在2015年3月，我承受了很多債務，我覺得我無法呼吸。
我花了兩年時間將我的Etsy業務建設成一家實體店，作為一名自由撰稿人，每隔一個月就去看我的未婚夫。經過四年的夜班，我完成了碩士學位。
從外面看，我的生活看起來很棒。我負責我的職業生涯和教育。我戀愛了。我是一個堅強，相對獨立的女人。
然後一切都崩潰了。
我如何得到50,000美元的債務
誠實時間：這不是我的第一個債務牛仔競技表演。
2011年，我償還了大約8,000美元的信用卡債務，離婚的殘餘以及幾年的汽車維修和保險，我買不起。賣車有所幫助，但保持一致的一面喧囂讓我走出困境。
這一次是不同的。
我為研究生院取得了貸款，同時仍然還未獲得本科生的獎勵。
在一次短暫的恐慌中，我租了一套比預算高出400美元的公寓。
我用我適度的積蓄將我的在線老式轉售業務擴展到實體店。我分享了小空間，每週只用幾個小時就幫忙。但是，從一開始，糟糕的人流量和意想不到的公用事業成本似乎就讓這個冒險失敗
2014年12月，當我從幾乎空的個人賬戶中提取現金時，我抽泣了，所以我可以為我的一名員工運行工資單。我不得不關閉它。
這是最醜陋的吶喊。
幾個月過去了，我有力量計算它。我有個人債務19,324美元，商業債務5,146美元，我的學生貸款增加到27,209美元。
宏偉，羞辱的總額：51,679美元。
我的最後一輪債務讓我失望，但這一次打破了我。
我非常討厭我的債務，我在Sharpie的黃色方格紙上寫下了這筆錢，然後把它貼在我床邊的書架上。 “51,679美元”是我睡覺前看到的最後一件事，也是我醒來時看到的第一件事。
但是，意識到你的債務並沒有讓它消失 - 這只會讓你對你的整個生活感到可怕。
我覺得我不能和朋友出去或買一杯咖啡。我覺得我無法向任何人承認我遇到了多少經濟困難。
我債務的沉重壓在我身上，有時我甚至無法起床。
我知道我不能通過沉溺其中來擺脫債務。但將悲傷轉化為行動比聽起來更難。
我如何在18個月內支付30,435美元
停止購買拿鐵咖啡！做你的午餐！
我渴望得到建議，但感覺我之前聽過這一切。這是真正幫助我在18個月內償還超過一半債務的原因。
我精神上將學生貸款與消費者債務分開。
學生貸款是維修站，但我從一開始就知道他們是長期的。
我的利率穩定在6.8％，所以我把學生貸款放在了低優先級。我專注於我的信用卡和個人貸款，後來擔心學生的債務。
當然，我仍然支付學生貸款的最低金額。這樣做可以在我18個月的債務減免期間償還我的本科貸款餘額 - 2,364美元。
我做了數學計算（一遍又一遍）。
當我計劃關閉我的業務時， 我爭先恐後地弄清楚如何賺取足夠的收入以支付我的開支 和 每月最低債務償還額。
我開始申請全職工作，並根據我的目標工資進行計算。
如果我能找到一份年薪在5萬到6萬美元之間的工作 - 很可能，根據我的經驗和所在地 - 我保持了我的開支，我很有可能在大約兩年內償還我的個人和企業債務。
這是一個偉大的計劃，但我沒有得到我採訪的任何工作。
我不能等待工作機會開始朝著我的財務目標前進。我必須對數學有創意，並找到一種方法為我做全職自由職業。
我把我的屁股趕了出去。
我不是一個新的自由撰稿人，但是 我踏上了比賽 辦法 在2015年。
無論他們是否付出了代價，我都開始向新的媒體推銷文章以增加我的投資組合。
我每週工作兩天在當地的一家凸版商店工作，包裝文具，同時收聽關於如何增加自由職業收入的播客。當我在周末期間在自己的商店工作時，我計算了直到租約結束的日子，我專注於盡可能多地移動商品。
我也不害羞。我告訴我的朋友和同事我正在尋找工作，但遺漏了我的債務給了我驚恐發作的事實。
一位店鋪鄰居要求幫助重新組織她的網上店面，並提出按小時付款。我為人們做了幾件零工以換取現金。
沒有工作太小。
然後工作滾雪球。我參加了一個長期的自由職業者編輯博客文章，並重新連接到另一個需要一個代筆作家的客戶。
我幾年前曾在一段時間工作的非營利組織打電話詢問我是否可以作為臨時助理介入。
“當然，如果我能在三週內開始，”我說。
“不，我們需要你明天開始，”是回應。
我接受了這份工作，並在接下來的幾個月裡，每週工作兩個20小時的職位，我的商店，文具演出和其他自由職業。
我以為我可能會因疲憊而死但隨著資金流入，我的恐慌情緒慢慢消退。
我可以擺脫這個。
我和一位信貸顧問談過。
我讀過Dave Ramsey，我讀過Suze Orman，然後，我 寫 對於便士囤積者。但我不確定我是否正竭盡全力減少債務。
我在附近設立了一個非營利性信用諮詢服務的免費電話諮詢服務。
我的顧問向我詢問了我的財務狀況以及我的銀行，信貸和貸款賬戶的金額和利率。她還提取了我的信用評分，並詢問我作為一名自由職業者的估計納稅額。
壞消息：我沒有太多可以減輕債務或通過我的顧問組織更容易管理。我的利率已經很低了，我至少要支付最低金額。
我們談到了建立緊急儲蓄的策略，但就目前而言，我只能繼續堅持下去。
然而，好消息是這次會議給了我一個信心增強。
我的顧問很友善，向我保證，儘管我的債務感到無法克服，但我仍然朝著健康的財務未來邁進。
我玩平衡轉移遊戲。
在我的有生之年，我錯過了幾筆賬單上的付款。
但有一次我忘了支付我的航空公司積分信用卡，我的利率從13％上升到25％。這張卡也有我的最高餘額，這意味著我的最低付款額也會上漲。
我經常通過郵件收到餘額轉賬優惠，所以我利用它們將餘額從高利率卡轉移到一張卡上，該卡提供了幾個無息月份。
無息期越長越好。
當你償還本金而不是令人髮指的利率時，償還巨額債務似乎更容易管理。
通過一些精明的平衡轉移動作， 我已經免除了17,800美元的信用卡和個人貸款債務利息.
