如果你像大多數人一樣，你的投資分散在一大堆不同的賬戶 - IRA，401ks，經紀人等等。但是，您擁有和投資的每個帳戶都是您的投資組合的一部分。
因此，您需要管理所有帳戶作為整個投資組合，而不是一堆單個帳戶。這包括非投資組合資產，如出租物業或其他替代投資。通過將它們全部作為一個整體組合考慮，您可以真正評估您的投資業績和多樣化。
多元化的重要性
您需要負責投資組合的主要原因是確保您在資產類別中適當多元化。多元化使您可以對沖風險，尤其是業務風險和財務風險。通過過度投資於一個資產類別（比如房地產），如果房地產市場出現問題，就會讓自己陷入漏洞。其他資產類型也是如此，例如股票和債券。
這就是為什麼你應該確保你的投資組合堅持適合你需要的資產配置。雖然每個人的理想資產配置根據個人因素而有所不同，但確保沒有單一資產類別過大或過重非常重要。美國證券交易委員會甚至為投資者制定了資產配置初學者指南。
軟件組合解決方案
有幾個軟件可以幫助您輕鬆管理不守規矩的投資組合。第一個是薄荷。 Mint是一個在線資金管理程序，允許您輸入所有帳戶，並自動為您更新所有帳戶。註冊Mint並同步帳戶後，您可以轉到“所有投資 - >分配”，查看您的所有投資帳戶是如何分配的。
另一個受歡迎的投資組合解決方在投資方面，Quicken比Mint強大得多，並且打破了投資組合的資產配置甚至比Mint更深。 Quicken的優點在於您可以設置目標資產分配，然後查看您的投資組合與之相比的情況。它甚至還內置了一個重新平衡工具，可以準確地向您顯示目標資產分配的大小。
Excel Portfolio Solutions
如果您不想使用基於軟件的程序，您始終可以依靠傳統的Excel將所有內容放在一個位置。但是，如果您要使用Excel，請務必使用Morningstar的投資組合X射線工具等工具在將資金投入相應的資產類別時查看您的資金。此工具允許您查看每個基金的持有量，並且還允許您查看您的某些共同基金或ETF可能在同一資產類別中重疊的位置。
關於Excel的其他程序無法做到的好處是，您可以分解單個資產類別，看看您是否在其中進行了多樣化。例如，如果您打算投資債券，我就是建立多元化債券投資組合的忠實粉絲。但你怎麼知道你是否多元化？如果您使用Excel繪製它，您可以很容易地獲得如何做的快照。
您是否有任何關於掌控不守規矩投資組合的提示？
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