根據布魯金斯學會2017年進行的一項分析，到2023年，將近40％的學生可能會拖欠學生貸款。
重要的是要注意到你 能夠 讓你的學生貸款在破產中解僱，但這可能是一個非常困難的過程。在破產期間，什麼導致你的學生貸款被釋放沒有任何直截了當的說法，遺憾的是，許多律師（甚至那些專門破產的律師）並不總是知道實現這一目標的正確步驟。
一般而言，如果您無法滿足最低生活標準，您的貸款可能會被解除，重組或製定付款計劃。這實際上是特朗普在學生貸款寬恕方面提出要改進的一個領域。
在考慮破產之前，請確保您已經用盡所有選擇，首先嘗試與您的貸款服務機構進行一些安排。如果您受僱於政府或非營利組織，請查看公共服務貸款寬恕計劃以獲取任何寬恕選項。
在本文中，您將了解包括學生貸款在內的破產情況。
申請破產
您可能會驚訝地發現，即使申請破產後，您的債務也可能不會消失。相反，將作出不同的安排以償還債務人。即使在破產之後，你仍可能欠下大部分原始債務。
破產有三種形式：
- 第7章 - 清算
- 第11章或第13章 - 康復或重組
大多數人申請第13章。它面向消費者，而第11章則由具有復雜債務結構的企業和個人使用。在第13章中，法院試圖安排個人可以使用的付款計劃。第13章破產將保留七年的信用。
第7章試圖清算您的資產，以償還債權人。它將保留10年的信用。
特別是對於學生貸款，您必須有資格獲得不必要的困難才有可能影響學生貸款的欠款。
過度困難
過度的困難是一個模糊的術語，根據它的資格並不簡單。一些法院使用的一個規則是布魯納試驗。來自國家破產論壇網站，它有三個部分：
- “根據目前的收入和支出，如果被迫償還學生貸款，你不能維持債務人和家屬的最低生活標準。”
- “存在其他情況表明，這種狀況可能會持續到學生貸款償還期的很大一部分。”
- “你已經做出善意的努力來償還貸款。”
滿足Brunner測試並不意味著您的貸款將被解除。你的個人情況仍然發揮作用。過度困難的模糊性為法院的解釋留下了空間。
學生貸款專家Mark Kantrowitz告訴CNBC，“破產時學生貸款幾乎是不可能的。” “問題是從來沒有定義過度的困難，判例法從未導致過標準化的定義。”
此外，鑑於收入驅動的還款計劃等無數選項可能允許每月0美元的付款，實際上有過度的困難很難證明。
教育部正在尋求更多關於“過度困難”定義及其背後情景的信息。
獲得學生貸款的程序
聯邦學生援助網站在概述學生貸款解僱流程方面做得很好。以下是涉及的步驟：
第一步是尋找可以與您完成整個申請流程的破產律師。下一步是提出“對手程序”，這有助於確定你是否有過度的困難。接下來是申請破產，必須在破產法庭的對手訴訟程序中決定。你的債權人可能在場並質疑請求。
根據結果，您的學生貸款可以按照聯邦學生援助網站上述的三種不同安排結束：
- “你的貸款可能是 完全放電，您無需償還貸款的任何部分。所有收集活動都將停止。“
- “你的貸款可能是 部分出院，你仍然需要償還部分貸款。“
- “你可能 需要償還您的貸款，但條款不同，比如較低的利率。“
正如您所看到的，就像破產申請一樣，解除學生貸款的最終結果實際上可能會讓您仍然欠學生貸款。
如果破產的結果仍然讓您在學生貸款上支付大筆款項，那麼讓貸款服務機構知道您的情況，並且您需要減少付款。
在這一點上，你的信用可能已經被破壞，而且不支付學生貸款也不會有太大的影響。貸款服務機構想要的最後一件事就是讓您完全停止支付。但是，當談到食物和住所與支付學生貸款時，決定並不困難。
如果你要申請破產，你不可能買得起律師。 Legal Services Corporation可以提供幫助。他們是一個非營利組織，為低收入的美國人提供民事法律援助。
如果您不知道在哪裡找律師，您可以查看我們關於為您的學生貸款債務尋找律師的文章。
發表您的評論