40個40歲的財務規則 💲💲💲

生命的每一個十年都有其財務挑戰和機遇。

在20多歲時，你會感到無敵。

30多歲的人帶來了一系列全新的職責，包括職業和家庭。

但是，你的40歲是特別重要的，因為你正在退休。

在20多歲時犯下巨額財務錯誤對於你的長期前景並不像在40多歲時那麼嚴重。

現在你害怕無恥，這裡有40個40歲的財務規則：

1.完成償還高利率消費者債務

在40多歲時 - 或在生活中的任何一點 - 你可以為你的財務做的最重要的事情之一就是償還高息的消費者債務。如果您有高額利息債務，請在40多歲時一勞永逸地完成。它正在做的就是阻止你。如果你認為只是因為你40多歲而且你已經失去了一些勇氣，那麼這對新婚夫婦會激勵你。他們能夠在2年內償還52,000美元的債務。

2.每月使用和還清信用卡

僅僅因為你已經還清了你的高利息消費者債務並不意味著你應該永遠避免使用信用卡。他們可以成為一個很好的金融工具。使用獎勵卡支付大部分費用，並在每個月支付，您可以獲得免費旅行或獲得現金返還。定期使用您的信用卡作為您的支出計劃的一部分，並在收取利息之前支付。

我和我的妻子去年進行了旅行黑客攻擊，當時我們意識到我們在飛行里程中留下了多少錢。

另外，當我讀到這位博主將他的7個家庭帶到夏威夷11天基本免費時，我知道我必須學到更多東西。在很短的時間內，我們預訂了7張往返機票，其中有幾間酒店房間被引導。一些旅行黑客新手不錯！福布斯的貢獻者亞歷山德拉·塔蒂（Alexandra Talty）有一些很棒的旅行黑客技巧。

3.學習新技能

現在是改善自己的好時機。想想如何改善自己，學習新技能。首先，學習新事物可以幫助你保持頭腦清醒，隨著年齡的增長開創未來的先例。接下來，學習新技能可以幫助您提高市場競爭力，更好地管理資源並賺取更多收益。在40多歲時學習一兩項新技能。學習新技能不一定要永遠。事實上，這裡有一些關於如何在20小時內學習新技能的技巧。

4.啟動Side Gig

這也是開始側面演出的好時機。隨著你越來越退休，一個側面的工作可以幫助你節省更多，它還可以幫助你創造另一個不是基於你的日常工作的收入來源。考慮一下方面的喧囂，這樣你就可以達到經濟上的獨立性，即使在你辭去傳統工作後也能獲得一點收入。現在是時候建立你的副業，這樣你就不會在以後爭搶。如果你不確定從哪裡開始，這裡有100種快速賺100美元的方法。

5.要求加薪

你是貴公司的資產嗎？如果是這樣，現在是要求加薪的好時機。根據您計劃退休的時間，現在加薪以及在未來10到20年內進行加薪，可以真正幫助您增加儲蓄。做研究。如果您沒有獲得您的收入，請求加薪或晉升，或考慮尋找其他工作。

最暢銷的作家兼談判專家Ramit Sethi剛剛發布了關於如何談判更高薪水的精彩指南。拉米特建議，雖然大多數人都會以錯誤的方式要求加薪，

“談判你的薪水將需要工作 - 但是使用正確的系統，你可以在幾天或幾週內完成。”

任何人都可以要求更多的錢，但如果沒有正確的策略，你會發現自己經常遭到拒絕。

6.避免生活方式通脹

40多歲的一個好處就是你很可能已經成熟了。你可能賺了不少錢。除了滿足您的需求之外，您還可以承擔許多需求。但是，避免生活方式膨脹的陷阱是很重要的。

雖然你可以增加你在某些事情上的開支，並且可以像家庭度假一樣享受偶爾的待遇，但重要的是不要讓成本克服你。不要把所有的錢花在增加你的生活方式上。當你的生活方式膨脹時，你的淨收益為零。 40多歲時你不希望這樣。

7.提高退休金額

您最後一次調整退休賬戶的時間是什麼時候？你最後一次升級你的貢獻時，你有可能在30多歲。如果你現在比五年或十年前賺更多的錢，那麼現在是時候提高你的退休金。

而不是將這些錢用於生活方式的膨脹，而是將其中的一部分用於未來。這可能會增加您工作的401k計劃，開設羅斯IRA或啟動應稅投資賬戶。如果您仍然不確定如何開始，這是投資退休的最佳方式。

