從理論上講，節省資金一切都很好。
很難說你口袋裡有更多現金可能是件壞事。
但是你在節省什麼？ 對於？畢竟，錢只是一種工具。如果你沒有可靠的財務目標，所有那些囤積的便士最終可能會在充分利用時陷入困境。
弄清楚你的錢應該去哪裡可能看起來令人生畏，但它實際上很有趣。
您可以分析自己的優先級並確切地確定 您 認為你應該用你辛苦賺來的錢來做。
談論成癮，對吧？
但是為了充分利用您的資金，請在設定目標時遵循一些最佳做法。
畢竟，即使看起來你現在想要的東西（閉嘴並拿走我的500美元！），它可能不會在未來 - 你最感興趣。你正在玩長時間遊戲......這就是為什麼他們被稱為目標！
如何設定財務目標101
為了避免決定你的財務目標是“購買最酷的玩具和汽車，深陷債務並觀察我的信用評分直線下降” - 所有這些都非常容易 - 我們編寫了本指南。
它將幫助您設定目標並為您的資金創造明智的優先級。
這樣，無論你決定花費你真正可自由支配的收入，你都不會因為焦急地盯著你看起來那10年的現在版本。
第一件事：你有多少錢？
如果你不知道你有多少錢或者去哪裡，你就無法決定你的短期或長期財務目標。
如果你在沒有預算的情況下運營，那麼在費用不足之前很容易就會耗盡資金 - 即使你確切知道你的薪水中有多少錢。
所以坐下來，好好看看你所有的財務信息。
大量優秀的數字應用可以幫助您實現這一目標。我們喜歡Mint或者您需要預算 - 但它可以像電子表格一樣簡單，甚至可以是一張好的，老式的紙張。它只需要兩個步驟：
- 弄清楚你有多少錢。 它可能在支票或儲蓄賬戶中，包括IRA等長期賬戶。或者，它可能包含在投資或實物資產中，例如您的付清汽車。
- 評估您的任何債務。你保持循環信用卡餘額嗎？你每月支付抵押貸款嗎？你的學生貸款還在閒逛嗎？
花掉您欠的全部金額，並從您在第一步中發現的總金額中扣除。 兩者之間的差異是你的淨資產。
這就是你的名字總金額。
如果它看起來很多，很酷。保持緊，不要讓它在你的口袋裡燒一個洞。我們還沒有完成。
如果看起來......不是很多，那麼，你即將解決這個問題。繼續閱讀。
創建預算
一旦你學會了淨資產，就需要開始考慮工作預算.
這基本上是一份文件，您的月收入總額在頂部，並列出了您每月需要支付的所有費用。
我的意思是 所有 費用 - 您的學生折扣的Spotify帳戶每月4.99美元的經常性付款肯定很重要。
您的費用可能包括租金，電費，電纜或互聯網，手機計劃，各種保險單，雜貨，汽油和運輸;和其他更寬鬆的類別，如慈善捐贈，娛樂和旅遊。
這將取決於您的個人情況 - 例如，我完全將“葡萄酒”作為預算項目。
看到？這都是關於優先事項的。
首先列出上個月你在每個類別中實際花費的金額。從總收入中減去總開支。 差額應該等於月末您的銀行帳戶中剩餘的金額。
這也是您可以用於實現長期財務目標的資金。
想要數字更大？回顧你的預算，找出你可以負擔得起削減的地方。 也許你可以放棄有線電視賬單並單獨購買Netflix，或者將垃圾食品從你的購物車中取出來以獲得更健康的身體 和 更豐滿的錢包。
設置您願意在每個類別中花費的數字，並堅持下去。
恭喜。你掌控著自己的錢。
現在你可以弄清楚你想要用它做什麼。
為您的財務目標設定基礎
在你跑到涼爽的東西商店之前，請等一下。
您的第一個財務目標應該是：
- 獲得無債務。
- 建立應急基金。
這是前兩個業務訂單，但由您決定要實現它們的順序。
許多專家建議在積極追償債務之前確保你有一個應急基金。
但是，如果你因天價高額的利息而流失資金，那麼你可能沒有太多可用的現金可用於儲蓄。
這意味著你將支付更長時間的利息 - 並且支付更多的利息 - 如果你等到支付它，直到你有一個堅實的應急基金儲蓄。
1.建立你的緊急基金
如果可以的話，盡量在兩者之間取得平衡。賺取超過您貸款的最低金額，並找到一些錢，以避免接觸，即使每個薪水只有10美元或25美元。
您可以使用Digit等工具自動節省成本，從而簡化流程。或者您可以從每個薪水檢查中獲得資金自動發送到您不會觸摸的單獨帳戶。
您還可以決定應急基金的規模， 但一個好的經驗法則是累積每月生活費用的三到六倍。 你的預算已經設置好了，所以你確切地知道這個數字是什麼，對嗎？
