您可能聽說過申請貸款會影響您的信用評分。實際上，許多人意識到，當債權人調查您的信用以便對信用申請做出決定時，它會對您的信用評分產生負面影響。事實上，對您的信用的一些調查可能會損害您的分數，這導致了一個神話，即所有信用查詢都會損害您的信用評分。事實是，有兩種主要類型的信用調查：“軟”和“硬”。只有硬查詢才會損害您的信用評分。
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軟信用查詢
重要的是要意識到，當您檢查自己的信用報告時，它不會對您的信用評分產生負面影響。您自己的查詢被稱為“軟拉”。這是為了讓您跟踪您的信用活動，並檢查準確性。由於您只是在查看自己的報告時沒有申請信用，因此信用局和信用評分模型不會對您不利。
另一種類型的軟查詢是在公司檢查您的信用記錄時向您發送“預先批准”的優惠。這些類型的查詢被稱為“非自願”，因為您沒有要求檢查您的信用。因此，即使公司可能已查看您的信用記錄和/或評分以確定是否向您發送報價，這些查詢也不會對您的信用評分產生負面影響。
硬信用查詢
另一方面是硬信用查詢。有時這些被稱為“自願”。當您申請信貸或某些服務時，會產生“硬拉”。信用卡發卡機構，抵押貸款經紀人和其他貸方根據您的要求提出信用申請，並在您的信用記錄中報告，表明您希望獲得新的信用額度。當您申請這些服務時，許多手機提供商，有線/衛星電視提供商和其他人將進行硬信用查詢。
艱難的查詢可能會損害您的信用評分。但是，所造成的傷害通常相對較小。雖然信用評分公式大多保密，但估計信用查詢不會超過您信用評分的10％。最重要的因素是您的付款記錄和您擁有的債務金額。但是，一些貸款人在查看您的信用報告時會感到擔憂，並且會在六個月的時間內看到多次嘗試獲得新的信貸。 （雖然大多數人都知道，如果因為低抵押貸款利率而購物，你會在幾天內進行一系列查詢。）
閱讀有關您的信用報告的軟查詢和硬查詢
信用機構不會在您的信用報告中將信用查詢標記為“硬”或“軟”。使用不同的語言：
- 益百利：“其他人看到的請求”代表著一種強硬的態度。債權人在評估您的信譽時可以看到這些。 “僅由您查看的請求”代表軟查詢。這些是可用於您的信息的信用查詢（因此您可以查看哪些公司在沒有您的請求的情況下檢查您的信用額度），但評估您的信用申請的債權人不可見。
- 環聯：“定期查詢”是那些相當於難以查詢的內容。他們將繼續留在您的TransUnion報告中兩年。 “帳戶審核查詢”是您或有興趣向您發送營銷材料的公司所做的軟拉動。
- Equifax公司：“過去12個月的查詢”是根據您的要求進行的艱難處理。 “沒有向公司展示並且不影響您的信用評分的查詢”提供了一個非常簡單的解釋。 Equifax還有一個名稱，是信用局獨有的名稱：“要求您提供信用檔案的公司。”這是一份要求提供文件的公司列表，因此您可以看到誰對您感興趣。此信息也可供希望評估您的債權人使用，但其對您的信用評分的影響尚不清楚。
在大多數情況下，如果您對您的資金和信貸決策負責，並按時付款，並避免申請大量債務，信用查詢不太可能對您的信用評分產生很大影響。
這是一篇嘉賓文章Miranda Marquit是一位受過新聞培訓的自由撰稿人和專業博主。她是Mainstreet.com，個人股息和其他幾個網站的貢獻者。 Miranda與LPL Financial沒有任何關聯或認可。本材料中提出的意見僅供一般參考，並非旨在為任何個人提供具體建議和/或建議。
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