轉賬信用卡餘額需要收取費用，但我的賬單上額外的一次性3％費用比不斷增長的餘額更容易上手。
我還學到了關於跟踪結算日期和付款的重要課程。
在我的利率流量之後，我設置了一個名為“Big Scary Debt List”的簡單Google電子表格。我幾乎每天都會打開它來跟踪截止日期，記錄付款，並進行無休止的計算以最大化我的努力。
我妥協了。
我討厭住在地下。地下室是黑暗的，我是一個太陽崇拜者。
我也很固執，但是 我突然的情況使我確信妥協。
2015年10月，在我們從超級昂貴的華盛頓特區搬到巴爾的摩後不久，我的未婚夫與我分手。提起悲傷的長號，因為我是一個殘骸。 （再說一遍。你以為2016年很糟糕？請。我的2015年就是維修站。）
我很幸運，我得到了朋友和家人的情感支持，以及銀行的緊急儲蓄。這絕對是緊急情況。
經過幾個週末的搜索，我在D.C簽了一份租約，費用很高 - 但我的網絡很強大。當我精神準備30歲時，我搬進了一間房子的地下室臥室，有兩個室友，我不知道。
但我無法擊敗這個價格：在我最喜歡的社區裡，955美元加上公用設施，工作室公寓通常起價1300美元。對住房的妥協為我的債務節省了每月400美元的“額外”費用。
我慶祝了我的勝利。
僅僅因為我齊心協力償還債務並不意味著我沒有任何樂趣。
一旦我開始取得進展以減少餘額，我的前景就會有所改善。 我大學以來第一次單身。我準備放鬆一下。
我看了我的錢包，但我並沒有完全鎖定我的錢。我讓自己參加棒球比賽，參加音樂會，支付健身房會員資格，並在歡樂時光享用一杯葡萄酒（或兩杯）。
我實際上在2016年旅行了很多次，飛行了幾次工作項目，甚至更多地去探訪家人和朋友。我甚至在冰島待了一個星期。在2015年償還了大約11,000美元的債務後，我覺得在國際度假上花費大約1000美元是合理的。
（注意：在我結束了10,000美元的稅單之前，我度過了那個假期。嘆了口氣。）
我又匆匆忙忙。
人們仍然會問，“你現在有多少工作？”（2017年春季回答：兩個！）
在我最忙碌的 我有六個普通的自由職業者或合同演出。 我與我的“養家糊口”客戶談判加息，很少拒絕額外的任務。
別以為我整天坐在電腦前。我花了一個星期的狗和家坐在額外的450美元。我幫助我的朋友們以每天100美元的價格運行他們的工藝展攤位。
工作這麼多並不總是很好。我甚至開始花錢，所以我有更多的時間專注於工作，賺取收入來償還債務。
我在我的共同工作區度過了許多個夜晚，直到晚上11點燈關閉。 - 然後我回到家裡，在廚房的桌子上工作。我早上7點就買了雜貨。我帶Uber去客戶會議以節省時間，而不是坐公共汽車。
當我和朋友一起去歡樂時光時，我設置了一個電話鬧鐘，提醒自己回家做更多工作。
即使作為The Penny Hoarder的全職，我仍然和我最喜歡的自由職業客戶合作。每週花費的額外幾個小時對我持續的財務安全做出了重大貢獻。
我付了很多錢。
每月多支付一次信用卡賬單通常不會受到處罰。我沒有等到截止日期到期並且希望我有錢，而是每周向我的每個賬戶支付一次。
每次我收到報酬，我都坐下來用我的電子表格來決定我想把任何“額外”的錢放在哪裡。如果我知道信用卡的零利率促銷期即將結束，我會盡可能地保持平衡。
每週那些微不足道的成就有助於激勵我更多。
10.我為未來製定了目標。
我並沒有把每一分錢花在我的債務上，這就是為什麼我要讓我的學生貸款與我共度幾年。
相反，隨著我的債務減少，我將越來越多的收入用於儲蓄和退休賬戶，因此我將來有一個安全網。
截至2017年1月，我有20,000美元的學生貸款債務。
我的貸款提供者估計我的最終付款將在2023年10月發生，但我正在製定一項計劃，將該日期推遲幾年。
除此之外， 我不欠任何人的任何東西。
我甚至購買了一輛巨大的車 - 在佛羅里達州的新家附近開車，我在The Penny Hoarder找了一份全職工作後搬家。
這就像我以前來過這裡，但這次我做得更聰明。
輪到你了：你有沒有與信用卡債務作鬥爭？你最喜歡的策略是什麼？
Lisa Rowan是The Penny Hoarder的作家和製片人。她以前一直在這裡，她知道出路。
發表您的評論