當我們住在亞利桑那州的圖森時，我和我的妻子曾經走過一個我們喜歡的可愛的小房子。它以150,000美元的價格出售，“市場”稱價格合理（2006年初），但對我來說似乎並不合適。我計算出貸款支付，稅收，保險，水和維護（我們沒有作為租房者支付的所有費用）每月1,125美元。但像這樣的房子每月租金700美元 - 每年節省5,100美元！
你可以猜到故事的其餘部分。泡沫破滅，在幾年內，該社區的房屋售價遠低於10萬美元。我很高興我們選擇了等待。後來它有意義購買。事實上，在過去的十幾年裡，我們擁有六套房屋，而我們 比較喜歡 作為房主，但在那裡 是 成為租房者更有意義的時候。
你準備買房嗎？
隨著價格下降和租金上漲，你可能想知道是否 現在 是一個停止租房和開始購物的好時機。專家們說是的，但他們的論點基於與之不一定相關的假設 你的 情況，正如我將解釋的那樣。
首先，你準備買房嗎？問問自己：
- 你有足夠的錢支付首付款
- 你有足夠的資金來關閉和轉移成本
- 你知道有一個家的真正成本
- 您可以處理擁有房屋帶來的重大驚喜
- 您已準備好照顧家庭的時間和工作
好的，所以你節省了一些錢用於預付定金，而且你的預算足夠好，以便在冬天中途突然死亡時更換那個加熱器。你甚至喜歡割草，清理排水溝和鏟雪。你想要一個屬於你自己的家，但也許你也希望它具有經濟意義。繼續閱讀......
購買或租賃：專家們在說什麼
Trulia的租金與購買報告顯示購買比租賃便宜得多。對於計算中使用的100個都市區域， 購買比租房便宜38％。 他們說，“購買的價格比在檀香山租房便宜5％，比在底特律租房便宜66％。”
換句話說，現在在美國的每個主要城市購買都比較便宜，也可能在較小的城鎮購買。可是等等…
這不是一個簡單的計算
此類型的每份報告以及每個“買入與租金”計算器均基於對您在家中停留多長時間（本報告中為7年），您的首付（20％）以及您的利率等假設的假設（3.5％）。我發現Trulia報告相當徹底。它甚至提供了維護成本，這是首次購房者在購買和租賃時比較常常忽略的。
另一方面，某些假設可能對您的情況沒有意義。例如，Trulia的方法涉及尺寸調整。報告說：
“比較市場上房屋的平均租金和平均價格是不對的。這樣做會產生誤導，因為租賃和待售房產非常不同：最重要的是，售房比平均租金高出47％。
所以通過某種調整（細節很少）可能會 平方英尺便宜 買。但那有關係嗎？你的 真實 選擇可能是一個800平方英尺的公寓，靠近市中心，每月總費用為1,000美元，而郊區的房屋面積為1,800平方英尺，每月總費用為1,500美元。儘管“平方英尺成本”高出66％，但公寓每年將減少6,000美元。也許沒有超過800平方英尺的房子來比較你的公寓。
尺寸的重要性取決於佈局。房屋的位置，類型，院子大小和建築質量也很重要。 但是很難將這些因素插入公式中。 你如何比較一個大院子到星巴克附近，或車庫工作室附近的公交線路？您如何比較房屋所有權的責任與租賃的簡單性？
這些是個人的，情境的，通常是直觀的計算。而且可能會有很多。例如， 如果...你可能會更好的租賃
- 你很有可能在幾年內搬家
- 首付將帶來您的所有積蓄
- 你從不為大筆意外費用省錢
- 你討厭碼頭和照顧家
- 你的工作情況不穩定
- 你喜歡住在行動附近
和 如果......你可能會更好
- 您希望您的家庭規模增長
- 你想賭價格上漲併計劃出售以獲取利潤
- 即使你通過租房存錢，你也不會把錢放在一邊
- 你想要寵物，這使得尋找租賃變得困難
- 您想要一個無法從公寓運營的家庭式企業
如果您準備購買，即使財務方面非常重要，您也必鬚根據具體情況進行計算。請查看符合您最低個人標準的房屋，然後進行以下估算（使用您的最佳猜測）：
- 您將住在目前居住地區的時間長度：_____。
- 根據您當前的租金率計算該時間範圍內的租賃房屋成本（租金，水電費等） 和 關於未來增長的猜測 你的總租金: ______.
