您應該何時向學生貸款債務尋求幫助？

學生貸款債務是否會嚴重影響你的想法？您是否想知道如何平衡每月的費用，因為學生貸款支付繼續在您的口袋中挖洞？您是否因為您的學生貸款違約而看到您的納稅申報表被點綴了？或者甚至更糟糕的是，也許你有更多的學生貸款債務！

可悲的是，有些人可能永遠無法償還學生貸款，如果他們不採取行動，他們可能會期望為他們的餘生付出代價。

那麼，你應該為你的學生貸款債務買單嗎？

這取決於幾個因素，在下面，您會發現在支付幫助以幫助控制學生貸款債務時的細分可能是有意義的。

評估您當前的財務狀況

首先，看看你的財務狀況和支付能力。無論您是否要支付學生貸款債務的幫助，您都需要了解這些基礎知識。

• 你的學生貸款總額是多少？
• 您目前的還款計劃是什麼？
• 你帶回家的工資是多少（扣稅和扣除後）？
• 你現在的最低付款是多少？
• 你的可支配收入是多少？
• 按此速度，您需要多少年才能償還貸款？

接下來，您必須熟悉學生貸款的運作方式。點擊此處查看有關學生貸款工作和基礎知識的快速入門書。

最後，您需要在整體上進行財務組織。你在跟踪你的每月預算嗎？你有一個系統嗎？如果答案是否定的，請查看個人資本等免費工具，您可以在其中連接所有銀行賬戶，並獲取您的淨資產快照並在一個地方消費。

你應該什麼時候自己做？

一旦你掌握了基礎知識，你需要決定是自己做，還是付錢尋求幫助。查找有關學生貸款的信息非常簡單，但有很多選擇，您可能沒有時間全部了解它們。如果您想要一個良好的起點，請查看我們的學生貸款債務明確指南（它是免費的）。

您需要對學生貸款計劃有基本的了解，並了解研究所有選項所需的資源。如果你不這樣做，可能是時候僱人或找人幫忙了。如果您的學生貸款違約，您將需要了解如何恢復學生貸款以便開始使用。

如何獲得學生貸款的免費幫助

如果您是聯邦學生貸款借款人，您的學生貸款服務機構（例如您的貸方）將能夠通過簡單的電話幫助您討論如何：

• 降低每月付款
• 合併您的貸款
• 看看你是否有資格獲得學生貸款寬恕
• 退出默認值

您也可以在StudentLoans.gov自己研究您的選擇。

如何降低每月付款

如果您處於低收入階層或失業，教育部可以讓您在任何時候都可以免費轉換為更實惠的還款計劃。

您的貸款服務公司可以幫助您確定哪個還款計劃適合您，但您需要攜帶信息和研究 - 不要依賴它們為您提供所有選擇。

在聯繫您的服務機構之前，請查看學生貸款計算器，了解可用計劃並查看估計的每月付款。您還需要熟悉降低學生貸款支付的合法方法。

合併學生貸款

如果您想要合併多個貸款，可以通過StudentLoans.gov申請貸款合併。該申請是免費的，與許多學生貸款債務減免公司不同，沒有額外的處理費。首先，您只需滾動到主頁底部，然後選擇“合併您的貸款”。

有些人發現將所有學生貸款分組為單一貸款，一次性利率和一次月付款更為簡單。此外，如果您在2011年之前收到學生貸款，您可以通過合併獲得更好的還款選擇。

但是，如果您已經採用收入驅動的還款計劃，或者已經向PSLF取得進展，那麼整合可能會重置時鐘並對您造成傷害。了解鞏固學生貸款的危險。

看你是否有資格獲得貸款寬恕

貸款寬恕（有時稱為解僱）是取消您剩餘的聯邦學生貸款餘額的全部或部分。

您可以通過工作，殘疾，學校關閉或其他情況了解您是否有資格獲得貸款寬恕。

幫助私人學生貸款

可悲的是，私人貸款方面沒有太多選擇。我們在這裡打破所有私人學生貸款幫助選項。

一般情況下，如果您在償還私人助學貸款方面遇到困難，可以致電貸方討論還款方式。一些私人貸款人有貸款修改計劃，其他人有類似聯邦還款計劃的還款計劃（雖然這是非常罕見的）。

如果您有良好的信用（至少在600年代中期），您可能有資格獲得學生貸款再融資，這可能會提供較低的利率。在申請之前，請將您的選項與Credible等服務進行比較，以確保獲得最低費率。另外，如果您使用Credible註冊，您將獲得200美元獎金！

您應該何時向學生貸款債務尋求幫助？

對於某些人來說，支付學生貸款債務的幫助是有意義的。我以前說過很多次 - 你可以免費自己做。但是你如果你不想，不必。

以下是您可能需要支付費用的一般原因：

• 你沒有時間去做
• 你沒有耐心坐下來審查你的選擇。
• 您沒有時間完全了解您的選項和每個還款選項的要求。
• 您不知道“最佳”選項，並希望獲得專業指導來解決問題
• 由於您的其他義務和債務，您即將申請破產。
• 您的貸款是默認的，您收到了催款單和電話，收取的費用正在增加，或者您的退稅已經丟失
• 您被貸款人或收債員起訴

向聯邦學生貸款尋求幫助

老實說，幾乎所有你可以為你的聯邦貸款做的事都可以在StudentLoans.gov上免費完成，或者由你自己完成，並在表格中郵寄。但你可以付錢給別人幫助你 - 如果你不想這樣做，或者你可能只是在查看了所有選項之後不知道要採取的最佳行動方案。

如果您確實需要幫助，請進行研究以避免學生貸款詐騙。可悲的是，很多公司都是藉款人尋求學生貸款幫助的犧牲品，所以要確保你沒有被利用。以下是我們編寫的指南，以確定學生貸款援助公司是否是一個騙局，以及要尋找的大紅旗。

獲得私人學生貸款的幫助

獲得私人助學貸款的幫助更具挑戰性，因為沒有太多選擇。您可以談判或重組您的私人貸款，但這種情況極為罕見。一定要避免任何公司保證您的貸款和解或減少貸款。

您還可以考慮是否可以選擇破產。雖然您在破產中消滅學生貸款的能力受到嚴重限制，但您可以重組學生貸款並解除其他債務。在極少數情況下，破產可能會幫助您減輕其他債務的壓力。但是，這應該是最後的選擇。

讓律師參與學生貸款

如果您因違反學生貸款而被起訴，則需要支付律師費用並獲得專業幫助。如果您認為自己是與您的貸款相關的欺詐行為的受害者，不相信您欠您的名義債務，或者難以獲得學生貸款扣款，那麼讓律師參與其中也是有意義的。

請記住，您可能需要支付律師的幫助，但許多人在接受任何案件之前都會提供免費諮詢（這本身可能很有用）。在繼續與任何律師合作之前，請再次進行盡職調查。

這是我們為您的學生貸款使用律師的指南。

關於向學生貸款尋求幫助的最終想法

再一次，我不是你的母親 - 你不需要支付學生貸款債務的幫助，但是你可以。 如果你這樣做，至少要聰明一點，並遵循上面提到的指南。

確保您了解自己的情況，充分了解公司為您提供的服務，並且一旦開始就不要只是視而不見 - 您需要跟進並確保一切都正確完成。許多公司聲稱自己是“學生援助中心”，但實際上他們的債務減免公司處理的文書工作沒有提供任何幫助和最低限度的服務。

請記住，即使你付錢給公司來幫助你 - 它仍然是你的債務，信用和生活。