你知道你的債務可以承擔自己的生命嗎？
今年夏天早些時候，約翰奧利弗通過購買 - 然後原諒 - 承擔近1500萬美元的醫療債務，潛入了HBO今晚的債務生命週期。
為了表明以低於幾美分的價格購買債務是多麼容易，奧利弗創建了一家公司並為9,000人的債務支付了60,000美元。
這是我們昨晚關於債務購買行業的文章。你的舉動，奧普拉...... https://t.co/yhZfbCuY5f
- John Oliver（@iamjohnoliver）2016年6月6日
幸運的是他們
當你停止償還債務時，他們不會消失。 除了破壞你的信用評分，未付的債務還可以釋放大量討厭的收藏家，包括那些不遵守規則的人。
但是在這個過程中有一些重點 - 特別是在過程的早期 - 你可以採取行動和 阻止你的債務變成噩夢。
這是你需要知道的。
早些時候處理債務更好
前三到六個月對債務的壽命至關重要。在此期限內，您的債務仍然掌握在其原始所有者手中 - 您的銀行，您的信用卡公司或其他貸方。
但是，如果您拖欠貸款或停止進行信用卡付款並且原始債權人無法讓您付款，它最終會將您的債務出售給收債公司。
這就是事情變得棘手的時候。
“很多來到我們這裡的人都有點頭腦，他們只是忽略了這個問題，”非盈利金融教育集團ClearPoint Credit Counseling的發言人Thomas Nitzsche說。
“這可以限制他們通過債務管理或信貸諮詢或與債權人進行內部財務困難計劃所能做的選擇。”
當原始債權人擁有您的債務時，更容易達成付款計劃或協商較低的利率。 您也可以與您的債權人協商，以免遲到和透支費用。
“這是一個日夜差異，早期表演，”Nitzsche解釋說。 “我們開始實施債務管理計劃的普通客戶在前36個月內將信用評分提高了106分，但通常情況下只有在他們的債務進入收款之前他們才能獲得成功。”
你的貸款人會出售你的債券以獲得折扣，因為它希望從賬面上獲得所謂的壞賬，並且因為它可以將債務作為虧損來徵稅。
Nitzsche說，如果你是按月支付，但是它們低於最低支付金額，你的貸款人會認為這是錯過的付款，並最終通知你，它正在將你的債務發送到收款。
債務收集者如何償還我的債務？
現在收債公司有你的債務。
這個你可能從未聽說過的第三方公司會開始聯繫你 - 有時經常和積極地 - 讓你付錢。
他們可能會將您的債務報告為“收集”給三大信用局：Equifax，TransUnion和Experian--這將損害您的信用評分。
這些收債公司向銀行支付了欠債的一小部分。然而，他們的目標是通過收回全部金額來賺錢。
任何從其州獲得正確許可的人都可以成為收債員。這些許可證通常帶有高額費用和債券要求，有時在5,000美元到20,000美元之間，並且能夠獲得融資以便一次購買數千美元的債務。
與最初的債權人相比，債務催收機構將更多地努力讓您償還債務。
代理機構可以提起訴訟並希望您不會出庭。在這種情況下，代理商默認贏得併且可以開始裝修你的工資，所以 不要忽視你收到的任何法律文件。
您的債務買賣的次數沒有限制。它將繼續從代理商轉移到代理商，每次都以較低的價格。沒有付款的時間越長，這些公司的債務就越少。
這是你讓債務陷入困境的另一個機會。 債務人有時比原始債權人更靈活地為您提供結算或月度付款計劃.
假設已故的親戚離開你1000美元，但你欠2000美元。如果您向收款機構提供1,000美元，它可能只需要它。畢竟，有些錢比沒有好。
但要小心;原諒債務可能會產生所得稅影響。
觀察債務收集詐騙
無論您的債務處於什麼階段，請注意詐騙。
如果您正在研究債務合併或債務諮詢計劃，請進行研究。 Nitzsche說，這就像用谷歌搜索公司的名字一樣簡單，看看他們有多長時間以及他們得到了什麼樣的評論。
考慮與非營利組織合作，這些組織通常沒有大的廣告預算。換一種說法， 你不會在合法的債務諮詢機構的深夜電視上看到“快速擺脫債務！”的電視購物節目， 他說。
此外，如果你是判決證明，收債公司就更難追你。如果您有判決證明，您沒有任何工資可供他們裝飾，或者您的收入來自政府的公共援助形式。
知道了 債務的訴訟時效 也很重要。 Nitzsche表示，這取決於各州的債務狀況和類型，但通常為3至15年。
在訴訟時效過後，收債員不能起訴你，但他們仍然可以要求你償還這筆錢。
知道你的權益
根據“公平債務催收法”，債務人無法做些事。
如果您懷疑債權人在法律之外玩耍，請向消費者金融保護局或您所在州的司法部長提出投訴。
對於初學者，收債員不能在不尋常的時間或地點與您聯繫 - 如深夜，清早或工作，如果您不允許接聽個人電話。
機構不得以暴力或逮捕來騷擾或威脅您。或者使用褻瀆語言。或者反复打電話。
收藏家不能假裝執法或任何其他政府官員。
收債員可以聯繫其他人，但只是詢問如何與您聯繫 - 不要宣傳您的債務或討論您欠多少債務。 代理商可以就您的債務談論的唯一人是您，您的配偶和您的律師。
如果收藏家知道您有律師，則無法與您聯繫。
如果您以書面形式告知其中某人不再與您聯繫，則必須遵守您的請求，除非告訴您它將停止與您聯繫 - 或通知您它正在對您採取法律行動。
各機構還必須告訴您一些有關債務的基本信息，包括債權人的姓名，欠款以及如何對債務提出異議或核實債務。
輪到你了：收債員有沒有聯繫過你？
Sarah Kuta是科羅拉多州博爾德市的一名教育記者，喜歡週末節儉，家具翻新和優惠。在Twitter上找到她：@sarahkuta。
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