部電影或跳過幾頓飯以滿足這些新的數字，但這似乎是合理的，對吧？對於雜貨，它可能只是意味著密切關注交易並削減您不需要或通常浪費的東西。
這是個好消息：這些削減為你節省了331美元。這比您平衡預算所需的價格高出100美元。
現在是時候將100美元的資金投入到預算中，以使剩餘的總收入保持在最重要的0美元。如果您對目前的號碼感到滿意，可以將100美元用於信用卡付款。想想你能以多快的速度消除債務！否則，您可以將其分解以覆蓋更多有趣的東西或填補您的積蓄。
你會驚訝於你能夠多快地獲得成功，而不會覺得自己已經厭倦了自己喜歡的有趣活動。你仍然可以做到這一點 - 你只需要將它們納入預算中，這樣你就不會掏錢。需要幫助組織起來？使用這些預算工作表開始繪製您的支出。
Warren Ward是印第安納州哥倫布市WWA Planning＆Investments的認證財務規劃師，他回憶起一對在他的幫助下成功使用這種方法的夫婦。
他說：“他們的財務狀況很好，但讓他們感到高枕無憂。” “不用擔心退休問題，也不擔心金錢問題。他們都參與了戰略，所以都堅持了。“
內心的平靜。這就是預算應該是什麼，對嗎？基於零的預算可能不適合所有人，但如果您需要一種方法來集中支出並支付信用卡費用，那麼這是一個很好的起點。
Tyler Omoth是The Penny Hoarder的資深作家，喜歡沐浴陽光並尋找創造性的方式來幫助他人。在@Tyomoth的Twitter上抓住他。
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