你在新房市場嗎？
你並不孤單 - 35％的購房者第一次購買。去年這一比例從32％上升 - 而且很多人都是這個過程的新手！
即使你不是新手，自從你上次考慮買房以來，市場可能已經發生了變化。而且您需要在此過程中做出關鍵決策，因此進行研究並尋求建議非常重要。
只需一點點努力，您就可以節省成本，房主保險和其他大件物品的費用。
以下是我們如何能夠節省額外的18,000美元作為首次購房者 - 以及如何做到這一點！
我們如何節省18,000美元買房
我丈夫和我最近加入了第一次房主俱樂部。
但我們沒有得到我們提出的第一個房子。或者第二個。對我們來說，第六次是魅力。
那是因為我們面臨一些激烈的競爭。 每次我們提出報價時，其他人都會提出報價 - 包括全現金的 - 我們一直在高價出售。 我們不想錯誤地多付錢，所以我們保持耐心並繼續尋找。
我們第一次提出報價，這是一種情感體驗。我們仔細考慮了合同中的每一個字，仔細評估每個談判點如何使我們對賣家的吸引力或多或少。但過了一段時間，我們對這個過程變得更加自在了。
最後，經過四個月的搜索，我們的第六個報價被接受了！
也許你有類似的經歷。
許多城市目前都有賣方市場 - 購房者數量多於購買房屋數量。這導致買家之間的多次報價和競價戰。
儘管競爭激烈，我們還是找到了五種節省18,000美元的方法。以下是任何首次購房者可以使用的一些提示：
我們用我們的銀行抵押貸款
通過我們的銀行獲得抵押貸款，我們節省了1,000美元的成交費用。
收盤成本是多少？ 它因州而異，但平均而言，預計會在兩者之間支付 您房屋購買價格的2％-5％.
2016年4月，房屋的中位數價格為232,500美元（不包括新建房屋）。按此價格，您的收盤價將介於4,650美元至11,625美元之間。
請記住，新建的房屋往往花費更多。事實上，2016年4月新房的平均銷售價格為321,100美元。 因此，預計新房屋的結算成本要高於舊房屋。
好消息是你可以節省一些這些討厭的費用。這就是我們所做的。
我們在一家銀行有三個賬戶：支票，儲蓄和商業賬戶。所以我們的銀行是我們獲得抵押貸款報價的第一個地方。
由於我們現有的賬戶，銀行向我們提供了1,000美元的“關係抵免”，以抵消我們的收盤成本。 當時，我們不知道關係信用，幸運的是我們的銀行提供給我們。
但是，在我們收到信用證之前，我們必須滿足一項要求：在支付房屋的首付款後，我們的支票和儲蓄賬戶中的剩餘合併資金必須高於一定金額。
我們的銀行基本上獎勵我們保留我們的資產。 我們與銀行保持的資產越多，關係信用就越高。
你可以做什麼
了解您的銀行是否提供關係信用以換取維持特定帳戶餘額。例如，以下是花旗銀行的一些關係信用選擇和要求。
如果沒有，請查看其他銀行是否會這樣做，並考慮將部分或全部資金轉移到那里以獲得積分。
四處尋找 - 一點點努力都意味著節省大筆資金。
我們從多個貸方獲得了抵押貸款報價
我們最終選擇了我們的銀行來抵押貸款，但我們先購買了。 您應該始終從至少兩個貸方獲得抵押貸款報價。
獲得多個引號有兩個原因。
首先，它允許您比較商店。購買房屋是一項重大的財務承諾，所以如果你通常不去購買交易，這是你應該做的一次！
你到底在逛街買什麼？ 大多數人希望獲得盡可能低的利率和成本。
第二個原因是貸款人可以競爭您的業務。 從本質上講，你可以開始一場小型競標戰。
你怎麼在實踐中實際做到這一點？假設您真的想與特定的貸方合作。也許你偏愛它，因為它在你附近有一個分支，或者你可能在那裡有一個帳戶多年。
但是，當你將其抵押貸款條款與另一個貸方進行比較時，它們就沒有競爭力了。
你可以去你喜歡的貸方說：“我真的想和你合作。然而，這家銀行給我提供了較低的X利率和較低的Y收盤成本。你能做得更好嗎？“
這正是我們所做的。我們與兩家貸方達成了透明度。我們向他們提供了彼此的抵押條款，並詢問他們可以提供的最低利率和收盤成本。
我們的銀行通過，向我們提供了1,200美元的貸方信用額度，以抵消收盤成本，以及它已經提供給我們的1,000美元的關係信貸。
你可以做什麼
做一些在線研究。像Nerdwallet這樣的網站可以讓您快速比較多個貸方的費率。
聯繫至少兩家貸方並獲得每家貸款的報價，包括您自己的銀行。然後協商以獲得最佳條款。
