作為理財規劃師會帶來一定的壓力。
大多數人會將精神分裂症股市作為高壓力水平的罪魁禍首。
這絕對是正確的。 當你上市！
緊隨其後的是幫助客戶戰略性地計劃提前退休。
我將什麼定義為提前退休？
任何在獲得社會保障（並且沒有退休金）之前退休的客戶。試圖幫助減輕退休後的收入需求增加了壓力，以確保他們在黃金歲月中不會用完錢。
在讓客戶堅持計劃時會產生額外的壓力。
很多時候，客戶開始將他們的退休賬戶視為ATM機，我必須確保他們的消費習慣不會過於瘋狂。
哦，是的，提前退休對所有相關方都非常緊張。
大錯誤
當談到儘早退休時犯下最大的錯誤時，我已經無數次地看到它並且它可能是一個非常昂貴的錯誤。
那麼，最大的錯誤是什麼？ 讓我通過分享我最近與最近改變工作並且不得不用他的舊401（k）做出決定的個人的對話來說明。
這個人已經50歲了，並決定用他的401（k）。他多年來一直在上一份工作，而他的401（k）已經收到了大約50萬美元。他試圖決定是否將401（k）推到他的新401（k），或者將其轉交給像史考特或eTrade這樣的在線經紀商。在談話中，我可以說很多關注的是費用，投資金錢，獲取資金等等。
他沒有考慮的那一部分是如果他想提前退休會發生什麼。經過一些初步的事實發現，我問了一個簡單的問題：
你打算早點退休嗎？
他迅速反擊並說道
“是的，我的希望是我可以在57歲左右退休。”
這個簡單的陳述最終導致許多人在換工作和提前退休時犯下的最大錯誤。一個鮮為人知的IRS規則允許從55歲開始提前退休的人從雇主贊助的計劃中提前過早分配，同時避免提前10％的提款罰款。
怎麼這都是錯誤的？ 這個錯誤與“雇主贊助計劃”一詞的技術性有關。雇主贊助的計劃將包括您的401（k），403（b），TSP或457.那是什麼 才不是 包括你的IRA。
這是正確的，根據美國國稅局的說法，你的IRA不是雇主贊助的計劃，所以如果你將其轉入IRA，你將無法取出你的錢並避免提前10％的提款罰款。我最後一次檢查時，沒有人願意為了它的樂趣而支付10％的罰款。
有這個人 將他的401（k）翻到IRA他失去了美國國稅局的固有禮物。
不只是關於工作變化
當你換工作時，它不僅必鬚髮生。我見過有幾個人在和我一起工作之前已經提早退休，並將他們的401（k）捲入IRA而不知道10％的免費提款規則。不幸的是，在我看到它的大部分時間裡，這個人正在與一位未能透露這一點的財務顧問合作。顧問沒有按照規則加快速度，或者我認為他們只關注獎品，這意味著只有當客戶將資金轉入他們管理的IRA時，他們才會獲得報酬。我有證據嗎？不，只是稱之為預感。
如果您計劃提前退休，請記住，為了避免支付不必要的10％提前取款罰款，您必須將錢存入401（k）。不要犯那個錯誤。
注意：在IRA中，如果您遵守規則72t或滿足特定條件，則允許您提前過早發行。 72t是一個更複雜的計劃策略，將您的資金至少捆綁五年。如果你想要更多關於72t的規則，請隨時查看我寫的關於該文章的另一篇文章 72t規則 和方法 避免從你的愛爾蘭共和軍退出罰款.
你打算早點退休嗎？你有沒有想過將你的401k捲入IRA？如果是這樣，小心！
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