為長期目標儲蓄的投資者通常可以忽視短期市場波動，以實現長期收益。
但對於那些越來越依賴投資來為其生活成本提供資金的退休人員來說，市場波動可能意味著生活舒適和只是勉強相處。
事實上，退休人員特別容易受到市場低迷的影響，特別是在退休的初期，因為他們依賴於投資組合收入，他們有限的投資期限以及他們需要確保他們的儲蓄在整個退休期間持續。
市場波動 - 一個歷史的必然性
不幸的是，市場損失和收益的時機是我們無法控制的。然而，歷史可以肯定地指出，有一件事是股票市場在很長一段時間內平均得到了正回報。但我們也知道，在短期內，股票會因許多因素而波動。
例如，通過20世紀90年代的市場繁榮，個人投資組合不斷膨脹，股市創下歷史新高。然後，技術/互聯網領域的泡沫破裂，許多投資者失去了大部分退休儲蓄。同樣，過去幾個月中陷入困境的金融危機對美國工人和退休人員的退休計劃產生了巨大影響。那些不幸退休的人 - 或者那些最近退休的人 - 可能會對他們的退休計劃進行重大調整。
歷史上還有許多其他時期的衰落 - 儘管觸發它們的特定事件可能有所不同。毫無疑問，未來市場將出現更多衰退期。儘管市場波動是投資的正常部分，但它們仍然可能對投資者構成挑戰，尤其是那些已經退休或已經退休的投資者。
管理退休市場波動的策略
以下策略不能保證不會出現虧損，但它們可能能夠緩解市場的起伏。
- 保持退出假設保守。 在計算每年可以支出的退休金投資組合的數量時，請務必：現金儲蓄金額和預期退休金額將決定年度提款金額。以歷史市場表現為指導，退休專家建議每年撤回不超過投資組合價值的5％。這種方法可以幫助維持對未來市場下滑的緩衝，同時支持20年或更長時間的假設支付時間表。
- 保持合理的資產配置。將您的投資組合劃分為股票，債券和現金投資，以便您充分了解股票提供的長期增長潛力，同時也可以對市場挫折提供一些保護。通過將您的資產分散到對各種市場條件做出不同反應的投資中，您可以幫助減少任何單一虧損投資對整體投資組合業績的影響。除了傳統的資產類別，收入水平較高或投資資產較多的投資者可能會將替代投資視為幫助進一步分散投資組合和管理風險的一種方式。請記住，另類投資可能不適合所有投資者，應被視為投資者投資組合的風險資本部分。管理替代投資所採用的策略可能會加快潛在損失的速度。
- 審核並重新平衡您的投資組合。設置適合您的資產分配後，請進行審核，並在必要時不時進行調整，以確保其仍能反映您的需求。市場的波動可能會導致您的資產組合變得過於沉重 - 當您處於退休的邊緣時，這可能會使您的退休儲備金暴露於破壞性甚至不可逆轉的挫折中。同樣，隨著年齡的增長，您可能希望將您的投資組合更多地“加權”為債券，以及他們創造收入的能力。
- 與認證財務規劃師合作。金融專業人士的指導總是有益的，但在退休前後的幾年中尤其如此。正是在這個時候，投資者最容易受到特定市場事件以及正常市場波動的影響。在任何一種情況下，顧問都可以幫助投資者做出符合其財務目標的明智，無情的決策。
股票投資涉及風險，包括本金損失。如果在到期前出售債券，則受到市場和利率風險的影響。債券價值將隨著利率的上升而下降，並且取決於價格的可用性和變化。
發表您的評論