你可能會嘗試通過一個較小的應急基金來逃避 - 即使1000美元也是一個比沒有更好的緩衝。但是如果你失去了工作，你仍然需要能夠吃飯和租房。這是一個計算器，可以幫助您找出一個安全的數字。
2.償還你的債務
現在，讓我們繼續償還債務。無論如何，為什麼這麼重要？
因為你因利息而流失錢 可以 反而適用於你的目標。
因此，儘管現在變得無債務似乎是一項巨大的開支和犧牲，但從長遠來看，你正在為自己做出巨大的經濟利益。
關於如何償還債務有很多很好的信息，但這真的是一個非常簡單的操作： 你需要把每一分錢都放在債務上，直到它們消失為止。
一種推薦的方法是按利率降序排列。
例如，如果您在信用卡上獲得1,500美元的周轉餘額，其年利率為20％，則優先於您的14,000美元，5％利息汽車貸款 - 即使第二個數字更大。
列出你的債務和（理想情況下）不要花錢 任何 除了支付它們以外的任何東西都要支付它們，直到每個帳戶後面的數字都是“0美元”。相信我，那個時刻感覺真棒是多麼值得付出努力。
作為獎勵，如果您的信用評分可能更好，償還循環債務也將幫助您修復它 - 以防你的一些目標（如買房）取決於你的信用報告沒有吸吮。
3.退休計劃
好吧，如果出現緊急情況，你就會陷入困境。
恭喜！我保證，我們幾乎完成了艱難的任務。
但是，你絕對想要記住的還有一個非常重要的長期財務目標：退休。
你知道幾乎一半的美國人絕對是 沒有 保存，所以他們有一天可以最後一次退出？
問題並不是全新的：在過去的幾十年裡，我們在退休儲蓄方面已經足夠糟糕了20％的老年人無力退休。
如果您想停止工作，您需要節省用於生活費用的資金。
你需要開始 現在雖然複利仍然在你身邊。你越年輕，你就越需要看到那些便士的成長。 看起來有點小 21歲現在需要退出退休 富裕！
如果您的工作提供401（k）計劃，請充分利用它 - 特別是如果您的雇主願意 匹配你的貢獻! 相信我，失去一定比例的薪水的痛苦會受到傷害 辦法 不必為你的黃金歲月工作。
理想情況下，您也希望找到其他方法來為退休儲蓄。了解個人退休安排（IRA），並確定您需要為實現退休目標做出多少貢獻。
未來你會感謝你。盡情地。從吊床。
4.制定長期和短期財務目標（有趣的部分！）
一切都井井有條嗎？驚人！
你的財務狀況非常好 - 而且你已經完成了這篇文章的有趣部分。
在考慮了上述所有財務目標之後，考慮一下您剩下的資金 - 以及您將繼續賺取的資金。現在想： 做什麼 您 想用你的錢嗎？
您的資金可以用什麼經驗或事物來顯著提高您的生活質量和幸福感？
您可能計劃旅行更多，花時間與家人共度時光或駕駛最熱門的新保時捷。
也許您想在世界上最好的餐廳享用六道菜的餐點，或者通過豐富的異國情調和昂貴的葡萄酒列表。 （好的，我會停止投射。）
無論您的目標如何，根據他們需要多長時間進行分類來分類它們會很有幫助。
列出您希望通過資金實現的目標以及它們屬於哪個類別。然後，您可以弄清楚如何為每個目標確定優先順序。
例如，我的一些目標包括：
- 短期財務目標： 節省花錢去海外旅行。
- 中期財務目標： 在一年內還清我的車，或出售它 - 以及繁重的貸款 - 併購買我可以自由和清晰的打漿機。
- 長期財務目標： 買房子我可以作為家庭基地，並通過在我旅行時出租來增加我的收入。這可能會讓我度過20多歲的剩餘時間。
通過寫下我的短期和長期財務目標以及我希望實現每項目標需要多長時間，我可以弄清楚要研究的內容以及我需要為每個目標規劃的積極性。
它還讓我有機會看到我優先考慮的事項 - 如果我認為合適的話，還要修改這些優先事項。
我很高興看到我的目標圍繞獲得新的經驗和增加我的財務自由，而不是購買花哨但可消耗的新東西。
你可以弄清楚是什麼造成的 您 很樂意花錢...這就是弄清楚你想成為什麼樣的人。
告訴你這會很有趣。
Jamie Cattanach（@jamiecattanach）曾為VinePair，SELF，雜誌，道路與王國，寫作生活，Barclaycard的旅遊博客，桑坦德銀行的Prosper和Thrive以及其他媒體撰稿。她的寫作重點是食物，葡萄酒，旅行和節儉。
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