每個人都希望有一個可靠的財務計劃，但超過40％的美國人沒有。
除非你制定正式的戰略 - 比如書面計劃 - 否則很難實現任何類型的財務目標。
讓我們面對現實，如果你確實實現了目標，那麼運氣更可能與你的財務狀況有關。
目標不是主要的。它決定你如何實現和保持重要的計劃。單擊“推文”
讓我們來看看一些財務規劃的基礎知識，這將有助於您建立一個財務計劃，該計劃將具有您實際可以實現的具體步驟。
1.定義你的目標
這可以歸結為回答這個問題 我的理財計劃是什麼？ 你必須確切地確定你需要你的財務是什麼，以及這些策略需要完成什麼。一旦你制定了目標，就可以製定一個關於如何實現目標的計劃。
例如，你有孩子需要上大學嗎？如果是這樣，你必須保存，這樣你才有足夠的資金來實現它。
你希望在什麼年齡退休？這將幫助您決定您需要節省多少時間，然後確定您可以節省多少錢來實現這一目標。
你想完全擺脫債務嗎？如果是這樣的話，就必須將你擁有的所有債務加起來，並確定你可以支付多少錢，以及需要花多少時間。
與財務規劃師合作可以幫助您確定最有價值和最現實的目標。 CFP的Mark T. Meredith® of theInvestorGroup評論了這個：
對於客戶和計劃員來說，在定義目標時保持目標是非常重要的。一些規劃者會告訴客戶他們想听到什麼，而優秀的策劃者會告訴他們他們需要聽到什麼。此外，如果您未能將其建議付諸行動，向財務規劃師付款可能會造成浪費。這就像去看醫生然後拒絕處方藥。
一旦你確定了你的目標，只需要詳細說明你將如何完成它們。
但是，在你有一個可靠的計劃之前，你不能這樣做，這就是為什麼創建一個需要成為第一個業務的原因。
2.設定預算
沒有任何類型的財務規劃需要的事實 在你的財務中創造盈餘的錢。 無論您的目標是在某一時刻退休，還是為了償還抵押貸款，您都需要額外的資金才能實現這一目標。
這就是預算如此重要的原因。很多人跳過這一步，這就是為什麼他們永遠不會實現任何有意義的財務目標。
通過預算，您可以確切了解每月花費的金額，與您獲得的收入金額進行比較。它可以幫助您了解您花費太多錢的地方，以及您可以在哪裡進行一些削減，這樣您就可以將資金轉移到您想要的地方。
許多人認為預算會增加壓力。 。 。但從長遠來看很多次卻恰恰相反！亞當布勞頓，CFP® PlanningBetterLives.com評論了預算的心理效益：
許多人認為預算編制是負面的，因為他們認為預算就是說“不”。實際上，你的預算同樣是說“是”。控制你的支出讓你有能力對那些事情說“是”。真的讓生活變得有意義當您消除持續超支的壓力時，您還可以更多地享受您的支出。所以，下次你開始討厭你的預算，開始問自己你想說“是”的。它可以幫助你開始用微笑說“不”。
3.削減費用
一旦你有預算，你就會確切地知道你的資金去向，並且你將能夠確定優先次序並重定向你的資金流。您可以從確定必要的費用開始。這些是必須支付的預算項目 - 無論是您的房屋支付，債務支付，保險支付和稅收。您可以將這些視為不可轉讓的費用。
下一類可能是重要的費用，但是那些你有很大程度控制權的費用。這可能包括雜貨，公用事業以及與工作或學校相關的費用。一切都是必要的，但你有能力至少在某種程度上削減這些費用。
第三類是純粹的可自由支配費用。這包括娛樂，度假和休閒購物。這些可能是可取的，但它們根本不是必需的。這些是你可以完全消除的開支，而不會威脅你的生存。
一旦您將費用列入適當的類別，您就可以進行削減或完全削減。例如，您可以減少重要開支，但可以完全消除一項或多項可自由支配的費用。
進行這些削減可以節省您的現金流量，您可以將其直接用於儲蓄或債務償還。但是為了實現這一目標，你必須削減一些費用。
4.建立應急基金
一旦您確定了預算中的重大費用削減，下一個業務訂單就是設立應急基金。這一步往往被忽略，有利於其他似乎更具戲劇性的目標，但這完全是財務必須具備的目標。
應急基金基本上是代表您的流動現金的儲蓄賬戶或貨幣市場。我們的想法是在意外開支出現或收入中斷時將其提供。這不僅可以讓您度過短暫的金融風暴，還可以幫助您避免為同一目的而藉錢。
應急基金的一般規則是它應該包含足夠的現金以支付3至6個月的生活費用。
5.擺脫債務
