為您的投資組合提供稅務智能創意 💲💲💲

大多數投資者意識到，當涉及到您的投資組合的回報時，所有這些都歸結為底線。我是如何扣除成本和所得稅的？考慮到聯邦收入和資本收益稅，替代最低稅和潛在的州和地方稅後，您在任何特定年份的投資回報可能會減少40％或更多。幸運的是，有一些工具和策略可以幫助您管理稅收和投資。

1.投資延稅和免稅賬戶

延稅投資包括公司贊助的退休儲蓄賬戶，如傳統的401（k）和403（b）計劃，傳統的個人退休賬戶（IRA）和年金。在某些情況下，這些賬戶的捐款可以按稅前繳納，也可以免稅。更重要的是，當您可能處於較低的稅率時，投資收益複合稅將推遲到退出，通常在退休時。對不合格年金的貢獻，Roth IRA和 羅斯401（k） 儲蓄計劃不可扣除。如果您持有該賬戶至少五年並滿足合格分配的要求，則可以免稅提取在Roth賬戶中累積的收益。除非符合某些標準，否則羅斯IRA所有者必須年滿59歲或以上，並且在允許免稅提款前已持有IRA 5年。

2.不要忘記Muni的

市政債券，或經常被稱為“市政債券”，是由州或地方市政當局發行的債券，用於資助公共工程項目，如新道路，體育館，橋樑或醫院。市政債券也可以由諸如住房管理局或港務局等法人實體發行。因此，市政府可以成為投資社區發展和成長的絕佳方式。

此外，由於市政債券的利息免徵聯邦所得稅，並且可以免除州和地方稅（如果它們由發行市的居民購買），市政當局有可能提供更高的回報 - 稅收基礎比類似的應稅企業或政府債券。這意味著雖然市政債券支付的利息通常比應稅債券支付的利率低，但由於它是免稅的，實際上並不像它看起來那麼低。在考慮對市政債券的投資時，可以使用稱為“應稅等值收益率”的簡單計算。

例如，如果您的所得稅稅率為35％，那麼支付5％利息的市政債券實際上比支付7.7％利息的應稅債券更好。因此，對於高稅率的投資者而言，在固定收益投資組合中使用市政債券的好處可能很大。市政債券視供應情況和價格變化而定。如果在到期前出售，則受市場和利率風險的影響。隨著利率上升，債券價值將下降。利息收入可能受替代最低稅額的限制。聯邦免稅但其他州和地方稅可能適用。

3.對您的投資有稅收意識

稅務管理的投資賬戶的管理方式可以幫助減少他們的應稅分配。您的投資經理可以採用多種策略組合，例如最大限度地減少投資組合周轉率，投資不支付股息的股票，以及有選擇地出售虧損吸引力較小的股票，以抵消投資組合中其他地方的應稅收益。在大盤回報持平或負面的年份，投資者傾向於更加意識到投資組合周轉所產生的資本收益，因為由此產生的稅務負債可抵消任何收益或加劇投資的負收益。

4.虧本

有時，您可能會使用投資組合中的損失來幫助抵消已實現的收益。最好定期評估您的資產，以評估投資是否仍然提供您在購買時預期的長期潛力。您在某一稅收年度中實現的損失必須首先用於抵消已實現的資本收益。如果您有“剩餘”損失，您可以抵消普通收入高達3,000美元的損失。任何剩餘部分可以結轉以抵消未來年度的收益或收入。