羅斯愛爾蘭共和軍退休，對嗎？一般來說，是的。
但由於他們的普遍靈活性，他們也成為一種越來越重要的大學支付方式。
最近的GF¢讀者問題促使我寫這篇文章，解釋使用羅斯IRA支付大學費用的來龍去脈。
這是問題......
“傑夫，我們有一個8歲和6歲的孩子，他們在大學教育方面有點落後。但是，我們在為自己的退休儲蓄方面也有點落後。我們知道你對羅斯愛爾蘭共和軍的喜愛程度如此之高，所以我們對開始一個非常感興趣。我們的一位朋友曾提到我們也可以用Roth IRA支付大學費用嗎？很想知道你的想法。喜歡博客!!“
好的，讓我們看看我們是否回答讀者關於使用羅斯IRA支付大學費用的問題。但也是我最喜歡退休的第一個快速入門，羅斯IRA ...
羅斯IRA的基礎知識
Roth IRA就像傳統的IRA一樣，有幾個曲折。一個是你對計劃的貢獻在製定時不能免稅。另一個原因是，只要您年滿59歲半，並參與羅斯計劃至少五年，資金就可以免稅退出計劃。
與2015年和2016年的傳統愛爾蘭共和軍一樣，您可以為羅斯愛爾蘭共和軍捐款最多的是5,500美元，如果您年滿50歲，則為6,500美元。
為了能夠參加計劃，有收入限制。提交聯合申報表的已婚納稅人的羅斯個人退休賬戶收入限制在2015年為183,000美元，2016年為184,000美元。對於所有其他人（除已婚申請另外），2015年為116,000美元，2016年為117,000美元。
對捐款沒有減稅，但這可以通過免稅提取這一事實來抵消。這是該計劃的最大優勢。
由於羅斯愛爾蘭共和軍首先是退休計劃，你為什麼還要考慮為大學教育提供資金呢？
使用羅斯IRA支付大學費用的好處
儘管羅斯愛爾蘭共和軍從未打算為大學教育提供資金，但它已逐漸發展成為一個重要的次要目的。並且有很多明智的理由說明為什麼會這樣。
以下是一些：
Roth IRA的增長速度快於應稅賬戶。 羅斯個人退休賬戶的投資收入在延稅基礎上累積。這意味著投資收益在羅斯的增長速度要快得多，然後他們將在一個應稅賬戶中，如經紀賬戶或共同基金。
Roth IRA是自我指導的賬戶。 這意味著您可以在任何您喜歡的地方以及您喜歡的任何投資中投資您的帳戶。
你可以隨時取款。這當然是一個混合包。您的捐款可以隨時取消，不需要納稅，因為在製作時不會扣稅。分配將按您的供款和投資收益之間按比例分配。這意味著，如果資金在您轉變為59 1/2之前被取消，並且在該計劃中投資至少五年，那麼至少部分分配將是應納稅的。
沒有限制如何花錢。 專門的大學儲蓄計劃，如529計劃，僅限於教育目的的分配。對羅斯愛爾蘭共和軍的分配沒有這樣的限制。你可以用錢來支付大學費用 - 或者你可以用它來退休 - 這是你的選擇。
與教育相關的提款不徵稅。 如果您在到達59歲之前取款，您通常需要支付10％的罰款。但是，如果資金用於教育，則免除處罰稅。
到現在為止還挺好。
利用羅斯IRA支付大學費用的缺點
為了保持平衡，我還應該披露，使用羅斯IRA支付大學費用並非沒有一些缺點。
如果提前採用，分配將部分納稅。 這裡有好消息和壞消息 - 讓我們從好消息開始吧。由於對羅斯個人退休賬戶的供款沒有減稅，因此代表供款的撤回部分將不需繳納所得稅。
此外，如果用於資助大學教育的資金，可以免除提前提款的10％罰款稅。如果您的年齡至少為59歲，並且已經參與了您的計劃至少五年，那麼整個分配 - 包括您的捐款的投資收益 - 可以免稅。不利的一面是，如果您不是59 1/2，和/或尚未參與該計劃至少五年，在這種情況下，即使免除10％的罰款，收入也將全部納稅。
羅斯發行版可能會增加您的收入。 說到分配，提款金額將加到您的常規收入中，並且必須在您的FAFSA申請中報告。這會增加你的收入，並可能損害你獲得經濟援助和其他福利的能力。
您可能沒有資格開始羅斯IRA。 並非所有人都有資格參加羅斯愛爾蘭共和軍，正如我在本文前面所述的收入限制中所指出的那樣。即使你現在有資格，如果你在孩子很小的時候開始羅斯愛爾蘭共和軍的資助，那麼在未來的某個時刻，你完全有可能超過收入門檻。將被迫停止捐款。
貢獻限制低。 如本文開頭所述，您的捐款限額為每年5,500美元或6,500美元。如果你想為多個孩子提供大學資助，這可能是不夠的，特別是如果大學開始前只剩下幾年的話。
你可能會損害自己的退休生活。 羅斯IRA的主要目的當然是退休，而不是大學資助。如果您的羅斯個人退休賬戶是您退休計劃的主要組成部分，您可能需要認真考慮是否要將資金轉入教育，而不是退休。畢竟，還有其他方式來資助大學教育。
說到哪 -
使用529計劃
529計劃專門用於資助大學教育，而且它們通常比Roth IRA更有效。 529計劃實際上是由國家贊助的，並且是州特定的，因此對於您持有帳戶的方式和位置會有一些限制。
529計劃的功能與退休計劃非常相似，非常接近羅斯IRA。正如羅斯的情況一樣，您對該計劃的貢獻不能免稅，但是賬戶中的資金可以獲得免稅投資收入以用於聯邦所得稅。
資金後來被撤回 合格的高等教育費用 可以在不徵收所得稅的情況下獲得。但是，如果資金被提取並用於合格的高等教育費用之外的其他目的，則分配將受到聯邦所得稅和10％的罰款稅。稅收和罰款均僅適用於賬戶中的投資收益，而不適用於您的實際供款。
與羅斯個人退休賬戶相比，529計劃的最大優勢之一是沒有收入限制限制您參與該計劃。
而且貢獻也更加慷慨。目前，每位受益人每年可為每位納稅人繳納高達14,000美元的費用。這意味著您和您的配偶可以為每個孩子的529計劃捐款高達28,000美元。
實際上你可以貢獻更多，但14,000美元是觸發聯邦贈與稅的門檻。如果您計劃超過閾值，您需要諮詢您的稅務顧問，了解最佳的繼續方式，以及需要提交的具體回報。
那麼您是否應該使用羅斯IRA為大學付費？
在一個完美的世界中，您為每個孩子設置了529計劃，這將成為您教育計劃的基礎。但如果你負擔不起，並且你仍然想提前計劃為他們的教育提供資金，羅斯愛爾蘭共和軍是一個很好的方式。
如果您有能力這樣做，那麼將529作為基本計劃 - 由羅斯IRA補充，是一個可靠的財務規劃。羅斯愛爾蘭共和軍可以主要用於退休，但如果有必要，仍然可以作為大學教育經費的第二來源。
如果您確實選擇使用羅斯愛爾蘭共和軍來節省大學費用，請不要錯誤地為您的孩子儲蓄更多，而不是為了退休。
無論您選擇做什麼，請務必與稅務顧問討論所有細節和後果。由於每個人的財務生活和稅務情況都不同，您需要知道其中一個或兩個計劃是否適合您的家庭。
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