當很多人想到人壽保險時，他們通常不會想到所有類型的人壽保險，他們只會想到這個詞。
你可以把它想像成In-N-Out Burger，這是我最喜歡的漢堡包。
除了擁有最好的品嚐漢堡之外，我對他們簡單的菜單也非常感興趣。
只提供基本功能 - 漢堡包，薯條，飲料和奶昔 - 它的簡約菜單並沒有讓我感到不知所措，我不知道該怎麼訂購。另一方面Taco Bell ...... .yikes！
定期人壽保險政策是最簡單，最受歡迎，最常購買的，但是;在選項的人壽保險菜單中，它不是唯一的選擇。實際上遠非如此。
當今市場上10種不同類型的人壽保險政策
今天，有各種各樣的人壽保險，其中最基本的是期限和永久性。但是，在這些類別中，有許多不同類型可供選擇 - 熟悉這些類型可以幫助您更好地自定義覆蓋範圍以滿足您的特定需求。
- 術語
- 增加和減少期限
- 常駐
- 整個
- 普遍
- 變量
- 可變通用
- 未死
- 最後的費用
- 沒有體檢
定期人壽保險單
定期人壽保險被認為是可以購買的最基本的人壽保險。這是因為定期生活只提供純粹的死亡保障保障，在保單內沒有任何現金價值。因此，定期人壽保險通常非常實惠 - 特別是那些申請保險時年齡較小且身體健康的申請人。
比較人壽保險>>>
對於定期人壽保險，購買保險期限為一段時間，例如十年，15年，20年，25年，30年 - 在某些情況下甚至更長。許多最好的人壽保險公司還提供1年可續期人壽保險。
通常，在購買水平定期人壽保險單時，保險金額將在保單生效期間保持不變。如果被保險人在整個保單期間存活，並且他或她希望繼續享有人壽保險，他們將需要重新獲得當時年齡和健康狀況的新保單。
那時，新人壽保單的保費可能會高一些。在某些情況下，定期人壽保險單可以選擇將保險範圍轉換為永久人壽保險計劃。
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增加和減少定期人壽保險範圍
在某些類型的定期人壽保險中，死亡保險金將隨著時間的推移而下降。這些被稱為減少壽險保單。 （但是，溢價通常會保持不變）。隨著期限政策的減少，當死亡利益達到零時，政策結束。
個人可能希望購買減少期限的人壽保險單，以支付其未付抵押貸款的餘額。每年，隨著抵押貸款餘額的減少，保險金額也會減少 - 直到最終兩者都將結束。
還有一些定期政策，其中死亡利益隨著時間的推移而增加。通常，這項福利將作為政策上的生活費用購買。年輕的父母可能會考慮這種政策，因為他們的覆蓋需求會增加。
永久人壽保險
永久人壽保險與定期保險不同，因為它既提供死亡保險保障，也提供現金價值保險。它也有所不同，因為顧名思義，它沒有像定期保險那樣的時間限制，而是打算在被保險人的剩餘時間內持續 - 只要支付保費。有許多不同類型的永久性人壽保險。
全壽險保險
最簡單的永久人壽保險是一生。通過這種類型的保險，保費金額將被鎖定，並在保單的整個生命週期內保持不變。這對那些需要堅持預算的人有幫助。這也意味著，如果一個人在很小的時候購買了終身保單，他們在年老時仍會支付相同數額的保費 - 無論年齡增長，甚至是健康問題。
在某些情況下，如果一個人的既有條件要求個人購買高風險人壽保險，那麼一些分級的終身保單是唯一的選擇。
全壽險保單中現金價值部分的現金可以在延稅的基礎上增長。這意味著這些資金的收益不會被徵稅，除非它們被撤銷 - 允許它們隨著時間的推移呈指數級複合。
起初，全壽險保單的現金增長緩慢。這是因為大多數早期的溢價都將用於支付代理商的佣金和保險費用。然而，多年來，終身政策中的現金可以穩步增長，通常具有最低保證收益率。
一些全壽險保單甚至會為保單持有人提供紅利。因為這些被認為是對保單持有人的溢價回報，所以它們也不徵稅。股息也可以幫助政策中的現金價值顯著增長 - 儘管它們從未得到保證。
環球人壽保險
永久保險的另一種形式是普遍人壽保險。這種類型的人壽保險還提供死亡撫卹金和現金價值部分，允許資金增加稅收延期。
但是，通用人壽保險比整個人壽保險更靈活。這是因為保單持有人 - 在某些指導方針 - 被允許選擇他或她的高額美元將用於保單的死亡保險金，以及保單金額將用於支付保單的現金價值。
由於普遍生活是永久性人壽保險單，保單持有人可以使用其現金價值賬戶。因此，就像整個人生計劃一樣，現金可以出於任何原因借入或撤回 - 包括償還債務，補充退休收入，甚至休假。
可變壽險保險
可變壽險也是永久性人壽保險的一種形式。這些類型的人壽保險單提供死亡保險金以及現金部分。但是，對於可變壽險，保單持有人可以參與各種不同的投資選擇，例如股票。
這意味著他們的資金有機會比終身政策中的資金增長更多。這也意味著，隨著資金暴露於股市的起伏，可能會有更多風險。
