你工作,拯救,退休 - 這是美國的方式,對吧?
但是,如果你已經做好了挽救工作並成為早期退休的幸運兒之一,那麼你仍然需要遵守美國國稅局規定的年齡59 1/2,然後再觸摸你的錢嗎?
如何提前申請401k並免罰款:
- 來自死神的訪問
- 合格殘疾
- 醫療費
- 賑災
- 55並與服務分開
- 保持平等和周期性72(t)
(旁邊的咆哮:無論如何,美國國稅局和這些1/2歲的人到底是怎麼回事?我的咆哮結束了。)
如果您對於必須支付10%的提前取款罰款感到壓力,請不要驚慌失措。美國國稅局 - 不管你信不信 - 確實允許 從您的401k中提取資金而不受處罰的方法。在您領取獎品之前,請確保遵守規則。
手前有幾點說明......
- 您總是可以選擇承擔401k貸款(如果您的計劃允許)。這是否意味著你應該服用它?我希望你有足夠的應急資金,你可以先點擊。換句話說,更直率:你 最好有足夠的應急資金. 得到它了? 如果沒有,請確保您知道 401k困難退出規則.
- 在你的401k取款之前, 做的不僅僅是閱讀這篇文章。諮詢您的財務顧問和/或稅務專業人員,以確保您的基地得到保障。
另一件事,下面分享的方法允許你避免10%的懲罰,但他們沒有.......我重複......不要阻止你支付稅款。
現在我們有了這個照顧,讓我們看看如何從你的401k罰款中提取資金.......
1.來自死神的訪問
好吧,我確信死亡可能不是你想听的選擇。我猜 技術上 你沒有受益。請放心,您的家人將受益,因為他們可以使用您的退休金來支付殯葬費用,並補充其他收入需求,因為您不在身邊。
只要確保 更新您的受益人 “你被警告了。
2.合格殘疾
如果您被視為殘疾人要么購買保險公司或社會保障,那麼您有權免費退出401k罰款。
您必須向您的401k託管人提供殘疾信,以核實您的身份並避免處罰。
3.醫療費用
如今,參觀急診室的時間非常快。我們的中間兒子在我們的衛生間門口撞了一下頭,我們發現它真的很快。
茶清!
如果你不支付他們,接下來你知道你有收債員追捕你。為了避免罰款,必須要做一些事情:
- 提取相同年份。 您必須在支付醫療費用的同一年取出這筆錢。
- 7.5%規則。 取您的AGI(調整後的總收入)的7.5%,這就是您可以免除401k的免費醫療費用。
在旁注中,不需要逐項列出您的扣除額以符合此條件。如果您不知道這意味著什麼,那麼您最好付錢給某人為您繳稅。
如果你認為我必須用我的401k來支付兒子急診室的費用,那就把你的頭伸出陰溝吧。
4.救災
隨著最近襲擊美國的所有暴風雨和洪水,我們感到很欣慰的是,如果您的地區被視為救災,您可以利用您的401k獲得必要的支出。
5. 55和服務分開
根據美國國稅局的說法,那些提前退休或強行退出的人可能會提前獲得401k。這是他們的措辭:
“如果在參與者年滿55歲的日曆年度期間或之後發生分離,則在服務離職後向參與者提出”
您可以從合格的定義供款計劃(即401(k))進行分配,並避免10%的罰款。關於這樣做的幾個關鍵事項是它必須來自401(k),457或403(b),以避免10%的懲罰。
這實際上發生在我的岳父身上,因為他的公司經歷了一次買斷,他在55歲時獲得了提前退休套餐。我們最終從他的401k獲得了一筆分配,手頭有現金,然後將其餘部分轉入他的IRA。
不要錯過這個重要的觀點:如果您認為可能需要一些錢,請不要轉到愛爾蘭共和軍。
如果您已經對傳統的IRA進行了401(k)翻轉,那麼您已經錯過了這個機會。一旦您點擊IRA並且您撤回,您將被判處10%的罰款。滾動到IRA可能會在以後有意義,但直到你確定 - 不要這樣做。
6.保持平等和定期72(t)
另一個更複雜的策略 - 我不是很喜歡 - 是72(t)的鮮為人知的規則。為什麼我不喜歡它?因為1.它會讓你長時間鎖定,而且對大多數人來說太複雜了。
規則72(t)是什麼? 72(t)規則規定,從您的401k提款必須“基本上等於定期付款。您必須使用美國國稅局確定的三種方法之一,然後按照特定時間段的既定時間表付款。您需要將這些付款用於5年或當您轉到59 1/2時,以較晚者為準。
72(t)的例子
假設你在53歲時退休,而你選擇做72(t)那麼你必須支付7年的同等報酬。如果你在這7年的時間裡碰巧需要更多的錢,那麼你將不得不回去並對所取得的所有事情支付10%的罰款。
現在你明白為什麼我不是一個大粉絲嗎?
如果你稍後開始,比如56,那麼即使你已經達到59 1/2,你也必須服用它5年才能到61歲。
401k罰款免費提款
如你所見,有辦法 點擊你的401k免費罰款。請確保遵守規則。
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