儘管Dave Ramsey是個人理財領域最具爭議性的人物之一，但它可能會激勵更多人償還債務，而不是其他任何人。他對債務的絕對仇恨激勵追隨者成為“瞪羚激烈”，因為他們專注於債務償還。
你可能不喜歡他的風格，但你不能否認他的方法的有效性。如果你有學生貸款，這就是你應該知道的Dave Ramsey的“小步”擺脫債務的方法。
快速導航預算和Gazelle IntensityBaby第一步：獲得1000美元的緊急基金足夠1,000美元？如果我期待未來的大筆賬單怎麼辦？寶貝第二步：償還債務從最小到最大我應該從收入驅動還款計劃？學生貸款寬恕怎麼辦？我應該合併嗎？如果我正面臨破產怎麼辦？剩下的寶貝步驟寶貝第三步：建立三到六個月的緊急基金寶貝第三步（B部分）：購買一個有房子的房子20％預付款寶貝第四步：將15％退回退休寶貝第五步：為孩子們的學院保留寶貝第六步：還清房子早期寶寶第七步：建立財富並慷慨地給予Dave Ramsey計劃適合您的學生貸款？預算和瞪羚強度
當談到擺脫債務時，普通美國人必須得到兩件事（至少根據Dave Ramsey的說法）。他們需要預算和情感為他們工作。
嬰兒步驟的方法是專注於單一任務。 Ramsey敦促聽眾在前兩個嬰兒步驟中變得強烈瞪羚。 “瞪羚激烈”指的是以沖刺速度而不是馬拉松速度工作。大多數遵循該計劃的人在短短兩三年內成為消費者無債務，並在七年內取消抵押貸款。
如果您選擇嬰兒步法，我建議將其與Ramsey建議的強度配對。讓債務拖延幾年以來，這是永不償還債務的一個因素。
當然，人們不僅需要情感，他們需要預算來保持他們的支出。 Ramsey建議使用零和預算來幫助您保持正常運轉。我同意。沒有支出計劃，債務支付計劃將無效。我們有幾個關於如何預算的資源 學院投資者。隨著時間的推移，您可能會發展為時間密集度較低的預算跟踪方法，但在您開始使用時創建預算是關鍵。
寶貝第一步：獲得1000美元的緊急基金
Dave Ramsey計劃的第一步是召集1,000美元的緊急基金。這可以簡單地在您的支票帳戶中為1,000美元的緩衝區。
大多數收入中位數的人應該能夠在一個月內獲得1,000美元的應急基金。實現這一目標的最簡單方法是出售一些大件物品，並減少明顯的費用，如每日拿鐵和外出就餐。
1000美元足夠嗎？
很多人批評1000美元的緊急基金說它不夠大。事實上，有一半的美國人在沒有賣東西或使用信用卡的情況下無法拿出400美元。
1000美元足以讓你完成汽車修理或輕微的健康問題。此外，這個數字足夠小，可以在幾週內到位。立即獲得快速獲勝是件好事。
如果我期待未來的大賬單怎麼辦？
對於1000美元緊急基金的一個警告是，如果你預計在不久的將來會有大筆賬單。例如，如果你有一個孩子，你可能會支付數千美元的醫療費用。如果你期望裁員，你不希望在沒有節省的情況下被抓住。
盡你所能確保你有足夠的資金來支付即將到來的費用而不需要承擔更多的債務。
寶貝第二步：償還最小到最大的債務
一旦你有1000美元存款，就可以開始償還債務計劃了。拉姆齊建議使用債務雪球從最小的餘額到最大的債務償還債務。
使用債務滾雪球，您將對所有債務進行最低支付，除了余額最小的債務。您在預算中每增加一美元就會獲得最小的債務。當您償還最小的債務時，您可以從該債務中支付最低金額並將其用於下一筆債務。這種情況一直持續到你償還所有債務（抵押貸款除外）為止。
這種方法沒有考慮利率，破產或貸款合併選項，但在許多情況下，這並不重要。目標是如此快速地擺脫債務，以至於利率無關緊要。如果你的債務與收入比率很高，這個計劃可能對你不起作用。
我應該採取以收入為導向的還款計劃嗎？
關於學生貸款還款的一個常見問題是，是否可以實現收入驅動的還款計劃。戴夫拉姆齊一般不喜歡這些計劃，因為他們嚇唬人們賺錢少。