值得注意的是，雖然保單持有人可以根據市場變動增加資金，但他們的現金不會直接投資於市場。相反，它被保險公司投資於“子賬戶”。
根據可變壽險保單，死亡保險金可能上漲或下跌 - 但是;它不會低於設定的保證金額。這通常是政策申請時購買的原始死亡保險金額。
可變通用人壽保險範圍
可變通用人壽保險類似於常規人壽保險，除非在這種情況下，保單持有人可以將現金投入其政策中，用於共同基金等不同類型的投資。此外，此類政策不會保證最低現金價值。
倖存者人壽保險範圍
倖存的人壽保險政策涵蓋了不止一個人。可以通過幾種不同的方式設置這些策略。一種方法是先死。通過這種政策，保險範圍旨在支付第一個人去世時的費用。
在大多數情況下，此類政策收取的保費可能高於僅一名被保險人的保單。但是，它往往少於購買兩個單獨的人壽保險單。
還有聯合和倖存者，或者最後死於人壽保險單。有了這些政策，當保險範圍內的第二個人去世時，承保範圍就會付清。這些可以是期限或永久保險。
這些政策也可以具有其他優勢，因為它們通常將花費少於兩個單獨的人壽保險單，並且它們可能具有不太嚴格的承保標準 - 特別是如果其中一個人的健康狀況良好。
最終費用人壽保險範圍
最終費用人壽保險通常被稱為埋葬保險，由被視為“老年人”或年齡在50歲至85歲之間的人購買 - 儘管有些保險公司會向年齡較大的申請人出售保單。
這種類型的報導通常面向那些想要確保他們的親人不會背負葬禮和其他相關費用（如墓碑，墓地，鮮花和追悼會）的高額費用的人。
今天，全國范圍內這些物品的平均成本可能在10,000美元的範圍內 - 這是許多家庭根本沒有現成的數量。因此，最終費用壽險保單可以提供幫助。
最終費用保險可以是期限也可以是永久性的 - 承保要求通常不嚴格。此外，即使申請人通常年齡較大，此類保險的保費通常也不高。
沒有體檢人壽保險
顧名思義，沒有體檢人壽保險不會要求申請人作為承保程序的一部分接受體檢。在許多情況下，在申請人壽保險時，個人必須與輔助醫療專業人員會面，他們會向他們詢問深入的健康問題，並從他們那裡採集血液和尿液樣本。
因此，那些患有某些類型的不良健康狀況的人可能會被拒絕接受他們所需的人壽保險。但是，由於沒有體檢範圍，他們可以獲得他們所需的保險範圍 - 並且，由於沒有醫療承保要求可以應對，這些政策通常會在申請後一兩天內獲得批准。
雖然沒有體檢人壽保險是一些人的最佳選擇，但我們建議如果您認為可以通過體檢，那麼您確實嘗試這樣做以便您可以獲得更低的保險費率。
理解“現金價值”
如果保險單包含保證保費的保證現金價值，則意味著保單開頭的保費大於期限保單的保費，以便額外保費可以投資於“獨立賬戶”控制保險公司或保單持有人為了增加現金價值。
無論獲得什麼收益，都可以通過幾種不同的方式使用：增加死亡利益，借用以供以後使用或保持政策生效，以便您可以停止支付每月保費。如果您有現金價值政策，最好將其保留至死亡或退休，以便您可以獲得可能的收益。
深入探討人壽保險的稅收優惠
普遍壽險保單中的這些稅收優惠與401ks和IRA類似。政策投資部分的年度收益不徵稅，並且在兌現政策時的任何應稅收益可以通過計劃提供的保險金額減少。此外，在死亡的情況下，保單持有人的收益通常不徵稅。
這些政策可以提供一系列投資選擇，包括股票，債券，平衡共同基金，國際共同基金和貨幣市場賬戶。在決定投資時，就像你的財務顧問一樣，與顧問一起工作，並且總是按照你預見的需要進行投資，既不多也不少。
如何以及在何處獲得所有類型人壽保險的最佳高級報價
如果沒有人壽保險，用於其他目的的來之不易的資產和儲蓄可能不得不用於償還債務，資助生活成本或支付一筆最終費用的高額費用 - 如今在某些地區平均可能超過10,000美元。
獲取一套人壽保險報價就像在本頁面填寫表格一樣簡單。不幸的是，為您提供所有不同類型的人壽保險的報價將會與某人交談。
GoodFinancialCents上的報價表僅用於給出術語報價。
雖然這對大多數人來說非常有用，但如果您真的想查看其他形式的生活政策，那麼等待代理商與您聯繫（我們只有一個代理商與您聯繫），然後讓他們為您想要的不同選項做引號。
過去，只有少數幾種人壽保險可供選擇。然而，隨著時間的推移，許多保險公司已經增加了他們的產品選擇。這使個人和家庭能夠找到最適合他們及其預算的保險。
最終，您需要確定哪種類型的人壽保險政策最適合您的需求。了解每個人的工作方式將確保您做出正確的決定。
有了所有類型的人壽保險和運營商可供選擇的今天，它可以幫助您擁有一個可以幫助您選擇最適合您需求的覆蓋範圍的盟友。所以，今天就聯繫我們 - 我們隨時為您提供幫助。
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