我們用銀行的評估進行談判
我們使用銀行的評估來協商房屋價格下降10,000美元。
在您完成購買之前，您的貸方將僱用一名獨立的專業評估師來評估您的新房屋價值。你的貸款人需要確保房屋的價值與你為此付出的價值一樣多，因為房屋借給你錢。這可以保護你們兩個。
評估師使用各種數據點來確定您的房屋價值，例如房屋的年齡和狀況，以及最近在同一地區銷售的可比房屋的價格。然後評估師寫一份報告並將其提供給您和銀行。
如果評估低於您的報價，銀行將不會向您提供您要求的全部抵押金額，您必須自己支付差額。
我們來做數學。假設您向賣家提供了10萬美元，下跌了20％，因此該銀行最初將藉給您剩餘的80,000美元。
然而，評估稱房屋實際價值僅為9萬美元。銀行仍將以80％的價值向您提供貸款 - 但現在而不是80,000美元，它只會根據評估價值向您提供72,000美元。
所以，你將不得不花費28,000美元而不是20,000美元 - 從你的口袋中額外花費8,000美元，你沒有計劃。
這種情況多久發生一次？
在當今炙手可熱的市場中，買家在競爭中相互競爭是很常見的，從而導致多重出價。在這些情況下，中標通常高於賣方的要價。
當這樣的情況升溫時，評估很可能會低於獲勝的報價。
在我們的案例中，評估比我們的報價低10,000美元。所以 我們決定與賣家談判並要求他們降低價格以匹配評估。
幸運的是，這個策略對我們有用 - 賣家同意將購買價格降低10,000美元。
你可以做什麼
盡量不要超過評估值。 要求您的房地產經紀人與賣方的房地產經紀人協商，以降低價格 - 或者至少部分降價。嘗試永遠不會傷害！
如果這不起作用，您可以增加預付定金或使用您的評估意外事件來終止交易。
我們通過購買汽車保險獲得折扣房主保險
通過同意從同一家公司購買汽車保險，我們獲得了房屋保險保單的350美元折扣。
平均而言，房主保險每年的費用為952美元。然而，價格變化很大，取決於你住在哪裡 - 佛羅里達州的房主通常支付最多，而愛達荷州居民支付最少。
如果您購買多種保單 - 房主，汽車，生活 - ，許多保險公司都會提供折扣。
當我們買回家時，我們住在紐約市，沒有車。但是一旦我們搬進新房子，八個月後我們就打算買車了。
我們的保險公司告訴我們，即使我們沒有立即需要汽車保險，我們仍然可以獲得折扣。事實上，只要我們同意在12個月之前購買汽車政策，我們就可以在明年獲得折扣。
如果我們不這樣做，房主保險政策將恢復到下一年的正常價格。既然我們知道我們會在不久的將來買車，我們同意並立即獲得350美元的折扣。
如何保存為首次購房者的提示
四處尋找最佳房主保險政策，了解影響價格的因素。
注意A.M.的保險公司評級。 Best（保險行業的評級機構）以及客戶評論。
將列表縮小到兩三家公司，並與每個公司聯繫以獲取報價。具體詢問購買多項政策的折扣。
我們暫時出租了我們的新房子
假設您支付了兩筆抵押貸款，因為它的出售時間比您預期的要長。
也許你不能終止你的公寓租賃，除了你的租金付款之外，你還會遇到新房的抵押貸款。
出於各種原因，我們不打算搬到我們的新房子八個月，但我們不打算支付租金和抵押貸款。所以我們把它出租了。
我們暫時出租了我們的新房子。在使用租金收入支付住房抵押貸款和費用之後，我們每個月剩下680美元，這是我們用來支付紐約公寓的費用。這導致我們的租金總共節省了5,440美元。
但這可能並不總是一種選擇。
您的新家可能是合作社或房主協會的一部分，不允許租房者。也許它需要進行大規模整修，不適合租戶。幸運的是，我們的家不需要任何人的租戶批准（除了我們！）並準備好了。
你可以做什麼
創造性地思考如何充分利用您的情況。
如果您可以在您的財產上賺取租金收入以補貼您的生活方式，那麼請認為這是一個勝利！
輪到你了：你在購買房屋時是否使用過任何提示或技巧來省錢？
Lana Axelrod是創始人 SageCouple，為訂婚和新婚夫婦提供實用的財務建議和金錢新兵訓練營。Lana擁有哈佛商學院的MBA學位和學士學位。在紐約大學斯特恩商學院的財務和會計。
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