我的看法是你應該制定一個以收入為導向的還款計劃，但只要你需要它就可以用作拐杖。你償還債務的首要任務是增加你的收入，所以你有更多的錢來償還債務。當你在收入方面工作時，收入驅動的還款計劃將幫助你獲得現金流。
學生貸款寬恕怎麼樣？
公共服務貸款寬恕是拉姆齊不斷的沙袋中的另一個。他討厭它並且不鼓勵聽眾依賴它，即使他們有多年的服務。就個人而言，我見過幾個朋友使用PSLF和其他貸款寬恕計劃來擺脫債務。
我不能完全相信這些計劃將在10年後出現，但我認為如果他們解散，他們將會有一個淘汰期。如果您打算獲得PSLF資格，請參加該計劃，並且不要積極償還您的學生貸款債務。相反，盡可能少地償還債務，盡可能多地投資於您的投資。如果PSLF沒有成功，你可以有望清算投資以償還貸款。如果確實有效，那麼你做對了。
我應該合併嗎？
對於希望延長還款時間或簡化生活的人來說，鞏固學生貸款通常是一個有用的選擇。不幸的是，合併學生貸款意味著您不再擁有最小和最大的餘額貸款。這意味著你將失去對小胜利的滿足感。
對於大多數人來說，我會避免合併學生貸款，除非你可以再融資到較低的利率（沒有發起費）。
如果我正面臨破產怎麼辦？
如果您面臨破產，嬰兒步驟計劃可能不適合您。我建議繼續為學生貸款支付最低金額，因為這些貸款可能會在破產後繼續存在。停止支付所有無擔保債務，如信用卡或個人貸款。
剩下的嬰兒步驟
一旦你已經消除了所有的債務，現在是時候繼續Dave Ramsey的其他步驟了。他們在這裡。
寶貝第三步：建立一個三至六個月的費用緊急基金
一旦你沒有債務，你應該用你的錢建立現金儲備。在這一點上，戴夫拉姆齊仍然建議跳過投資（甚至是你的雇主比賽）。在緊急基金中累積三到六個月的費用可能需要長達一年的時間來建立，所以我傾向於稍微調整一下這個建議。投資一場雇主比賽，同時將剩餘的資金集中到現金儲備。
寶貝第三步（B部分）：以20％的首付款購買房屋
Dave Ramsey計劃中的很多人在開始償還債務後已經擁有房屋。但是，如果你不擁有，Ramsey建議將20％的房子放在房子上。他還建議等到你買房之前有一個堅實的應急基金。
寶貝第四步：將15％退休
一旦你有應急基金，Ramsey最後建議開始投資。在共同基金的多元化投資組合中，他的退休率為15％。如果你能夠將超過15％的資金用於儲蓄目標，Ramsey建議將多餘資金用於第五和第六步。
寶貝第五步：為兒童學院節省
如果你有孩子並且你的退休金中至少有15％的收入，那麼就該開始為孩子的大學開支節省開支了。希望你可以利用中學和高中時間來幫助你的孩子在經濟上為大學做準備，這樣他們就可以自己避免貸款。
寶貝第六步：儘早付清房屋
如果你有額外的錢（15％到房子後，還有錢去大學），是時候還清房子了。令人驚訝的是，即使有其他目標，大多數遵循Dave Ramsey計劃的人也會在七年內收回房屋。我的姐姐和她的丈夫已經使用了這個計劃，現在他們正在按計劃在他們的兒子完成高中之前取消他們的抵押貸款。
寶貝第七步：建立財富並慷慨解囊
最後一個嬰兒步驟是一種通用的捕獲 - 無論你想做什麼。一旦你奠定了前六個步驟的基礎，你可能處於一個很有利的位置，可以開始一些更有趣的投資形式，如房地產投資或創辦個人業務。這也是一個提醒，在你有機會的時候給別人。
Dave Ramsey計劃是否適合您的學生貸款？
嬰兒步驟對普通學生貸款借款人來說意義重大。雖然嬰兒步驟不是財務上最聰明的（例如，在償還債務期間放棄401（k）匹配沒有意義），但它們在情感上很有吸引力。如果您沒有償還債務的計劃，請從Dave Ramsey的嬰兒步驟開始。你可能會找到更好的東西，但戴夫拉姆齊計劃會讓你興奮並朝著正確的方向前進。
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