一旦你用足夠的現金填補你的應急基金，下一步就是擺脫債務。您通過削減開支（即進入您的應急基金）在預算中創建的現金流現在可以重定向到償還債務。
有不同的方法擺脫債務，但戴夫拉姆齊的 債務雪球 可能是最有效的。您首先要瞄準最小的債務，並將其還清。一旦支付了最小的債務，你就會瞄準下一個最小的債務你從小開始，隨著債務逐漸變大，這就是為什麼它被稱為“雪球”。
這種債務支付策略有幾個強大的優勢：
- 每一筆償還的債務 - 無論多小 - 都代表著明顯的進步和道德上的勝利
- 每筆還清的債務都會消除每月付款，增加您的現金流以承擔下一筆債務
- 當你獲得最大的債務時，你有更大的能力償還債務，因為所有其他債務已經消失 - 以及他們的每月付款
- 每筆還清的債務都會減少 數 您欠的債務，即使它沒有大幅削減您的欠款
在擺脫債務方面存在強烈的心理戰因素，如果你有成功的機會，這需要對你有利。
6.為退休儲蓄
希望你已經為退休儲蓄了，即使每個月只有一點點。但是當你擺脫債務時，你的現金流量開始增加，這最終將使你能夠為退休和其他一切節省更多的錢。
與其他所有財務目標一樣，退休儲蓄最重要的一步就是開始。如果您還沒有這樣做，請開始為計劃做出貢獻，該計劃的金額不會對整體財務狀況造成嚴重影響。一旦實現這一目標，您的目標應該是每年提高您的貢獻水平。
您可以通過將未來的加薪指導到您的退休金中來實現。一旦這些債務得到償還，您還可以將債務支付重定向到退休。如果您的整體財務狀況很好，您可能會有信心為退休計劃提供一筆總額，例如所得稅退稅和獎金支票。
福布斯工作人員Jennifer Eum表示：
如果一個投資者每年僅支付其薪水的10％，從25歲開始，起薪為50,000美元，那麼她在65歲退休時就會掏出916,618美元。
7.為其他目標節省開支
存在大量理由來節省資金，這些理由介於應急基金和退休基金之間。為孩子的大學教育儲蓄就是一個例子。您還可以考慮為購買新車節省資金（這樣您可以購買而無需承擔債務），或者更換家中的主要部件，例如屋頂或空調系統。
保存中間目標的目的顯然是因為您可以獲得可用於完全可預測的主要費用的資金。但它也是為了避免使用債務來支付它們。
努力擺脫債務對你來說沒什麼好處，只有在你面臨重大開支時才重新投入。
那是快活的債務，所以很多人都被困住了，並且很難有時間離開。預防是最好的策略，這包括為不久的將來所知道的事情節省資金。
尋找省錢的好方法？ Ryan Fuchs，JD，LLM，CFP® IfrahFinancial.com向我們展示：
為您的儲蓄賬戶設置自動每周而非每月存款。每週100美元，而不是每月一次433美元。過了一段時間，你幾乎沒有註意到轉賬，如果錢少了，你就不太可能“錯過”這筆錢，而且你不太願意把錢花在別處，因為它在你的支票賬戶里呆的時間較短。
8.有足夠的保險
有一大堆突發事件你不可能攢夠錢，這就是保險的全部目的。有各種類型的保險，你可能都需要它們。這包括人壽保險，健康保險，汽車保險，房主保險和商業保險（如果您是自僱人士）。
而且經常被忽視的保險利益主要是它 保護您的金融資產。 這就是為什麼保險是智能財務規劃的基本部分。
例如，房主保險可以讓您在某些災難造成的損害下修復您的房屋 無需浪費其他財務資源。 如果您沒有保險，汽車保險會做同樣的事情，支付您必須自掏腰包的索賠。人壽保險通常用於取代已故賭注者的工資損失。
一旦您意識到保險主要保護您的金融資產，您就會明白您的整體財務計劃中的關鍵部分。
9.樹立意志
財務規劃並不會在你去世時結束 - 你需要為你去世後的財產做出規定。至少，如果你沒有設立遺囑，你的倖存者最終會在遺囑認證法庭上製定某種協議來分配你的資產。
在最壞的情況下，您的資產最終會消失在一個下沉洞中。這就是為什麼正確繪製和執行遺囑是如此重要的原因。 這是你的財務狀況的最終方向。
花一些時間與一位值得信賴的律師聚在一起，並設立遺囑，根據您的意願分配您的遺產。您現在可以單向設置，並在您的財務狀況發生變化時稍後進行修改。在完成遺囑後，您可能會驚訝地發現您會感受到某種平靜感。這種平靜將來自於你知道你已經做得最好的事實，你可以在你去世後照顧你的親人。
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