個人資本審查 - 在一個地方管理您的所有投資 💲💲💲

我渴望投資者的一件事是允許您在一個地方同步所有財務賬戶 - 您的投資組合，支票和儲蓄賬戶，信用卡和其他貸款賬戶，然後提供投資相關的分析你的整個投資組合

Mint在為您提供數字方面做得非常出色，但卻無法提供任何財務見解。

然後就是Blueleaf，我為我的客戶訂閱並發現兩個帳戶都很優秀，但DIY投資者無法使用。

因此，當我發現個人資本時，我非常興奮地了解到我立即註冊並同步了我的所有投資賬戶。

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一套投資工具和財務顧問，完全免費
匯總所有帳戶，然後接收整個投資組合的投資相關分析
高級財富管理選項，每年收取全包費用
信託義務以最佳經濟利益行事

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什麼是個人資本？

個人資本是一種在線工具，可通過桌面或手機獲得，它將幫助您：

實時監控所有財務帳戶 - 無論是支票帳戶，存款憑證還是退休帳戶
獲得客觀的投資建議，旨在讓您 - 而不是顧問 - 賺錢
提供根據您的目標量身定制的投資選項

這是太棒了。你知道，主要關注財富管理的財務顧問可能會花費很多錢。他們收取一定比例的管理資產或每小時可以高達數百美元的固定小時費率，以及交易佣金和管理費用。因此，雖然這些顧問肯定是優秀的，但除非你有數百萬美元的投資，否則它們幾乎無法到達。

更重要的是，這些財富顧問並不是真的教你如何整理預算，他們嚴格管理你的錢。

個人資本救援。

我知道你在想什麼。 “好的，很好，但我為什麼要相信這些新人？”我必須誠實地對待你。我在Personal Capital的網站上看到過兩個字，讓我的心臟跳過了一個節拍。

那兩個字？你準備好了嗎？

信託義務

以下是他們網站的直接複製：

客觀建議： 令人遺憾的是，銀行家和經紀人都有動力去幫助自己，而不是你。他們是銷售人員，他們支付推銷產品，賺取佣金和回扣。與此形成鮮明對比的是，Personal Capital是一名投資顧問。 我們接受信託義務 以您的最佳利益行事，我們的建議必須旨在為您賺錢，而不是為我們賺錢。

這對於您與之交談的任何財務顧問來說絕對是關鍵，無論是親自還是在線。信託義務意味著當事人有法律義務將您的利益置於自己的利益之上。正常的經紀人通過讓你一次又一次地投資（這使你在這里和那里花費數千美元的損失百分比）來獲得佣金，而個人資本則要求自己將你的興趣置於他們的上方。

這太棒了！

說真的，個人資本的主要觀點來自於我。

個人資本如何運作

Personal Capital提供免費版本和高級版本，具有直接投資管理功能。無論您使用哪個版本，您的帳戶實際上都由Pershing Advisor Solutions持有，後者充當您帳戶的受託人。

免費版。

使用免費版本，您可以充分利用Personal Capital平台以及財務顧問的免費諮詢。該顧問將為您提供有關您的投資的個性化分析，以及您可以對您的投資組合做些什麼的建議。您可以通過電話，電子郵件或在線聊天聯繫您的財務顧問。

事實上，將免費版與Personal Capital的優質產品區分開來的唯一功能是其個性化的投資組合管理。除此之外，免費版本包括平台上提供的所有許多功能和優點，包括匯總所有財務帳戶的能力，401（k）分析器，客觀投資建議和投資檢查，實時財務信息中心，以及通過移動應用訪問。

高級版。

Personal Capital的高級計劃也稱為財富管理計劃，包括積極管理您的投資組合。與其他類似產品一樣，他們首先確定您的風險承受能力，個人偏好和投資目標。然後，他們使用該評估創建一個適合這些參數的投資組合。

該服務的收費結構如下：

前100萬美元的0.89％
前300萬美元的0.79％
接下來的200萬美元的0.69％
下一個500萬美元的0.59％
超過1000萬美元的餘額為0.49％

與通常由主動投資管理服務收取的1％至2％的費用相比，這些費用是相當合理的。這些費用僅適用於您在Personal Capital管理的資產，而不適用於可能在網站上匯總的其他投資，例如您的401（k）計劃。

而且，就是這樣。沒有額外費用。個人資本不收取交易，佣金，行政或任何其他類型的投資費用。您唯一的成本是適用於您的投資組合級別的年度全包百分比。

投資策略。

Personal Capital使用現代投資組合理論（MPT）來管理您的投資組合。 MPT更少關注個人安全選擇，而更多關注廣泛資產類別的多元化。這些資產類別包括：

