您是否嘗試過投資Lending Club？您選擇貸款來投資，每筆投資只需25美元，他們會處理所有細節。
六年前，我在Lending Club的36筆票（部分貸款）上投資了2,500美元。我沒有適當多元化，因此貸款違約將我的年化回報率降至5.09％。
我很滿意，但不喜歡把我的錢捆綁三年。因此，當借款人還清貸款時，我清空了我的賬戶。
但是上個月，我把3000美元還給了我的賬戶。 這一次，我正在測試 Lending Club的票據交易平台。它由一家名為Folio Trading的公司運營，它允許您買賣現有票據。我買了165張鈔票，剩下的付款少於16張，所以這次我會更快收回我的錢。
博主Money Mr. Mustache說 他使用該平台投資了近30,000美元，並在前11個月的年回報率超過17％。 他還報告說，截至2013年底，有如此多的投資者，價格上漲和回報，因此，正在下降。
我希望只賺6％，但風險較小。我將在下面解釋我的策略。
交易票據的優勢
您 能夠 僅投資Lending Club的新貸款。
但是有一些明顯的優勢 購買現有票據 在交易平台上。他們包括：
1.您的投資期可能會縮短
例如，您可以購買僅需10個月還款的貸款。所有新貸款均為36或60個月。
你早點賺取利息
當您為新貸款提供資金時，在貸款發放之前您不會獲得利息，如果未達到總資金目標，則不會發放貸款。
使用現有票據，您在購買的那一刻就會產生興趣 - 儘管處理購買可能需要兩天時間。
3.您可以查看付款歷史記錄
即使是信用評分較高的新借款人也可以在貸款發放後立即違約。一些投資者認為，有一年及時付款的借款人不太可能違約。
至少有一份報告稱Lending Club的一半拖欠貸款支付的款項少於10筆，所以看到一年的付款記錄 在你投資之前 可能有助於降低您的風險。
你可以得到折扣
賣家設定價格，有時 減 比貸款到期的餘額和應計利息。
例如，您可以以21.50美元的價格購買餘額為22.50美元的貸款，可能會在您收取的利息之上提前一美元。
但要注意低價的原因： 查看付款歷史記錄。
你可以有更大的多樣化
當您為新貸款提供資金時，票據每筆至少25美元，但您可以使用交易平台購買剩餘幾美元的票據。
因此，例如，只需2,000美元即可購買最多80個新票據，但如果您在交易平台上的平均購買價格為10美元，則可以購買200個票據。
6.它可以比股票更安全
點對點借貸平台相對較新，但Simon Cunningham指出LendingMemo 整個消費貸款行業從來沒有失去過一年。 從歷史上看，在股市中，你有時可能會損失整整十年的資金。
借貸俱樂部票據交易的基礎知識
如果您處於批准狀態之一，則在Lending Club開立賬戶無需任何費用。即使您不是，您仍可能處於可以在FOLIOfn Note交易平台上買賣Lending Club票據的州。
一旦您的Lending Club帳戶開放，請將其與您的銀行帳戶相關聯並為其提供資金。然後點擊“交易賬戶”並開啟Folio Investing賬戶，這樣您就可以交易票據。所有這一切都相對簡單，網站有一個很好的解釋。轉移資金並進行設置不應該花費超過幾天的時間。
當你準備出發時，至少從2,500美元開始，這樣你就可以實現多樣化。績效統計數據顯示 購買100多張票據的投資者中只有不到1％的人賠錢。 這些統計數據適用於新票據的購買者，但是當您在交易平台上投資票據時，多樣化也應該降低風險。
我的借貸俱樂部交易策略
登錄Lending Club並點擊“交易賬戶”。點擊“瀏覽筆記”，您將獲得超過200,000個待售筆記列表（目前）。
在過濾器部分中，單擊“更多”以立即查看每個選項。選擇您的標準並從結果貸款中選擇（註釋）。
注意： 儘管Folio Trading平台在技術上是非現場的，但是這筆錢來自您的Lending Club帳戶，並且筆記立即存入那裡。
一般來說，我的策略是： 購買不超過15個月的票據，收益率將超過8％，並且記錄的主要是準時付款.
