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你還在等什麼？現在問你的問題！
我喜歡當讀者提出涉及一系列財務問題的問題時。
我這樣做的原因是，我們的財務生活中沒有任何領域是在真空中發生的。我們財務的每個子部分都會影響所有其他部分。
我們從自我描述中收到了這樣一組問題 普通人：
傑夫和團隊，
我有幾個問題你可以解決，當然如果你不介意的話。只是一點背景：我差不多33歲的妻子和2個小孩，家庭收入約10萬，抵押貸款，汽車貸款，學校貸款 - 平均喬......
1.什麼保險適合我的情況：期限或整個生命以及為什麼？
2.假設我有大約14年的時間框架，那麼為孩子上學保存最好的方法是什麼？
3.對於像我這樣的人來說，任何額外的“智能錢”提示。
4.您對像“SweepStrategies.com”或“truthinequity.com”這樣的策略有什麼看法，比Dave Ramsey這樣的傳統方法更快地擺脫債務？提前致謝，
尤里
感謝Yuriy提出的一系列問題以及您家人的背景。它可以更容易地以與您的環境相關的方式回答問題。
讓我們分別看一下每個問題。
1.什麼保險是適當的 - 期限或整個生命 - 為什麼？
對於絕大多數人來說，定期人壽保險是最好的方式。它不僅比整個生命便宜，而且 便宜很多！ 我們談的是美元的十美分。那是巨大的。
價格差異的主要原因是全壽險包括投資條款。
從表面上看，這似乎是一個成功的組合。您不僅要為您的家人維持人壽保險，還要在同一時間進行投資。俗話說，就是這樣 一石二鳥。
但是看起來很好，它通常不會對你有利。首先，全壽險投資提供了大量的費用。政策最初幾年的費用最高，這也意味著您的現金價值累積很小。這意味著整個人壽保險政策在最初幾年對您不利。
但更重要的是，終身保險政策通常是一種投資不足的方式。
在大多數情況下，如果你購買了較便宜的期限政策，你會做得更好，並且可以自己投入差價（你應該為整個生命付出的代價）。只需將資金投入標準普爾500指數基金，您就可以大幅超越終身投資。
作為一個年輕家庭的年輕人，Yuriy最好採取長期的定期保險政策。他可以在接下來的20年中獲得一個覆蓋整個人生政策成本的一小部分。較低的保費將使他能夠購買更多的人壽保險。這是非常重要的，因為對於一個年輕的家庭來說，他在生活的那個階段，他對保險的需求比以往任何時候都要大。
到政策到期時，他的孩子將成年，他對人壽保險的需求將下降。
2.為孩子上大學保存最好的方法是什麼？
Yuriy表示他有14年的時間為孩子的大學教育做準備。這意味著現在是他提出這個問題的絕佳時機！
他投資該教育的最佳方式是通過529計劃。它像羅斯愛爾蘭共和軍一樣，除了它用於為孩子的大學教育而不是退休建立資金。您為該計劃做出了貢獻，雖然您的供款不能免稅，但賬戶上的投資收益會在延稅基礎上累積。
當需要提取資金時，可以免除常規所得稅和罰款，只要這筆錢用於支付合格的教育費用。這包括學費，書籍，費用和食宿。某些其他費用，如筆記本電腦和外部資源也可被視為合格，只要學校或課程課程要求。
（為與合格教育費用無關的目的而提取的資金不僅要繳納常規所得稅，還要繳納10％的罰款。）
從技術上講，沒有適用於529計劃的最高捐款限額。但是，大多數人將每個孩子的捐款限制在每年14,000美元。這實際上是禮品的最高年度限額。超過該金額，您必須對轉讓的金額繳納禮品稅，或者您必須提交IRS表格709 - 美國禮品（和發電 - 轉運）納稅申報表以避免納稅。
如果您為一個孩子每年節省14,000美元，在接下來的14年中，您將節省196,000美元 - 加上投資收益。在這個國家的一些更好的學校，這是足夠的金額來支付四年制大學教育。
任何額外的“智能錢”提示？
其實我有幾十個！但我會嘗試將我的建議限制在一些我認為最重要的建議：
- 始終如一。 沒有辦法一夜暴富，所以你必須準備好多年來的財務計劃。這意味著要防止可能破壞你所有計劃和努力的冷熱循環。
- 謹慎使用債務。 債務是一種財富殺手。不僅應該擺脫債務作為優先事項，而且還應該避免向前發展。將其限制為住房抵押貸款和偶爾的汽車貸款。
- 不要對你的投資有所了解。 留住資金，特別是指數基金。他們跟踪市場，而不是投資最新的時尚股票或趨勢股票。從長遠來看，這會讓你賺更多的錢。
- 投資費用很重要！ 保持盡可能低，這將提高您的投資回報。指數基金擁有一些可用的最低投資費用，這是他們應該在您的投資組合中受到青睞的另一個原因。
- 不要偏離。 人們常常認為其他人已經找到了一種“更好的方式”來獲取財富。也許他們有，但它可能不適合你。堅持你所知道的，並努力逐步改善你的工作。
3.如何擺脫債務戰略？
Yuriy詢問債務消除策略，如“SweepStrategies.com”或“truthinequity.com”，與傳統方法相比，如Dave Ramsey。
我必須提前承認，我並不熟悉這兩項服務為減少債務所做的工作。我沒有仔細閱讀這兩個網站，並給人的印像是他們是抵押貸款抵消計劃，這是基於使用房屋淨值信貸額度或信用卡來加速抵押貸款的早期支付。但與此同時，我發現兩個網站都在模糊地解釋策略是什麼。
儘管如此，除了從你的收入或其他財政資源中做到這一點之外，最終除了償還債務之外別無他法。出於這個原因，我更喜歡更傳統的債務清償策略，例如Dave Ramsey和其他金融專家提供的策略。
我喜歡Dave Ramsey的是他的簡約。 Debt Snowball方法不僅易於理解，而且還能識別情緒在過程中所起的作用。例如，他建議您首先償還最小的債務。這是有道理的，因為它是最可行的策略。一旦您償還了最小的債務，您就有權承擔下一筆最小的債務。
這種方法可以讓你獲得一系列相對較小的勝利，讓你有信心獲得更大的勝利。
只要它對你有用，幾乎任何擺脫債務的策略都是好的。但簡單是一個主要因素，這就是為什麼喜歡更傳統的方法。
我希望這能解答你所有的問題Yuriy，以及那些有類似問題的讀者。但讓他們進來，我會盡我所能盡可能多地回答。
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