“無過錯保險”被嚴格定義為任何類型的保險，其中被保險人在其事故中由自己的保險公司自行承擔損失，無論事故是誰。
此外，加拿大，澳大利亞和美國的省和州法律限制任何受“無過錯”保險的人從另一方尋求經濟復甦的權利。
如何理解無過錯保險是什麼以及它如何運作會對您產生影響？首先，了解您所在州的無過錯汽車保險法可以幫助您比較最佳汽車保險報價，並且不僅選擇最佳價格，還要選擇最能滿足您需求的保險範圍。繼續閱讀以了解無故障汽車保險如何運作，然後將這些新發現的知識用於節省您的資金。
無過失保險的原因
無過錯保險的主要原因是：
- 方便快速支付事故受害者。
- 避免昂貴的民事訴訟，必須確定哪個人造成了事故。
每個司機將由他們自己的保險公司支付他們的損失。保險公司將確定哪個駕駛員有過錯，並且該駕駛員將被歸類為更高的風險，這將提高該駕駛員的保費。
保險公司看待它的方式
從理論上講，沒有過錯的司機的保險公司可能會處於不利地位，因為該公司將支付報銷費用，因為該公司將無法收取更高的費用來收回該費用。但是，所有保險公司應該有大致相同數量的過錯和非故障駕駛員，這樣的劣勢甚至可以使所有事故的所有付款成本都降低。
美國的無過錯保險
美國的許多州仍然有一個基於“傳統侵權行為”的責任制度，強調可證明的疏忽。然而，至少有十幾個國家通過了無過錯汽車保險的法律，這些法律將事故受害者的醫療費用和工資損失限制在事故中，僅限於受害者自身保險未涵蓋的金額。當涉及到“痛苦和痛苦”的損害賠償時，如果傷害被認為是“嚴重的”，事故受害者只能要求經濟獎勵。
無過失保險的門檻
“嚴重”傷害可以通過兩種方式定義，或者稱為醫療費用的“量化閾值”，或稱為“定性閾值”的主觀傷害評估。一旦達到該閾值，就可以開始法律訴訟收回經濟損失。
一個數字作為閾值
加拿大薩斯喀徹溫省和以下美國各州頒布了“量化門檻”：
- 夏威夷
- 明尼蘇達
- 馬薩諸塞
- 猶他州
- 肯塔基
- 堪薩斯
- 北達科他州
必須允許這樣的閾值隨時間增加以匹配通貨膨脹，否則該數字變得無用。作為一個可能的缺陷，當這個閾值生效時，似乎鼓勵事故受害者及其醫生通過添加不需要的測試和不必要的程序來增加醫療成本以達到該閾值。
主觀門檻
加拿大安大略省和以下美國各州頒布了“質量門檻”：
- 賓夕法尼亞
- 新澤西州
- 紐約
- 密歇根州
- 佛羅里達
該閾值既消除了匹配通貨膨脹的需要，又消除了將醫療費用增加到達特定數量的動機。
然而，這種評價的主觀性質似乎導致更多的詞語必須被定義，或留給法院解釋。例如，“死亡”是明確的。但是，什麼數量的“毀容”被認為是主要的？老人和年輕人之間，或男人和女人之間的這種衡量標準是不同的？
讓我們說兩個門檻都有其優點和缺點，並將其留在那裡。
無故障的現狀
1970年至1975年期間，二十四個州和幾個加拿大省制定了某種形式的無過錯法律，用於駕駛員保險。加拿大馬尼托巴省和魁北克省唯一的“純粹”無過錯立法已經生效。
在美國的幾個州，消費者在購買或更新“完全侵權”保險單時可以做出選擇，這種保險可以是證明疏忽的傳統方法，也可以是“有限侵權”，也稱為無過錯。在某些州，消費者不作選擇的默認情況是“完全侵權”，而在其他州則是“有限侵權”。
碰撞保險
在我們討論無過錯保險時，必須區分責任保險和碰撞保險。在發生事故時，可能會對您的汽車，其他駕駛員的汽車，其他駕駛員以及其他財產造成損害。
無論情況如何，碰撞保險總是支付您自己車輛的維修費用。如果您沒有碰撞保險並發生事故，那麼您自己支付汽車的維修或更換費用。碰撞保險從不支付維修其他駕駛員的汽車或財產的費用 - 這就是責任保險的目的。
責任保險
您始終需要在美國或加拿大的車輛上承擔責任保險。
如果無故障保險對兩位司機都有效，則責任保險將僅涵蓋財產損失和其他駕駛員，因為每個駕駛員的碰撞保險（如果有的話）將涵蓋對自己車輛的損害。
如果無故障保險沒有生效，則故障駕駛員的責任保險將支付駕駛員的車輛損壞，而不是故障。如果發現故障是50/50，則責任保險根本不起作用於車輛維修，並且每個駕駛員自己的碰撞保險（如果有的話）將支付駕駛員自己的車輛的損壞。
責任與無過錯
但我們甚至沒有計算其他司機的醫療費用 - 這個區域是數字快速增加的地方。這裡要吸取的教訓是，即使在無過錯的情況下，規定的最低責任保險也不足以支付因事故造成的車輛損壞和醫療費用的可能總成本。
關於作者： 蘇珊是一位個人理財自由撰稿人，也是節約資金的大師。她為一個比較汽車保險報價的網站做出了貢獻，當她不忙於在一個地方寫作，研究或放牧她的孩子時，她通常會被一本好書捲起來。 Susan未獲得LPL Financial的認可或附屬。
照片來源：TheTruthAbout
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