8.評估您的退休帳戶

現在你正在增加你的退休賬戶供款，現在是評估你的退休賬戶的好時機。您是否可以獲得符合您需求的投資？費用有多高？你得到什麼樣的比賽？花點時間弄清楚你是否應該堅持你的公司退休計劃，或者是時候將你的401（k）推到你可以控制的IRA。

9.擺脫不必要的費用

慢慢增加費用是相當普遍的。您的電信賬單費用未被發現。您的投資經紀人可能會支付高於平均費用的費用。如果您不確定您支付的投資費用，FeeX.com是一項免費服務，可以幫助您發現您真正支付的費用。

也許您正在支付方便費或其他費用。查看您的賬單和對賬單。評估您的訂閱。擺脫您所支付的不必要的費用。你每個月都會省錢。

10.為你的房子再融資

你買房子後抵押貸款利率下降了嗎？如果是這樣，請考慮為您的房屋再融資。但是，請確保您避免再融資至另一項30年期貸款 - 除非您想在70年代償還貸款。這是鎖定一些節省的好時機。只需再融資一個類似於您已經留在貸款上的期限，以節省利息。

11.警惕現金再融資

當你以較低的費率為房屋再融資（希望是低利率）時，你可能會想要兌現。畢竟，你已經在家中建立了公平。但是，兌現會增加您對房屋的欠款。這可能意味著更長的貸款期限和更高的成本。在您40多歲時作為再融資的一部分兌現之前要仔細考慮。

12.仔細考慮家庭改善

既然你在家裡建立了股權，就很有可能獲得貸款並用這筆錢來改善你的房屋。但是，重要的是要了解這種家庭裝修很少投資。你會把錢存入，但如果你決定出售，你不可能收回它。

仔細考慮您所做的哪些家居裝修，以及它們的成本。根據您的退休預期，權衡改進以及您如何為其提供資金。

13.保持家庭的良好維修

但要確保你的房子保持良好狀態。如果你的屋頂需要更換，那就是你應該做的事情。隨時進行維護和維修，以便在15年內解決問題的成本不高 - 就在您準備退休時。

14.照顧好你的事情

除了保持房屋的良好維修外，還要確保照顧好自己的其他物品。你對待你的東西越好，它們會持續的時間越長 - 它們花費的成本就越少。避免意外成本的最佳方法之一是保持物品的良好狀態。

15.仔細考慮你的所有債務

現在是仔細考慮你願意為之債務的事情類型的好時機。某些類型的債務，如低息商業貸款，可以幫助您獲得成功，即使您在40多歲時接受它們。

其他類型的債務，如高利率消費者債務，是災難的食譜。從房屋裝修貸款到汽車貸款，仔細考慮債務將如何影響您的長期目標。

16.檢查您的資產分配

看看您的投資，並確定您當前的資產配置是否仍然有意義。您希望確保資產分配與您的生活階段相匹配，以及您希望實現的目標。確保您沒有不適當的重疊，您正確多元化，並且您的資產分配對您的風險狀況有意義。

必要時進行調整。如果你仍然不相信資產配置很重要，這裡有10個理由會改變你的想法。

17.不要為你的孩子學院突擊你的退休帳戶

我們都喜歡幫助孩子的想法。而且，雖然幫助你的孩子支付大學費用以減少他們對學生貸款的依賴會很好，但不要乞求你的未來去做。當您提取資金並用它來支付大學教育費用時，您無法取代失去的收入潛力。這也適用於這些貸款的協調。大多數孩子可以與合作者一起獲得聯邦或私人學生貸款，並且仍然可以獲得合理的利率。

除非你絕對確定你的孩子會在退休後支持你，否則突襲你的退休賬戶以支付大學費用是一個壞主意，特別是現在你需要處於高速狀態。

18.不要為你的孩子的婚禮突擊你的退休帳戶

你的孩子要結婚了。那很棒！但是不要突擊你的退休帳戶來支付它。出於同樣的原因，你不應該突襲你的帳戶來支付大學費用。

19.鼓勵孩子做出良好的財務選擇

現在是鼓勵孩子做出良好財務選擇的好時機，而不是讓孩子成為現實。實際上，早點教他們會很好。

然而，開始教你的孩子關於聰明的財務狀況，並鼓勵他們做自己應該在自己的經濟上獨立的事情，永遠都不會太晚。這樣，您就不必擔心支持他們而不是享受退休生活。

想想你讓孩子接觸到的關於金錢的談話和態度。這是你希望灌輸給孩子的例子嗎？如果沒有，請面對自己的財務習慣中的任何缺點，並且您對該主題的養育會自動跟進

20.重新評估您的優先事項

不，你已經40多歲了，現在是考慮你的優先事項的好時機，並確保它們仍然適用。你20多歲和30多歲時開始運作的東西現在對你來說可能並不重要。重新評估您的優先事項並找出對您來說重要的事項。

