我丈夫和我在一起已經10年了,結婚了將近五年。我們見面的時候還很年輕,長期的財務穩定性並不是我們想到的。
但它應該是。
現在,隨著孩子,抵押貸款,信用卡和學生貸款債務達到約20萬美元,我希望我有遠見與他坐下來討論難題 - 以及提出一些財務目標。
而且我們並不孤單。事實上,財務問題是夫妻決定離婚的三個原因。
幸運的是,我們現在在同一頁上。但 如果我們剛剛討論了這四個問題,我們本可以節省大量的時間,精力和金錢 在我們開始認真約會或結婚之前。
1.我們想要孩子嗎?如果是,何時以及多少?
當我們開始約會時,我們曾簡短地討論過孩子們,但沒有對此進行認真的討論。
我的回答:很難。
他的回答:是的,但30歲以後。
這就是談話的結束。我們沒有討論兒童的經濟負擔,我們的職業目標或其他任何事情。
四個月後,我們發現我懷孕了...在節育時(不,我沒有吃藥,也沒有服用抗生素)。
如果我們對兒童的可能性進行了深入的討論,我們可能已經能夠更好地為這種驚喜做好準備。
那時,我們沒有積蓄。
幸運的是,我找到了一份提供全額福利和短期殘疾的工作,這筆工資在六週內支付了我工資的40%。我丈夫做了兩份工作:白天全職管道工作,晚上和周末兼職零售工作。
不過,我們在保持低成本方面做得很好。
我們只有一輛汽車付款,租了一間小房子,租金很低。在我們六個月大的時候回到工作崗位之前,我們沒有做任何經濟上的改變,這有助於我們維持生計 - 但這並不容易。
2.我們有多少債務?
這個問題可能看起來很有侵略性,但是當你考慮將來合併你的財務時,這很重要。
我們為我們的關係開了大約一年的賬單和費用聯合賬戶。很長一段時間,我們處理了自己的債務。
大約兩年的婚姻,一切都改變了。
我知道我丈夫有學生貸款債務,即使他沒有完成大學學業,但我從來沒有問過多少錢。他知道我有信用卡債務,但他沒有問多少錢。
一天晚上,我覺得是時候坐下來把我們的金融卡放在桌子上了。我計算了所有的信用卡債務。他帶來了學生貸款聲明。
我的信用卡債務約為8,000美元,他的學生貸款債務已經達到五位數。在信用卡和學生貸款之間,我們共同尋找約25,000美元的債務。 提前不知道這一點肯定會重新制定我們的財務計劃。
我最終開通了一張新的信用卡,其餘額為0%,以便更快地還清我的債務,而且我們支付的學生債務最低付款額是其三倍。
值得慶幸的是,我們已經還清了所有這5000美元的債務。
3.我們想住在哪裡?
我的人生目標涉及多個地方的旅行和生活。
但是,由於我們意外懷孕,我們無法像我們原本想要的那樣四處走動。我們選擇在坦帕灣地區與家人保持密切聯繫,而不是搬到一個擁有更多機會或更低生活成本的地區,或嘗試在幾個城市看看我們在家的感受。
但是,當我們看到租金價格飆升超過擁有成本時,我們意識到租賃不是一個好的長期選擇,我們決定購買房屋。
以下是我們在2012年購買房屋時在坦帕灣地區租賃與購買的情況:
租房
- 申請費用從25美元到50美元不等
- 一個標準的三居室,兩居室的房子租金每月超過1,200美元。
- 對於單戶住宅(我們的偏好),大多數房東需要保證金,加上第一個月和上個月的租金。保證金通常與一個月的租金相同,所以我們付錢 $3,600 - 只是搬進去。
購買
- 創下3.75%的低利率
- 我們有資格獲得首次買家計劃,只需要3.5%的首付款。
- 標準三居室,兩居室房子的平均價格在120,000美元到200,000美元之間。
我們發現了一個非常壯觀的1,500平方英尺,三居室,一個半浴室的房子,售價117,000美元。
我們不得不放下約5,500美元,賣方承擔了我們的成交費用。即使有抵押貸款保險,我們的付款是每月945美元 - 遠遠低於1,200美元的房東(現在仍然是)要求租用同樣風格的房子。
我們可能原本不打算在坦帕灣地區買房子,但到目前為止它對我們來說效果很好。
我們想回學校嗎?
在我們的大部分關係中,我一直在學習學士學位。我們意想不到的孩子使這個過程變得有點慢,但我在2014年畢業時獲得了創意寫作學位。
值得慶幸的是,我能夠找到一份全職工作作為國家雜誌的編輯,而不必離開該地區,但我總是談到在某個時候回到碩士學位。
我的丈夫在貿易行業做得很好,不需要大學學位,他也不想回到學校......或者他認為。
大約一年前,他認為交易不是他一生的目標,而是他想完成學位並開始一個非營利組織。 他正在一個加速的夜間課程中全日制學習,所以他仍然可以全職工作並在2017年完成大學學業。
私立學院比州立大學貴一點,但他會更快完成,小班教學為他提供了很好的教育。
我們還沒有完成以前的學生貸款債務還清,現在他正在努力解決這個問題。 幸運的是,我們在他真正決定入學之前討論了他重返校園的問題,我們確保不會拿出太多的貸款。
不幸的是,我的碩士學位的回歸暫時擱置,直到我們儲蓄到足以支付它 - 或直到我們還清當前的債務。
作為夫妻管理金錢
當你感覺到一段戀情時,這些問題看起來並不是什麼大問題。有時候,因為害怕讓別人離開而感到害怕。
但是知道我現在所知道的,我希望我們能早點開始談論這些重大決定。 我們可能比現在好些了。
對我們來說幸運的是,我們都願意在一邊做一些額外的工作,以達到我們想要的目標,我們互相支持。
我的丈夫使用他的管道技術進行輔導工作,並且我保持了自由撰稿人的收入,這相當於我的全職收入。
我們所有的全職收入都用於賬單,家庭開支和儲蓄。憑藉我們的額外收入,我們在50-30-20規則下運營。
- 我們額外收入的50%用於償還債務
- 我們額外收入的30%用於儲蓄
- 我們額外收入的20%用於課外活動,假期和願望
哦,我們還有另一個孩子在路上,這意味著現在我們正在為產假儲蓄 - 這是我們第一次沒有討論的事情。
輪到你了:你和其他重要的人有關於財務狀況的坐下來了嗎?你談了什麼,它是怎麼回事?
Nicole Slaughter-Graham(@ nicoleg_86)是duPont REGISTRY Media的編輯和自由撰稿人。她是一個真正的書呆子和關於書籍和寫作的博客在manyhatsblog.com。
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