Mike Scanlin一直有很高的信用評分。
但作為一個擁有50年曆史的風險投資家，他經營著一個關於投資的網站，他想看看他是否能獲得一個完美的850 - 只是為了它的樂趣。
“我喜歡謎題，”住在洛杉磯的斯坎林說。 “逆向工程如何[計算信用評分]對我來說是一場遊戲。 我想到850就知道是否可以做到，因為我不知道有誰做過。“
他花了兩年時間，但通過一些謹慎的財務操作，Scanlin實現了他的目標。
信用評分是一個介於300到850之間的數字，它取決於您的付款歷史，信用利用率，信用記錄長度，信用多樣性，新信用和其他因素。銀行和信用卡公司使用它來幫助確定他們是否想藉給你錢以及他們給你的利率。
Scanlin以700年代中期的信用評分和清晰的信用記錄開始 - 沒有收款債務，沒有錯過付款。因為他的得分相對較好，他從來沒有太注意它......直到買房子為止。
“我總是在沒有融資的情況下為我的汽車和大型消費品買單，”他說。 “正因為如此，我的信用評分並不像以前那麼高，因為我沒有充分利用不同類型的信貸。”
他開始閱讀在線留言板，充滿了“狂熱分子”的建議，計劃提高他們的信用評分。
Scanlin的步驟達到850
首先，他關閉了Men's Wearhouse和Pier 1 Imports的零售商信用卡，這些信用卡的信用額度非常低。
接下來，他開始盡可能多地增加他剩下的三張信用卡的信用額度，通常是每六個月一次。
“他們的信用額度幾乎翻了一倍或三倍，”他說。
通過保持這些卡上的低餘額，Scanlin能夠 保持較低的信貸利用率他認為這有助於提高他的分數。
“更少的信用額度和更高的限制可以提高你的分數，”他說。
最後，他看了一下他的功勞多樣性。因為他總是以現金支付新車，所以他從未拿過汽車貸款。
下次他買車時，他以低利率貸款並在三個月後還清了。
即使他不需要，他還拿出25,000美元的個人分期貸款並在六個月內償還。
“通過獲得我不需要的貸款，我可以通過在我的歷史記錄中包含那種沒有任何信用類型的信用額度來增加信用評分約20分，”Scanlin說。
影響您的信用評分的因素
經過兩年緩慢而穩定的工作，Scanlin檢查了他的信用評分並看到了神奇的數字：850。
“你每天都無能為力，”斯坎林說。 “你必須等一會兒才能看到，等一個月才能看到有什麼影響並做其他事情。”
當然，他承認他永遠無法確定每次真正導致他的信用評分上升的原因。畢竟，每一天都過去了 增加了他的信用記錄的長度，信用評分公式中的另一個重要因素。
“很難確定原因和結果，”他解釋道。
他說，今天，他的信用評分為836，可能是因為他在一個月前買了房子。
“我的抵押貸款利率很高，”他解釋道。 “這將為我節省30多年的大筆資金。”
他注意到，當他通過訂閱MyFICO.com在線查看他的分數時，他看到的數字略高於他在申請房屋貸款時貸款人使用的數字。
那是因為每個信用局和貸方使用不同的評分模型。有一個 令人眼花繚亂的信用評分數量，每個都使用獨特的算法創建。
Scanlin通過投入資金並從他的投資中獲得足夠的收入來支付貸款發放費和利息，從而破壞了25,000美元的貸款。
當然，他經營著一個關於投資的網站，所以他對我們很多人都不了解。
信用評分是否是衡量財務健康的良好指標？
但是，在大多數情況下， 斯坎林認為，任何信譽良好且想要做得更好的人都可以重複他的壯舉。
現在，他正在考慮用類似的計劃幫助他的妻子提高她的信用評分。
但即使他最終實現了完美信用評分的目標，斯坎林說，這次旅程讓他質疑貸款人貸款的方式以及原因。
“他們不考慮資產真的很糟糕，”他說。 “他們只考慮債務。 您的信用報告沒有說明您在銀行有多少錢，或者您在房地產中擁有多少股權。 在我看來，對於擁有資產的人來說，這是一個糟糕的估計。“
斯坎克林自己的父母 - 斯坎克林稱之為富人 - 用現金支付一切，因為他們不需要貸款。但它也可能會損害他們的信用評分，這應該是財務健康和紀律的指標。
“對於那些在處理貸款和信用卡以及及時付款時遇到問題的人來說，信用評分可能是該人償還資金能力的一個不錯的指標，”他解釋說。
“但是，當我出租房子的時候，我覺得我的信用評分不應該是觸發他們提供給我的利率的唯一因素。”
輪到你了：你嘗試過哪些技巧來提高你的信用評分？
Sarah Kuta是科羅拉多州博爾德市的一名教育記者，喜歡週末節儉，家具翻新和優惠。在Twitter上找到她：@sarahkuta。
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