我的 小 兄弟最近獲得了他的第一份全職工作福利。 （“小”用斜體字表示，因為他是一個巨人。）
幾天前，他的雇主給他發了一份正式報價。不像我 - 誰立即簽署了所有的論文，因為我對我的第一份“真正的”工作太過頭暈 - 他正在努力審查所有的細則。
除了常見的“什麼是好的401（k）？”問題之外，他在健康保險部分遇到了磕磕絆絆。他知道他得到報導......但它實際涵蓋了什麼？
HMO是什麼意思？為什麼這個東西有這麼多選擇？
他正在問所有正確的健康保險問題 - 或者至少比我做的更多。 （我把我的文件推到看著他們的爸爸身上。）
如果你發現自己處於同樣令人困惑的境地，Glassdoor最近寫了“關於你公司健康保險選擇的8個必須提出的問題”。
我非常喜歡這種資源而不是分享。 （傑克，你最好讀這個！）
我還與Penny Hoarder的人員和文化經理Erin O'Neill聊了聊，並提供了她的見解和提示。她是我們的健康保險活動家和大師，所以請注意。
而且很有可能，你會在你的公司找到一個奧尼爾來幫助你（雖然不可否認她是獨一無二的）。
這是HMO還是PPO？
還......這到底是什麼意思？不要問那個。我告訴你（HealthCare.gov會幫忙）。
HMO代表健康維護組織。
根據此類計劃，您將僅限於同意與HMO合作的醫生。除非出現真正的緊急情況，否則它通常不會涵蓋網絡外費用。 通常，網絡覆蓋範圍較小，速率較低。
PPO代表首選供應商組織。這只是一個更大的醫生網絡。但是，您經常要為此保險支付更多費用。
做你的研究，找出最適合你和你的醫療需求。
2.是否覆蓋了牙科和視力？
一定要問一下牙齒和視力是否被遮蓋。
如果沒有，您可以查看個別計劃。例如，我有高度維護的眼睛，所以我堅持我的家庭的願景計劃，直到我太老了，不得不自己做。
3.我可以包括我的配偶或家人嗎？
你會想知道你是否可以讓你的配偶或孩子參與報導。
如果你沒有結婚但是合作，那就問你的家庭伴侶是否會被保險。
4.什麼時候報導？
有時你的報導不會在第一天開始;可能會有一段等待期。
請務必了解時間表，以及是否需要在幾個月內找出其他選項。如果你還在做爸爸媽媽的計劃，那就問一下你是否可以再擠一點。如果沒有，請考慮短期健康保險。
Glassdoor鼓勵您研究COBRA，這是一個臨時的覆蓋計劃。然而，我的編輯Caitlin Constantine表示，這種選擇在她的經歷中並不是最實惠的。如果你想得到一個估計，這是一個計算器。
5.開放註冊期是什麼時候？
如果由於某種原因您不想立即選擇加入，請務必在需要時隨時詢問。
或者，如果你帶上一個“新的”配偶或孩子，你會想知道什麼時候可以將這些人添加到你的計劃中 - 如果有的話。 （見第2號）。
6.每月有保險費嗎？任何免賠額？共付？
以下是您需要了解的一些術語：
- 你可能需要付錢 每月保費 保持您的保險有效。把它想像成健身房會員費。如果有，可能會自動從您的薪水中扣除。問這是如何工作的。
- 一個 扣除 是健康保險全面投入之前每年需要支付的基本金額。（這個網站，很好，很好地解釋了。）你會想問你的雇主你的推理包括什麼和什麼水平。
- 奧尼爾補充說這個重要的說明。在您的免賠額得到滿足後，您可能仍需要支付一些費用 從口袋裡掏出 （OOP）。你知道怎麼去步入式診所，交出你的保險卡，然後好接待員還要你花80美元？那是你的 共同支付.
你會想知道最大的自付限額（你的免賠額加共同保險的總額）。
7.保險在哪里工作？
你經常去國際旅行嗎？或者您經常訪問南卡羅來納州的家人？
請務必詢問任何地理限制。
8.我現在的醫生會被收錄嗎？
我明白了：你變得依戀你信任的醫生。這很重要。
如果您不願意讓步，請確保您的醫生受到保護。
您可以詢問HR，諮詢保險公司，甚至打電話給您的醫生。如果你選擇打電話給你的醫生，奧尼爾建議你手頭有保險的名字和保單號，以獲得最快，最準確的答案。
9.我現在的條件會被涵蓋嗎？
如果您在已有條件的情況下進入新工作，您肯定希望確保包括必要的護理 - 無論是常規預約還是處方。
奧尼爾說，你可以要求藥物摘要，以及詳細的藥物清單。根據定價，某些藥物屬於特定層級。她說如果你服用複發藥物（想想：生育控制，胰島素），這尤其有用。
10.給我一個總結。
向您的未來雇主詢問您的保險計劃摘要 - 或 計劃 如果它提供多種選擇。如果您想使用HR術語，則稱為SBC，或者是福利和覆蓋範圍的摘要。
“要求SBC總是最好的，”奧尼爾說。 “提前預約也很好，因為雖然沒有人可以因醫療條件而歧視您，但如果您有這份文件，您可以在不詢問人力資源代表的情況下確定您可能需要的特定服務/保險範圍。”
奧尼爾建議您查看有關專科醫生與初級保健共同支付，心理健康共同支付和緊急醫療服務的信息。
它可能會變得棘手和混亂，因此摘要可能有助於消除您可能遇到的任何朦朧。
11.有額外的額外津貼嗎？
也許您的計劃不包括視力，針灸，脊椎按摩和一般健康服務等服務，但它可能會提供一些折扣。
奧尼爾說這不在SBC（摘要）之外，所以你要分別詢問這些特權。
奧尼爾最後的想法： “保險很糟糕。你越了解就越好。“
這是一個複雜的世界，但只要你提出正確的問題，你就可以防止任何意外的醫療費用。
輪到你了：當你找到新工作時，你有沒有問過所有正確的健康保險問題？
卡森科勒（@CarsonKohler）是The Penny Hoarder的初級作家。
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