所有圍繞美國聯邦預算赤字和債務上限的爭議都是關於它如何影響美國人日常生活的簡單問題。雖然東部的太陽仍然會升起，而春天的樹木仍然會生長新的葉子，但除其他外，決定你的汽油成本和抵押貸款利率的金融市場將會發生變化。
為什麼赤字和債務上限影響抵押貸款利率
儘管KW Wells Fargo等抵押貸款機構理論上可以對抵押貸款收取任何費用，但實際情況是，他們設定抵押貸款利率的能力受到一些市場條件的限制。為投資目的，世界經濟中有可用的資金有限。持有這筆錢的投資者在一定程度的風險中尋求公平的回報。
投資這種資金的一種方法是購買美國國債或票據，這就是政府為其債務融資的方式。另一種方法是通過購買抵押貸款支持證券來投資，這是一種迂迴的方式，可以將貸款借給想要購買新房或為抵押貸款再融資的房主。為了吸引資金，這兩個借款人需要提供具有吸引力的回報率，因為他們有相對的風險。如果市場認為國債比抵押貸款更安全，那麼抵押貸款將需要提供更高的回報率以吸引資金。這相當於更高的利率。隨著對國債和抵押貸款之間風險差異的看法發生變化，這兩種利率之間的差距也會發生變化。
但是，如果風險假設保持不變，那麼從理論上講，差價也不會改變。因此，當國債利率下降時，抵押貸款利率也會下降。當他們上漲時，抵押貸款上升。
對抵押貸款利率的短期影響
在短期內，您可能會預期，雖然利率可能會波動，但它們仍將保持相對較低的水平。不要誤以為這表明目前的聯邦赤字水平或債務上限增加是一件好事。相反，它反映了一個簡單的事實，即除了美國政府之外，很少有安全的地方可以投資。正因為如此，富國銀行的抵押貸款利率，以及由房利美和房地美等準政府機構支持的符合貸款的抵押貸款利率，在短期內應保持相當低的水平。
長期影響
從長期來看，債務上限的增加將導致利率上升。要理解為什麼，看看為什麼需要增加債務上限 - 因為聯邦政府不能生活在其能力之內。隨著政府繼續借入越來越多的資金來為日常支出提供資金，償還債務的成本將變得無法控制。當發生這種情況時，可能會發生兩件事。
第一種選擇是政府簡單地拖欠債務而不付款。由於風險增加，這將導致信心危機，導致投資者要求更高的利率貸款給政府。較高的利率會使政府償還債務的甚至更高，可能引發進一步的違約甚至更高的利息。由於許多住房抵押貸款，例如由KW Wells Fargo承保的抵押貸款，使用美國政府的擔保來保持低利率，政府違約將比其他類型的債務更加嚴重。
第二種選擇是政府印製更多的資金，導致高通脹，並允許他們用更少的有價值的錢來償還債務。
由於投資者通常要求其貨幣的回報率高於通貨膨脹率，因此這一選擇會導致更高的抵押貸款利率。
在任何一種情況下，政府似乎不受控制的支出和債務將導致更高的利率，使抵押貸款更加昂貴。
什麼時候再融資
如果您有任何再融資能力，您應該盡快採取行動。
儘管債務上限增加的長期影響可能需要一段時間才能超過政府短期內維持低利率的行動，但毫無疑問它們會上升。事實上，2011年美國國債的交易價格與我們過去100年所看到的一樣低，而抵押貸款再融資利率同樣具有吸引力。如果你正在考慮再融資利用今天的低抵押貸款利率，那麼等待將花費你的錢。
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