關於大學儲蓄計劃的10個問題 💲💲💲

在大多數情況下，我不會感到壓力。

當然，如果我的Fantasy團隊在周一晚上上升了7分，我可能會有點壓力，我需要我的對手跑回去玩一個平淡無奇的比賽。

除此之外，我非常冷靜。 🙂

你知道是什麼讓我很緊張嗎？

大學學費！

我們生了第一個兒子後，我沒有那麼緊張，但現在我有三個！

由於我們正在採用我們的產品，我可以感受到從我們的儲蓄賬戶中吸收的錢。

你是否強調這一點？請告訴我，我不是唯一一個！

如果你像大多數有學齡兒童或孫子女的美國人一樣，你可能想知道如何能夠節省足夠的錢來送他們上大學。

每年你都會聽到大學費用上漲超過通貨膨脹，而且從現在起18年後，將孩子送到公立或私立學校會花費更多。

廢話嗎？私立學校？我的思緒甚至沒有消失。我太搞砸了......

即使你無法節省很多，你仍然可以利用大學儲蓄計劃。考慮到這一點，我認為看看一些流行的大學儲蓄方式會很有幫助。我將這些信息濃縮成了人們經常問我的10個問題 院校大學生Ë 儲.

1.我如何估算未來的大學費用？

FinAid.org成本計算器可以幫助您計算出您的子女或孫子女參加學校的費用。它本質上更通用，但它可以讓您很好地了解基本成本。在與客戶合作時，我還有一個我使用的軟件程序，其中包含大多數大學的列表，您可以真正了解實際大學的估計成本。

2.為什麼要儘早開始大學儲蓄計劃？

等待的時間越長，為了達到目標，您需要節省的資金就越多。到今天的新生兒將入讀大學時，在公立大學學習四年將花費超過20萬美元。儘早開始是關鍵，但開始為您關心的人的教育目標進行儲蓄永遠不會太晚。這樣做可以產生有意義的差異 - 可能會減少您或帳戶受益人可能需要藉入以支付學費的金額。

3.什麼是稅收優惠的大學儲蓄方式？

第529節儲蓄計劃和Coverdell教育儲蓄賬戶是兩種最受歡迎的大學儲蓄方式。許多投資者還使用託管賬戶，例如根據國家贊助的未成年人禮品法案（UGMA）或統一轉移到未成年人法案（UTMA）授權的賬戶。有利有弊是最好的。最值得注意的是，如果孩子不去上學。通常情況下，我看到的是父母為孩子節省了一些錢，但又不想強迫他們去學校，保管人的帳戶效果最好。扭轉局面，你會看到其他兩個被使用，最常見的是529計劃然後是Coverdell教育儲蓄賬戶。

4.什麼是529儲蓄計劃？

以“國內稅收法”第529條命名，529個大學儲蓄計劃提供了一種稅收優惠的方式來節省合格的高等教育費用。這些計劃通常由各州贊助，而計劃資產則由獨立投資公司或州政府機構進行專業管理。無論收入水平如何，任何人都可以開設529儲蓄賬戶，每年可以為13,000美元（已婚夫婦26,000美元）提供免稅禮品稅。

5. Coverdell教育儲蓄賬戶有哪些功能？

自1998年以來，Coverdell教育儲蓄賬戶一直在為高等教育提供免稅提款。與529儲蓄計劃不同，提款可用於小學和中學教育，甚至用於學術輔導和與教育相關的計算機費用。

但是有收入限制。如果您修改後的調整後總收入（MAGI）低於110,000美元（如果提交聯合申報表，則為220,000美元），您將有資格向Coverdell賬戶繳款。年度捐款也限於每年2,000美元。

6.我可以同時投資529和Coverdell賬戶嗎？

是的，投資529儲蓄賬戶不會影響您為同一受益人投資Coverdell教育儲蓄賬戶的能力。投資兩者都是一個特別好的主意，因為兩者相輔相成。這類似於在工作中製定退休計劃，然後也有IRA。

7. UGMA和UTMA賬戶仍然是不錯的選擇嗎？

多年來，UGMA / UTMA是唯一可用的大量教育儲蓄工具，因此許多投資者在這些賬戶中積累了相當數量的資金。 UGMA / UTMA賬戶沒有收入或捐款限額。而且，至少部分收入可免徵聯邦所得稅。如果孩子未滿18歲，部分或全部將按孩子的較低稅率徵稅。

對UGMA / UTMA賬戶的捐款是不可撤銷的，這意味著一旦獲得金錢或其他財產，您就無法改變主意並撤回禮物。

您可以隨時為孩子的利益取款 - 不僅僅是為了教育。兒童在達到成年年齡時（大多數州為18或21歲）接管帳戶。

8.禮品稅規則是否適用於大學儲蓄計劃？

529儲蓄計劃，Coverdell教育儲蓄賬戶和UGMA / UTMA賬戶的捐款受禮品稅規定的約束。根據這些規定，您可以每年繳納高達13,000美元（已婚夫婦26,000美元），不會產生任何礼品稅後果。

在特別選舉中，您可以通過加速五年的投資而不會產生聯邦禮品稅後果，一次性向529賬戶投資高達65,000美元（已婚夫婦130,000美元）。如果您進行此次選舉，在該五年期間向同一個人提供的額外捐款或其他禮物將超過年度禮品稅除外。

9.如果我的孩子不上大學怎麼辦？

通過529儲蓄計劃，您可以將錢存入賬戶，以防孩子決定稍後上大學。或者您可以選擇新的受益人，包括您自己或當前受益人家庭成員的任何人。如果您將錢用於教育以外的任何其他事項，您將支付普通聯邦所得稅以及對收入的10％罰款。請注意，10％的罰款不適用於獎學金。這意味著如果您的孩子獲得獎學金，您將能夠提取該獎學金的金額而不會受到處罰。

使用Coverdell賬戶，受益人必須在他或她達到30歲時使用資產，或者必須指定新的受益人。

對於UGMA / UTMA賬戶，只要出售股票，股票或債券，您就需要繳納資本利得稅。