要做到這一點，這就是我對每個過濾器所做的事情：
利率
我保留默認設置（4到29％）。由於這是貸款等級的指標（更好的借款人獲得更低的利率），一些投資者排除任何超過7.89或11.53％的東西--A級和B級貸款的臨界值。
我想如果這個人按時付款，他們是個不錯的選擇，所以我看看所有的貸款等級。
貸款期限
我看看36個月和60個月的貸款（默認情況下會進行檢查）。無論如何我還在不到15個月的時間內購買貸款，那麼為什麼要排除那些有更長時間跟踪記錄的60個月的貸款呢？
傑出校長
我保留默認值。我並不擔心這種平衡，因為我通常只會購買10美元或20美元的貸款。
貸款狀況
通常會默認選中“已發布”和“當前”。
我取消選中“Never Late”，因為如果他們發生了一段時間後我可以忍受一些寬限期付款（表明借款人已經清理了他的行為）。我沒有選中其他方框，因為我不相信貸款 目前 晚了。
剩餘付款
我設定這個為期一至十五個月。
最近的信用評分
我將此保留為默認值（任何分數），因為我覺得幾年的按時付款比信用評分更重要。
信用評分變化
我選中帶有“向上”和“穩定”箭頭的方框來過濾貸款給那些維持或提高信用評分的借款人。
我確保沒有選中“向下”箭頭的框，因為 正在下降的信用評分可能是一個不好的跡象。
原始票據金額
我並不擔心原來的貸款金額，因為我沒有看到更大貸款違約率更高的證據（而且我只買了一小部分）。
詢問價格
我把它設置為0到50美元，所以我可以完全多樣化。我的3,000美元購買了165張鈔票，平均價格約為18美元。
到期收益率
我將其設置為8％為“任意”。我可以點擊產量列，然後按最高收益率排序，然後開始在那裡購買紙幣。
標記/折扣
我設置了最高3％的加價。標記沒問題。
例如，如果我以20美元的餘額購買高息票據並支付20.60美元（3％加價），那麼在支付所有利息時我仍然可以賺取11％。另一方面，如果貸款人第二天還清貸款，我就會損失0.60美元的額外費用（減去應計利息）。
因此，為了限制提前付款造成的損失風險，我的支付金額不超過面值的3％。
不包括貸款
我查看“排除我已經投入的貸款。”我想要多元化，所以我不想意外地購買同一筆貸款的十幾個票據。
當我點擊“申請”時，我通常會在任何一天獲得10到20個符合這些標準的貸款，以及每個貸款的信息。
我先看看收益最高的筆記。 在“狀態”下，每個音符都顯示“當前”（如果您為此過濾了）。我點擊它查看筆記的付款歷史記錄。
大約需要五秒鐘才能看到是否有任何延遲付款。如果他們不是最近的話，我可以忍受在寬限期內最多支付三次 - 這就是為什麼我不檢查過濾器中的“Never Late”框。
其餘的故事
這個平台很受投資者歡迎，所以最好的筆記很快就會出現。我花了 3週 使用上述標準投資3,000美元。隨著新筆記添加到系統中，我幾乎每天都必須登錄。
幸運的是，一旦您了解了您的標準，該過程就很快。我花了三分鐘就買了十幾張便條。
我進入實驗大約一個月，我已收到很多筆記的付款。所以我只投入了30美元（正如我寫的那樣）回到了幾個筆記。
這一次，我只買了不到15個月的筆記。我將在下個月再投資時不到14個月，並繼續這樣做。
我的想法是將我所有的錢存入投資賬戶，但大部分投資仍然在同一時間成熟。
正如我所說，我希望在一些默認值之後賺取大約6％。我明年會發布更新。
輪到你了：你使用過Lending Club交易平台嗎？如果是這樣，你的經歷是什麼？
披露：我們周圍有嚴重的塔可鐘癮。這篇文章中的聯盟鏈接可以幫助我們訂購美元菜單。感謝您的支持！
Steve Gillman是“101 Weird Ways to Money”的作者，也是EveryWayToMakeMoney.com的創造者。他是一名回購男子，手杖雕刻師，搜索引擎評估員，房屋鰭狀肢，電車司機，過程服務器，模擬陪審員和輪盤賭主唱，但他賺了100多種方式，寫作是他最喜歡的（到目前為止）。
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