偶爾，我有人向我詢問他們的公司改變401（k）提供商時會發生什麼。通常情況下，當這樣的事件發生時，他們的資金將會發生什麼樣的混亂和不確定性。為了防止您做出任何不明智的決定，請閱讀更多內容。
它可能不會那麼糟糕
首先，我想給你一些保證，因為你的公司正在改變401（k）供應商，這不一定是件壞事。根據您當前的投資選擇，您的新401（k）可能有更好的選擇，可能會降低您的成本，並且您可以獲得比您之前的提供商更好的服務。顯然，我剛才所說的一切可能恰恰相反，所以你永遠不知道會發生什麼。
變化如何運作
你剛剛收到變更通知，你害怕了，因為你不知道這一切意味著什麼，請深吸一口氣。好的，意識到你不需要做任何事情。無論您在當前計劃中的投資選擇是什麼，都應轉換為新計劃。例如，如果您處於具有60％股票和40％債券的均衡模型中，您應該在新計劃中使用相同類型的模型，只需使用不同的選項。這個轉換期是他們稱之為停電期，這意味著您將無法對401k分配進行任何更改。因此，如果您想將其全部轉換為貨幣市場，因為您認為市場將會成為現貨市場，那麼現在就做到這一點為時已晚。如果您有第六感知道會發生這種情況，請與我們其他人分享，以便我們能夠效仿。
401k選項
但作為一名員工，您可以做出一些選擇。
1.如果您的年齡超過59 1/2，您可以進行所謂的在職分發。我在前一篇文章中寫過這篇文章，討論了這樣做的一些優點和缺點。如果您完全確定您的新401（k）提供商是您不希望投入資金的人，那麼這可能是最適合您的選項。
2.如果您的年齡不超過59 1/2，那麼您對現有的401（k）所做的事情幾乎有限。一種選擇是，如果您目前完全最大化您的401（k）並投入超過接收比賽所需的數量，那麼您可以將最小數量用於獲得比賽並將剩餘部分轉移到您自己的個人IRA中，或者傳統的或羅斯。 （你根本無法向新的401k添加任何資金，但無論如何，你應該總是參加公司的比賽）。這樣做的話，401（k）中的金額最少，你試圖避開，然後在IRA內對你的投資選擇有更多的控制權。一旦您退休或離開現任雇主，您將能夠將您的401（k）從您試圖避免的計劃中滾出。
不幸的是，在59歲以下，你的選擇有限。一開始不要太不滿。對新計劃進行研究並與認證財務規劃師會面，以確保您正確多元化。
證券辦公室通過LPL Financial，FINRA / SIPC成員
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