生命快來到你身邊。
有一天，你才20歲，前途光明。
接下來你知道，你已經50歲了，並且意識到你沒有為退休儲蓄。
嘿，不要尷尬 - 我們很多人都會遇到這種情況。根據Capital One最近的一項調查顯示，只有約60％的美國人有信心他們有足夠的儲蓄來舒適地退休。這個數字在短短兩年內下降了10個百分點。
提高退休儲蓄永遠不會太晚。但你不應該再把它推遲了。
“五十年代是一個關鍵時代，”亞特蘭大金融規劃公司Intelligent Worth的創始人瑞安麥克弗森說。 “你離退休還有10到15年的時間，如果需要，還有足夠的時間做出重大改變。”
如何趕上您的退休儲蓄
那麼，如果你的年齡在50歲左右，而你的401（k）賬戶達不到標準，你應該怎麼做？ 我們問了一堆專業的理財規劃師。
這是他們告訴我們的：
1.更多的襪子，獲得免費的錢
首先，您絕對需要充分利用您的雇主對您的401（k）計劃的匹配貢獻。
華盛頓溫哥華的財務顧問傑夫·迪克森（Jeff Dixson）說：“充分利用你的全公司比賽優勢，他將主持一場名為退休教練的廣播節目。 “如果他們匹配3％，貢獻3％。如果他們匹配6％，嘗試達到6％。 這是免費的錢。沒有其他地方你可以得到免費的錢。”
2.嘗試退休計算器
想像複利的力量， 麵條周圍有退休計算器 Finhabits，一種在線投資服務 （點擊“開始使用”查看）。
計算器將詢問您三件事：您的年齡，您每周可以節省多少錢，以及您的首選投資風險等級是保守，適度還是激進。 然後它預測到你轉62時你會掏多少錢。
嘗試不同的儲蓄金額和風險等級。這真是令人大開眼界。
一旦掌握了信息，Finhabits的低成本數字投資應用程序可以幫助您在幾分鐘內開設IRA。
3.留意隱藏的401（k）費用
“可悲的是，很少有投資者了解有多少隱藏費用會侵蝕他們的退休儲備金，”首席執行官兼聯合創始人克里斯科斯特洛說。 Blooom。該應用程序將為您嗅出您隱藏的費用。
“解決這個問題的一個簡單方法就是盡可能多地使用401（k）計劃中可能提供的指數基金產品，”科斯特洛說。 “這些隱性費用往往是積極管理基金收取的費用的一小部分。”
Blooom 將為您優化和監控您的401（k）。 這是一個很好的方式來了解你是否支付過高的費用，並在股票和債券上投入適當的金額。
4.趕上50後
“年曆到50歲或以上的個人可以每年獲得追加捐款，“Savant Capital Management在弗吉尼亞州麥克萊恩的財務顧問David McCormick-Goodhart說。
2018年，聯邦政府將個人401（k）捐款最高從每年18,000美元提高到18,500美元。 50歲和60歲的人每年可以額外支付6,000美元 - 如果他們能夠的話。
制定計劃，伙計
華盛頓溫哥華的財務顧問迪克森表示，與專門從事退休收入計劃的人坐下來。
“首先，退休儲蓄的重點是建立一個窩蛋，你最終可以變成一致的月收入，”他說。 “弄清楚你實際需要儲蓄多少而不是甩掉它是不是有意義的？”
6.重新評估您的支出
寫下你花錢的所有東西 - 以及你花多少錢。
亞特蘭大財務規劃師麥克弗森說：“圈出能給你帶來最大快樂的自由裁量項目。” “接下來，圈出那些你可以不用的東西。保持收入不變，必須削減一些東西，以節省更多。“
自動化此過程的簡單方法是使用 修剪，一個小機器人，將跟踪您的所有交易 並幫助你看到你可以削減什麼。
連接您的支票賬戶，信用卡和儲蓄賬戶，以便全面了解您的消費習慣。然後，通過查看每個交易仔細查看。設置警報，讓您知道賬單何時到期，何時達到支出上限或何時（希望不會）過度支付。
最好的部分？註冊是免費的。
7.不要過於保守 - 或者太危險
隨著年齡的增長，人們傾向於更加保守地投資401（k），將更多的儲蓄存入債券而不是股票。這聽起來很有道理。股票通常會給你比債券更高的回報，但它們也更具波動性並且可能會突然下跌。
但專家們說，不要過於保守。
賓夕法尼亞州Bryn Mawr的美國金融服務學院（American College of Financial Services）總裁羅伯特•約翰遜（Robert Johnson）建議將股票市場風險提升到50多歲。
他說，自1926年以來，股票的平均年回報率為10％，債券為6％，現金為3％。
“50多歲的投資者可能不會覺得他們的時間跨度足以投資股票，這是一個錯誤，”約翰遜說。 “對於50多歲的大多數人來說，建議大量分配股票。”
不過不要發瘋。股票不要過於激進。
“我看到50多歲的人在退休儲蓄方面落後的最大錯誤之一就是試圖通過承擔額外的風險來彌補失去的時間來追趕，”Afflora財務人生規劃的創始人Desmond Henry說。在堪薩斯州的托皮卡。 “當然，有更高回報的可能性，但損失的可能性也是如此。”
8.獲得側面演出
“你會考慮開發第二個收入來源，”馬里蘭州富爾頓的Strategic Wealth Partners的財務規劃師Nathan Garcia說。
“這個收入每月只需1000美元。然而，這種盈餘可能有利於取代現在被轉移到401（k）的收入。企業主也有很大的稅收優惠，允許他們註銷普通費用，如手機，互聯網，交通等。“
有空餘房間嗎？ 你可以使用Airbnb 通過出租賺一些錢。
如果您是一個擁有理想空間的好主人，您可以使用Airbnb為您的儲蓄賬戶增加數百甚至數千美元。
（託管法律因城市而異。請了解適用於您所在城市和列表的規則和規定。）
9.做好艱難選擇的準備
“大多數人都沒有開始認真儲蓄，直到他們的孩子大學畢業。在此之前，退休似乎並不真實，“馬里蘭州財務規劃師加西亞說。
“如果你的孩子還在上大學，考慮允許他們用學生貸款支付他們的教育費用，這樣你就可以將儲蓄轉移到退休生活中。有大學貸款。退休沒有。“
嚇壞了嗎？
沒關係。沒關係。
如果你下定決心，你仍然有時間扭轉局面。
記住底線：
“如果你不願意在退休後增加儲蓄或降低你想要的生活水平，”他說 Dixson，“你將被迫長時間工作。”
Mike Brassfield（[email protected]）是The Penny Hoarder的資深作家。他沒有足夠的退休儲蓄。
本文包含一般信息並說明您可能擁有的選項，但並不打算作為投資建議或個人推薦。我們無法為讀者個性化文章，因此您的情況可能與此處討論的情況不同。請向持牌專業人士尋求稅務諮詢，法律諮詢，財務規劃建議或投資建議。
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