點對點貸方正在現場爆炸，通常是在製造 無抵押個人貸款 幾乎任何目的的成千上萬的借款人，以及通常比通過銀行，信用合作社或其他傳統貸款來源獲得的條款更優惠的條款。
P2P平台也正在擴展到非常具體的貸款利基市場。這些可以包括商業貸款，抵押貸款和學生貸款債務再融資。他們也在慢慢傾向於不良信用貸款。
不良信用的進展相對緩慢，但如果你有信用 - 我們應該說 - 低於“公平”，有時甚至是“壞”，仍有機會從P2P平台獲得貸款。
但實際上，糟糕的貸款借貸在P2P領域仍然是一項新的嘗試。但未來仍有希望 - 隨著平台上的投資興趣增加，尤其是來自機構投資者的興趣，在更多P2P平台製造不良信用貸款之前，這只是一個時間問題。
那麼現在的行業在哪裡，如果你有不良信用，你會怎麼做？
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點對點和不良信用貸款
在同一句話中使用“P2P”和“不良信用”可能有些誇張。更接近事實的是，有些P2P貸款人會與擁有公平信用的人合作，而且有些人會低於公平，但實際上很少會與信用水平普遍被認為是“壞”的人合作。 。
在這方面存在大量不正確的信息。許多新聞來源和網站錯誤地指出P2P借貸平台是信用不良的人獲得貸款的地方，而且這些信息通常是錯誤的。
了解為什麼會這樣，這很重要。 P2P借貸平台將藉款人和投資者聚集在一起。投資者是P2P平台通常不向信用不良的人提供貸款的主要原因。
如果你作為一個投資者來到P2P平台，你就不太可能將你的錢投資於信用不良的人的貸款。很少有投資者來到P2P平台尋求投資於私人等價的“垃圾債券”。出於這個原因，並且為了讓投資者進入平台，P2P貸方實施貸款標準，其中之一就是篩選出信用不良的借款人。
簡而言之，在P2P網站上，不良信用貸款通常不是混合的一部分。
我們將重點介紹具有更寬鬆信用標準的特定P2P借貸平台，以及解釋一些更受歡迎的平台的標準。
二巨頭：借貸俱樂部和繁榮
儘管Lending Club和Prosper是迄今為止最大的P2P貸款機構，並且是大多數前往P2P市場尋求貸款的首選，但在向信用不良的人提供貸款方面，他們實際上得分並不高。事實上，如果說他們將貸款限制在那些沒有公平信用差的人身上，那就更合適了。
舉個例子， 借貸俱樂部 最低信用評分要求為660.Prosper稍低，降至640.這並不比銀行和信用合作社低很多，銀行和信用合作社通常會將最低信用評分提高到650到680之間。此外，這兩個平台都有嚴格的限制如果您的信用報告顯示破產，公開判決或稅收留置權的情況。
一般而言，如果您的信用額度低於公平，那麼Lending Club和Prosper將不會為您提供貸款。事實上，大多數P2P貸方也是如此。由於他們吸引個人投資者，他們傾向於信用記錄更強的借款人，並且不太可能向信用被視為“壞”的人提供貸款。
Peerform
Peerform是少數幾家向借款人發放貸款的P2P貸方之一，我們可能稱之為“低於公平信用”。如果您的信用不良，他們實際上不會發放貸款，但他們對公平信貸的定義比其他P2P貸款人更為寬鬆。
讓我們從信用評分開始。如上所述，其他P2P貸方通常尋求640或更高的最低信用評分。 Peerform將向信用評分低至600的借款人提供貸款。這在信用評分方面提供了更多的喘息空間，但Peerform仍然不接受違約，破產，稅收留置權，判決或非醫療相關的信用檔案過去12個月內的藏品。這描述了很多信用不良的人。
但是，如果您的不良信用事件大大超過12個月，那麼較低的信用評分要求可能會為貸款審批打開大門。這可能是一件好事，因為Peerform為那些擁有非常規信貸和收入狀況的人提供了許多其他好處。
例如，Peerform實際上並不要求您有工作以獲得貸款。您需要提供收入證明，但可以是社會保障，退休收入或其他形式的非就業收入。