如果您發現自己仍在努力解決對您來說不重要的事情，那麼現在是改變方向的好時機。不算太晚。

21.想想你將在退休中做些什麼

你希望退休後的樣子是什麼樣的？有可能你的目標和興趣不僅僅是整天坐在房子裡。想想你想要什麼 - 無論是做兼職或兼顧新事物的兼職工作 - 並弄清楚如何實現這一目標。

這可能意味著調整您當前的優先級，以便您在以後的時間準備好。給它一些思考，然後進行財務調整，以便你能夠按照自己的意願支持自己。

22.維護你的緊急基金

希望你一直在建立一個應急基金。如果您有應急基金，請確保您正在維護它。當你經歷40多歲時，你可以考慮將它建立得更大（這可以幫助你度過孩子的婚禮，或幫助他或她支付一年的學費）。確保您在使用時承諾補充應急基金。

現在是考慮其中一些資金是否可以在其他地方表現良好的好時機。也許將其中一些保留在應稅的投資賬戶中，以便它有可能增長。但是，不要冒太大的風險：你仍然需要真正的緊急情況。

23.避免在市場坦克時出現恐慌性拋售

現在你已經40多歲了，退休前景可能會更加突出。因此，當您看到市場波動時，更容易恐慌。現在你不參與恐慌性拋售尤為重要。隨著時間的推移，市場確實很好，現在賣出只會鎖定你的損失。如果你有一個可靠的長期投資計劃，不要完全拋棄，因為你害怕。這可能會導致更大的問題。

避免恐慌性拋售的一種方法是通過使用像AssetLock這樣的東西消除投資帶來的情緒。 AssetLock預先確定您的舒適度是您可以承受的最大值，並在您的投資組合增加時自動調整該數量。情感拋售是大多數投資者的垮台，並找到一種方法來徹底刪除，這可以為您節省大量資金。

24.獲取財務規劃幫助

既然您擁有更多資產，您可能會對如何最好地使用它們感到茫然。在40多歲時獲得財務規劃幫助是一個好主意，因為它為您提供了可靠的幫助來組織您的財務狀況。這是一個美好的時光，因為你有足夠的資產才能有效，而且它仍然足夠早，可以代表你工作。

您不需要讓某人完全接管您的資產管理，但它確實有助於與知識淵博的金融專業人士坐下來併計劃未來20年左右。

25.創建遺囑

如果您還沒有遺囑，請立即創建一個。如果您已經有遺囑，請查看它以確保它仍然反映您的意願。您希望確保以您喜歡的方式處置資產。

律師和商業網絡專家John Corcoran說：“A將幫助你的家人調整併使秩序擺脫混亂。” “它確保您的資產以有序的方式傳遞，真正讓您的親戚生活更輕鬆，因為他們不必猜測您的意圖或爭奪您的資產。”

26.獲得遺產規劃幫助

除了遺囑，現在可能是其他遺產規劃幫助的好時機。如果你已經40多歲而且你已經取得了相當的成功，那麼你可能需要考慮各種信任。考慮贈送資金的好處，而不是在徵稅時將其轉嫁。考慮授權書和醫療保健代理人。諮詢遺產規劃專家，幫助您全力以赴。

John Corcoran還提供了關於遺產規劃的建議，“擁有遺產計劃的好處遠遠超過了創造遺產計劃的短期麻煩和成本。遺產計劃確保您的家人有明確的方向，以防您無法為自己做出決定，並且最大化您的資產，使其成為您繼承人的手中。

27.開始納稅計劃

許多人不考慮稅收籌劃。與稅收籌劃一樣重要的是，當你年輕時，隨著年齡的增長，它變得越來越重要。諮詢稅務專業人士，他們可以幫助您找出每年和未來減少納稅義務的最佳方法。稅收籌劃是現在省錢和計劃退休的重要部分。

28.考慮殘疾保險

如果您沒有殘疾保險，那麼您的40多歲是考慮它的好時機。你正處於退休的最後階段。如果意外意味著你不能再謀生了會怎麼樣？您可以盡快提前退休或耗盡您的應急基金（或兩者兼而有之）。殘疾保險可以幫助您避免這種命運。如果您最終需要它，它可以提供收入替代。

