GF¢039：讀者問題：老403（b）最好的事情是什麼？ 💲💲💲

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那麼，您是否需要專業的專業幫助才能引發爭議，但是當涉及到您的財務狀況時，請不要依賴Google。

你需要有人知道他們在做什麼。

考慮這個例子：

我今年45歲，有3個小孩。我最擔心的是，大約10到12年，他們將上大學。我的工作很好，目前每年賺75,000美元。
我目前沒有為他們設立大學儲蓄計劃。我正在考慮開設一個羅斯愛爾蘭共和軍，並每年最大限度地將其用於大學。
我也有一個老403b坐在那裡什麼都不做。我現在的工作量最大化了我的401k，也提供了8％的匹配。你能告訴我應該為我的孩子和退休做些什麼嗎？另外，你認為我應該將我的舊403b轉換成羅斯IRA嗎？

是啊。

這些是認證財務規劃師流口水的問題類型。

為什麼？因為在這個人的情況下發生了很多事情，所以人們需要理財規劃師才能證明這一點。

如果我在辦公室或通過Skype與這位客戶會面，我就是這樣開會的。

1.她是否應該將她的羅斯IRA用於大學儲蓄？

一個鮮為人知的事實是，您實際上可以使用羅斯IRA來支付與大學相關的費用。大多數人認為羅斯個人退休賬戶是退休儲蓄工具，但是你可以拿出任何收益來支付教育費用，而不會產生任何稅收或罰款。儘管情況確實如此，但我通常並不喜歡將退休儲蓄與大學儲蓄相結合。

我有很多客戶是父母，他們為孩子的大學儲蓄非常雄心勃勃，並且沒有為自己的退休做好儲蓄。他們這樣做的目的是試圖阻止他們的孩子承擔過高的學生貸款債務，所以如果他們為自己的退休儲蓄不夠，那麼會發生什麼。然後在生活中，他們將依賴於他們的孩子，因為他們沒有足夠的儲蓄。我只是想幫助你的孩子;為你孩子的大學付出代價，如果你是如此傾向，而不是犧牲自己的退休生活。我討論過這是以前的視頻：

在這個人的情況下，我建議她考慮設立529大學儲蓄計劃。我在上一篇文章中提到了四種可以為大學儲蓄的方法; 529大學儲蓄計劃是我們目前為三個男孩使用的。它的運作方式與羅斯個人退休賬戶非常相似，因為任何分配，只要是與大學相關的費用，都是完全免稅的。這真是太棒了！

529計劃的另一個巨大好處是父母，或者在這種情況下，媽媽，即使在孩子滿18歲之後也能控制錢。如果孩子決定他們不想上大學，他們想要兌現以開始自己的搖滾樂隊，他們將沒有能力這樣做，因為媽媽在控制。家長控制是一件美好的事情。 🙂

重點外賣：不要將退休儲蓄與大學儲蓄混為一談。先照顧好自己。

2.將403（b）轉換為羅斯IRA怎麼樣？

這是百萬美元的問題，這是一個非常難以回答的問題。首先，我們需要了解我們實際投資的內容，以便在轉換後，投資必須增長;什麼是我們目前的稅率，以及我們將為我們轉換的金額支付多少稅款;和帳戶有多長時間？

要讓Roth IRA轉換有意義，您不需要為轉換支付大量稅款，並且您需要足夠的時間來增加投資以抵消轉換所需支付的稅金。這不是一個明確的答案，基於我在這種情況下缺乏信息，我很難提出這個建議。通常情況下，當人們意識到他們必須自掏腰包以便進行轉換時，通常對客戶目前的收入需求沒有意義。

有了舊的403（b），我建議她將其推入IRA，以便更好地控制投資。這聽起來並不像是她在一段時間內對投資進行了審查，所以它肯定有助於讓財務規劃師審查這些投資並確保它們仍然符合她目前的目標。如果您不確定您的風險承受能力是否符合您的目標， 填寫此調查問卷 這將花費您不到3分鐘的時間來找到您的風險編號。

重點外賣：將403b轉換為羅斯IRA不是黑白答案。與財務策劃師或稅務專業人士會面，看看是否有意義。如果沒有，請務必將任何舊的退休賬戶轉入IRA。