就你的債務與收入比率（DTI）而言，他們也非常慷慨，這是你的每月經常性債務除以你穩定的月收入。他們將接受高達40％的DTI，但DTI計算不包括您的主要住所的抵押債務。這個計算比你在銀行和其他傳統貸款來源上發現的要大得多。
Peerform與傳統銀行合併的另一個重要類別是貸款目的。 Peerform有一個貸款類別，即個人貸款。它可以用於任何目的，包括債務合併，信用卡再融資，家庭裝修，主要購買，汽車融資，商業目的，醫療費用，搬家和搬遷，婚禮費用，度假，購房，或任何其他你能想到的目的。
這意味著您可以使用Peerform貸款用於多種目的，從而無需為特定目的申請特定貸款。例如，如果你想買車;您可以使用Peerform個人貸款的收益來購買該車輛。
Peerform將提供1,000至25,000美元的貸款，還款期為36個月。這些是固定利率，固定支付分期貸款，將在期限內全額還清。另一個好處是貸款完全無擔保 - 您永遠不需要為貸款提供任何類型的抵押品。
Peerform貸款利率從APR的7.12％低至29.99％的高位。他們還收取相當於貸款額的5.00％的原始費用。但是，沒有申請費，也沒有預付罰金。
DriverUp
顧名思義，DriverUp是一家P2P貸方，可以購買汽車貸款。雖然這是一個非常具體的目的，但它們提供的巨大優勢是它們是少數幾個實際可以提供不良信用貸款的P2P平台之一。
由於新車貸款市場競爭激烈，因此DriverUp致力於為二手車買家提供貸款，特別是那些信用不良的借款人。事實上，DriverUp的平均信用評分是535，它將使人們的貸款信用評分甚至更低。從本質上講，DriverUp為汽車次級抵押貸款市場提供貸款。
與其他P2P借貸平台不同，DriverUp貸款確實需要抵押品，這是購買的汽車。這些貸款的利率介於8.00％至24.95％之間。
如果DriverUp有限制，那麼只有與實際通過該平台運營的經銷商才能獲得汽車購買的融資。然而，該平台已有來自美國數百家汽車經銷商的參與。由於它是一個相對較新的平台，僅在2015年開始運營，因此發展迅速。
DriverUp在資助貸款方面也優於其他任何P2P平台。通常，使用P2P平台，您必須填寫申請表，然後向潛在投資者提交您的貸款申請。此過程最多可能需要兩週時間，並且無法保證您的貸款將獲得全額資助。那是因為P2P平台是投資者資助的，而不是銀行資助的。
但在DriverUp上，您的貸款將由DriverUp母公司提供資金。一旦貸款到位，它將被提供給投資者投資。但是你將立即獲得貸款，而你不必擔心自己從投資者那裡籌集資金 - 或者面臨貸款可能不是的風險資金充足。
如何提高您的不良貸款審批機會
儘管您可能已經閱讀或聽說過P2P貸款人向信用不良的人提供貸款的慷慨，但您可以看到即使在那個領域，您的選擇也會受到限制。但是你總是有能力提高你獲得貸款批准的可能性，即使是P2P貸款人。
如果您確實擁有通常被認為是不良信用的東西，請制定策略以執行以下操作：
- 確保您的信用至少在過去12個月內保持清潔 - 這意味著沒有違約，沒有公共記錄，也沒有過期餘額
- 如果您確實有任何逾期餘額，要么完全還清，要么通過支付低於到期餘額的約定金額來解除它們。
- 爭議並刪除可能對您的信用評分產生負面影響的信用報告中的任何錯誤信息
在快速修復您的信用時，沒有靈丹妙藥。但通常只需進行一些調整，您就可以提高您的信用額度，以獲得您想要的那種貸款。當然，通過P2P平台獲得貸款的一個好處是，您通常可以將貸款收益用於您想要的任何目的。 銀行貸款永遠不會發生這種情況！
您是否曾嘗試向信用卡公平或不良的P2P貸方申請貸款？它是如何為你工作的，你會向處於相同情況的其他人推薦什麼？
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