我們都去過那兒。
那一刻，當你意識到你的信用卡債務已經堆積（再次）。除非你不介意越來越多的債務，你可能會做我們所有人都教過的事情：找出你花錢的東西並開始削減。
但如果削減所有“需求”還不夠呢？
當我們從一個雙收入家庭轉向單一收入生活時，它發生在我們身上。這對我們的預算來說是一個巨大的打擊 - 它開啟了我尋找創造性方法來省錢的旅程。
我沒有考慮過儲蓄策略
我向The Penny Hoarder尋求通過優惠券減少食品成本的建議，並更好地處理如何追踪我們的開支。
但我不確定我們可以做多少（如果有的話）減少我們的抵押貸款。我們已經在2015年為我們的房屋再融資，並且利率很高。
然後我回想起我們最近安裝了一個受監控的火災報警器，並認為這可能有助於我們減少房主保險。
我打電話給保險公司檢查。不到30分鐘後，我對房主保險的了解比我想要的更多。
一旦保險代理人明白我們正在努力省錢，她就會提出建議其他降低成本的方法。我很驚訝她是多麼願意領導對話並解釋我們政策的每一部分。
更重要的是，我很驚訝我將年度保費降低了20％ - 或240美元。
事實證明，有幾種方法可以減少您的房主保險，這與提高您的免賠額或玷污您的保險範圍無關。
我如何在房主保險上省錢
以下是我對潛在節省的了解。您的公司可能會提供類似的選擇 - 值得一試！
1.重建估值
確保保險公司對您的房屋有正確的重建估價。 這是重建房屋所需的成本，如果它燒毀了。
大多數（如果不是全部）保險公司使用自動計算機軟件來計算。每年，該軟件會自動提高估值，以應對增加的材料和人工費用。
自從我們在2007年購買房屋以來，我們的保險公司沒有檢查或核實重建估價，我發現它的價格比應該高出32,000美元！通過調整我們的重建成本，我們每年將保費降低105美元。
2.個人財產
典型的默認個人財產替換覆蓋率是重建成本的75％。
我們獲得了價值230,000美元的個人財產 - 這是我們永遠無法接近的可笑資金。
除非你有豪華的家具和衣櫃，裝滿高檔名牌服裝， 您的個人財產可能價值50％或更低或您的重建成本。 我們將覆蓋率降至50％，每年又節省33美元。
3.安全系統
你知道實際上有一個受監控的安全系統嗎？ 增加 你的房主保險？
顯然，這是由於在重建時更換複雜佈線的成本。運行這些數字後，我們發現如果沒有監控報警系統，我們的保險每年將減少7美元！
但是，如果報警系統還包括火災監控 - 我們有 - 那麼每年的成本將降低12美元。
順便說一下 - 我們可以免費安裝，所以請務必與您的安全公司核實交易。
4.其他結構
與個人財產估算類似，保險公司通常將“其他結構”成本默認為重建成本的25％。
“其他結構”是一個廣義的術語，用於描述重建與家庭分開的結構的成本，例如獨立車庫，工具棚，車道，游泳池，庭院或涼亭。
如果您沒有這些項目中的一些（或任何）（我們沒有！），那麼您不需要為它們提供保險。 我們將覆蓋範圍降低到重建成本的10％，每年又節省了90美元。
檢查你的保險
底線： 停止支付你不需要的保險！
兩個罪魁禍首導致更高的保險費：通過自動化軟件計算的虛擬重建估值（並且由實際人員不加控制），以及其他類別（如個人財產和其他結構）的過高違約率。
至少，每年檢查您的重建估價。
在確定個人財產和其他結構的正確估計時，請使用常識（可能與保險的默認值不同）。
你真正擁有多少個人財產？如果您需要重建家園，必須更換哪些結構？
這些問題的答案每年可為您節省數百美元。
輪到你了：你知道還有其他方法來節省房主保險嗎？
Meredith Gracey最近從全職化學工程師轉為全職雙胞胎媽媽，並且稍微痴迷於省錢。她喜歡在空閒時間旅行，鍛煉，寫作和閱讀。
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