美股（可包括個股）
美國債券
國際股票
國際債券
另類投資（包括ETF和商品）
現金

儘管Personal Capital利用資金建立您的投資組合，但它們也可能包含多達100種個人證券，以避免過於集中於少數公司。

我還通過我的評論發現，Personal Capital使用綜合投資方法來管理您的投資，這是一個非常獨特的功能。這意味著他們在管理您的投資組合時會考慮您的所有投資持有 - 包括那些不受個人資本管理的投資。例如，雖然他們不管理您的401（k）帳戶，但您的401（k）分配將在做出有關您的投資的決策時要考慮是實際上由Personal Capital管理。

審查個人資本工具和福利

使用Personal Capital有很多工具和好處。一些更有趣的包括：

投資檢查

該工具可分析您的投資組合，並對其進行風險評估，以確保您的風險水平與您的目標一致。這將幫助您創建資產分配，從而獲得您需要投資的地方。

401（k）基金撥款

此工具可用於分析您的雇主贊助的401（k）計劃，即使它不受個人資本的直接管理。它可用於幫助您進行資產分配，至少基於您的計劃包含的投資選項。這是一個很好的工具，因為大多數401（k）計劃都沒有，任何類型的投資管理建議。

退休計劃員

您可以在整個互聯網的各個站點找到退休計劃者或退休計算器。但是，如果您還列出了所有投資賬戶，那還有什麼比提供它更好的地方？個人資本的退休計劃員允許您在退休時運行數字，以確保您在時機成熟時做好準備。它允許您將生活中的重大變化納入您的退休計劃，例如孩子的出生或大學儲蓄。

淨值計算器。

由於Personal Capital在同一平台上匯總了您的所有財務帳戶，因此它們還可以為您提供持續的淨資產監控。這將使您能夠獲得最全面的財務狀況視圖，因為它不僅考慮了您的資產，還考慮了您的債務。淨資產是您整體財務實力的最佳單一指標，這將使您有機會跟踪它。

現金流量分析器。

雖然我們在本文中的重點主要是個人資本的投資方面，但重要的是要認識到它還包括預算編制能力。現金流量分析器會跟踪您所有來源的收入和支出，讓您知道您在哪里花錢（或花費太多錢），這將有助於您進行調整，從而改善您的整體預算。

移動應用。

Personal Capital的移動應用程序是一項免費功能，可以在Apple iPhone，iPad，Apple Watch和Android上下載。移動版具有桌面平台上可用的所有內容。它可以讓您在旅途中跟踪您的投資組合，以及您的銀行和信用卡活動。

稅收優化。

Personal Capital在您的投資組合管理中使用稅務優化。高級財富管理客戶可以使用此功能，如果您使用的是免費版本，則無法使用此功能。

他們使用幾種策略作為稅收優化的一部分。例如，它們包括在稅收遞延賬戶中產生收入的投資，而具有較低資本收益稅的收益的增長型投資則包含在應稅賬戶中。

此外，他們不使用共同基金，而是使用交易所交易基金混合個股，因為股票可以很容易買賣，以便減稅。談到減稅問題，他們使用這種策略來拋售虧損的股票，從而抵消了獲勝股票的收益。此策略可最大限度地減少所得稅對您的投資組合的負面影響。

網站安全。

Personal Capital在平台上使用銀行級別，軍用級加密。他們還執行持續的第三方安全審核以測試他們的系統。他們還使用設備身份驗證，以便您鏈接帳戶的每台設備必須首先進行身份驗證才能使用

碰撞測試您的投資組合。

在投資領域，投資費用和稅收是您絕對可以依賴的兩件事。您不能每年依靠收益，但您可以保證您將被徵稅並且您將支付費用。這使得減少這些費用成為您控制投資命運的兩種方式之一。

值得慶幸的是，Personal Capital意識到這一點並為您提供了一個分析投資成本的絕佳工具。如果這很有趣，你可以對你的雇主進行分析，401（k）計劃（如上所述），以發現你的計劃是否令人驚訝，只是好，或者是成本上的可怕。您可能會去人力資源部門了解您的計劃有多昂貴，制定一項新計劃，削減每個人的成本，最終只是為了進行成本分析而獲得促銷。

即使你不這樣做，也不會被提升為你的雇主的首席投資顧問，至少你也可以從高昂的費用中拯救你自己的退休生活。而且，這是一個巨大的勝利，我們都可以滿足。