29.考慮長期護理保險

對於一些40多歲的人來說，現在是開始支付長期護理保險的好時機。隨著年齡的增長，大多數人可能會在長期護理機構中至少花一些時間。如果你沒有足夠大的窩蛋來支付這樣的住宿，那麼購買長期護理政策是有意義的。這種類型的保險可以幫助您在醫療機構住宿，並可以幫助您避免快速提取退休帳戶。弄清楚長期護理保險是否對您有意義，並立即購買保單，同時您仍然可以收到合適的報價。

財務顧問和WealthAnatomy.com的創始人Ryan Michler說，

“你的退休儲蓄的大部分將用於什麼？如果你說醫療費用，不幸的是你可能是對的。你很有可能在退休時需要某種形式的長期護理。平均每年的輔助生活費用為43,000美元，養老院護理費用為80,000美元*，您可以比預想的更快地燒掉您的退休儲蓄。“

*資料來源：2014年Genworth成本護理調查

30.考慮更新你的定期生活政策

如果您在20多歲時購買了人壽保險，您的保單即將到期。現在是時候弄清楚你是否需要更新你的終身政策。如果您在上大學時擔心家屬，並且您擔心您的配偶，那麼現在可能是更新保單的好時機。您可以在續訂時獲得優惠利率，而不會讓您的人壽保險政策失效。現在也是考慮獲得個人責任保險的好時間和年齡。

31.檢查您的受益人

當你達到40歲時，你可能會有很多生活變化。因此，您的受益人名稱可能已過期。意識到您的帳戶上的受益人名稱勝過您的意願。

因此，如果您的前配偶仍然列在您的人壽保險或退休帳戶中，您可能想要更改它。每年都要檢查您的受益人並在必要時進行更改。

32.檢查您的保險範圍

現在是審查您的保險範圍的好時機。你還需要全面支付你的舊車嗎？您是否需要因升值而提高您的房屋保險？您的健康保險仍然是您所需要的嗎？請務必查看您已實施的政策10年左右，並確保覆蓋範圍仍然合適。如果需要，可以進行更改。

33.照顧好自己的健康

如果您想擁有一個更加愉快的未來，那麼您今天需要照顧好自己的健康。讓它變得更好吃，並保持適當的身體活動水平。你越健康，你現在（以後）就會攢更多的錢，你一般會享受更多的生活。

34.嘗試“迷你退休”

你不必等到你年紀太大才能享受退休生活。如果你有能力這樣做，可以考慮參加“迷你退休”。你可以做一兩年的工作，然後休息幾個月去旅行，享受自己。然後，當你回來時，你可以找到另一份工作。這種方法需要一些額外的計劃，但它可以是一個很好的方式來享受自己的孩子搬出後，當你還年輕，享受你正在做的事情。

35.想想縮小規模

現在是縮小生活方式的好時機。在你40多歲的時候，考慮減少你擁有的東西是有意義的。孩子們搬出去的時候你需要這麼大的房子嗎？你需要多少輛汽車？你可以用更少的東西來管理嗎？考慮簡化您的生活方式和縮小規模，以便您的資金可以針對您的優先事項。

花時間放鬆一下

生活的一部分是享受自己和放鬆。你可能在整個30多歲時都以瘋狂的速度工作，但是現在是時候放慢腳步享受你的生活了。學會放鬆，放手。它對你的身體健康和心理健康也有好處。當你準備好退休時，不要讓自己襤褸到破裂的程度。

37.學習技術

跟上技術。如果您在40多歲時跟上計算機，手機和其他消費技術，那麼您將更加習慣後來的持續變化。技術可以幫助您保持新鮮感，保持思維活躍，並幫助您與時俱進。如果你想為更好的生活做好準備，那麼跟上科技是個好主意。

38.對新事物持開放態度

適應能力在你的一生中仍然很重要。無論是在您的職業生涯中保持靈活性，以便您具有市場價值（並且具有更高的盈利能力），或者在其他方面保持靈活性，請接受新事物。財務靈活性與身體健康和生活其他方面的靈活性密切相關。福布斯撰稿人和WealthySingleMommy.com的創始人艾瑪約翰遜說，

“如果你不嘗試新事物，你就無法成長為一個人，專業人士，合作夥伴，父母，公民，朋友，運動員或藝術家。如果你被困在生活的某些方面，不要一直重複相同的習慣或做法 - 切換它！即使很少，看似無關緊要的習慣也可以做出巨大的轉變：每天早上採取新的工作路線，嘗試新的鍛煉程序，改變孩子的睡前常規。另外，也要冒一些大風險。在您的一生中 - 就像玩股票市場一樣 - 風險得到回報。“