- 您正在考慮的房屋總支出（關閉成本，付款，稅收，保險，公用事業，維護等），在同一時間範圍內：______。
- 您預計的首付款：______。
- 根據您所在地區的合理降價幅度，您在出售房屋時可獲得的價格（歷史上，美國每年的漲幅為3％至5％）：______。
- 結算成本;你可以使用Trulia的8％銷售價格：______。
- 當你賣掉房屋時，你欠的餘額是多少;你可以使用餘額計算器：______。
- 從第5行減去第6行和第7行的金額，得到收盤時的淨收益：______。
- 從第8行減去第4行（您的首期付款），得出您將獲得多少股權：______。
- 從第3行減去第9行到達 你擁有的總成本: ______.
- 將第10行（自有成本）與第2行（租賃成本）進行比較，看哪個更低。
確切地說，你必須為你看到的每個家庭做這些計算。是的，購買後一年可能會出現房屋崩盤。然而，當你租房時，價格可能會如此快速上漲，幾十年後你將無法再購買。
你冒險購買 要么 租賃，上面的計算涉及很多猜測。但他們給你一個開始的地方。讓我們看一個例子，看看如何運行數字......
您希望在城裡逗留六年，而您每月需要支付800美元的租金。你認為公用事業公司未來平均每月100美元，租金將增加到850美元和兩年零四年900美元。您每年支付200美元用於租房者保險。您的租金：
- 租金：61,200美元（24個月800美元，24個月850美元，24個月900美元）
- 公用事業：7,200美元（72個月100美元）
- 保險：1,200美元（六年200美元）
租金總額：69,600美元
您可以以低於36,000美元的價格購買您喜歡的房子，價格為$ 180,000，借助30年期抵押貸款以44％的144,000美元借款。付款將是每月730美元，您預計3％的升值，六年內的銷售價格約為215,000美元。
它比你的公寓大，你自己支付水費，所以水電費每月260美元，保險每年950美元，稅收約2,500美元。您認為維修和維護費用約為每月200美元。這是數字：
- 結算費用：3,600美元（包括貸款費用）
- 付款：52,560美元（每月730美元，72個月）
- 財產稅：15,000美元（每年2,500美元，6年）
- 保險：5,700美元（每年950美元，六年）
- 公用事業：18,720美元（每月240美元，72個月）
- 維護：14,400美元（每月200美元，72個月）
- 股權收益前的總支出：109,980美元（以上全部）
- 促銷價：215,000美元（180,000美元乘以6％的年度升值3％）
- 結算成本：17,200美元（售價215,000美元的8％）
- 欠款餘額：128,360美元（72筆付款後）
- 收盤時淨額：69,440美元（215,000美元減去貸款餘額和成交金額）
- 淨權益收益：33,440美元（淨收益減去初始首付）
擁有房屋的總成本：76,540美元 （總支出減去股權收益）
為了簡單起見，這些計算不包括您的首付的“機會成本”（如果您繼續租用，您可以將其投資到其他地方），因此擁有的成本甚至比該示例所示的要高一些。
此外，您的假設的微小變化可以產生很大的不同。例如，如果房屋每年升值4％而不是3％，那麼您的擁有成本將僅為65,500美元 - 低於租賃成本。
最後一個建議：如果你真的不擅長省錢而且購買而不是租金需要多花錢，那就去買房子吧。你建立的股權將是一種強制儲蓄計劃，所以至少你將來會有所收穫。
輪到你了：您對購買與租賃有何看法，您可能選擇哪種方式？
Steve Gillman是“101 Weird Ways to Money”的作者，也是EveryWayToMakeMoney.com的創造者。他是一名回購男子，手杖雕刻師，搜索引擎評估員，房子鰭狀肢，電車司機，過程服務器，模擬陪審員和輪盤賭主唱，但他賺了100多種方式，寫作是他最喜歡的（到目前為止） 。
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